卖了15年重疾险，我想说点大实话！

家人们，咱今天聊点实在的！在保险圈摸爬滚打15年，看过太多人买重疾险踩坑

今天说点掏心窝子的话，买之前必看！别再被业务员忽悠交智商税了

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一、 "确诊即赔"别全信

千万别信业务员“确诊即赔”的鬼话！真相是：除了确诊就赔的癌症，有些病要做完手术才赔（比如冠状动脉搭桥），还有些要等一段时间看恢复情况才赔（比如脑中风），一定要看清条款，别被话术忽悠了！

二、别盲目追求多次赔付

真没必要纠结赔3次还是5次，一个人得多次大病的概率真的很低，多次赔付不仅价格贵一大截，还藏了疾病分组、间隔期这些坑，咱们普通人，把第一次的保额做足更重要！

三、重疾险和医疗险是黄金搭档

好多人说“有医疗险了，重疾险没用”，这想法大错特错！医疗险是报销你看病花的钱，解决“能不能治”的问题，重疾险像贴心闺蜜，直接给你打一笔钱，这笔钱能帮你付房贷、孩子学费、日常开销，让你安心养病不怕断粮，两个都是刚需，缺一不可！

四、返还型重疾险千万别碰

"有病赔钱，没病返钱"听着很诱人，但保险公司不会白给便宜，同样的保障，价格要贵一倍！万一断交，返还型可是一分不退的，所以普通家庭选消费型更划算，把省下的钱拿去理财~

五、不用care病种数量，重点关注轻症/中症保障

国家早规定了最高发的28种重疾，所有公司条款都一样，占了理赔的95%以上。多出来的病种要么是罕见病，要么理赔条件苛刻到离谱。重点看轻症和中症！得了能提前拿到一笔钱治疗，防止小病拖成大病

六、孩子的重疾险越早买越好

0岁宝宝买最划算，价格便宜一大半，而且保费固定不变。等孩子长大再买，不仅保费贵几倍，万一有小毛病还可能被拒保，早买早安心！

七、别给爸妈买重疾险

过了50岁真的不划算了，可能交的钱比赔的还多，给爸妈配好医疗险+意外险，一年一两千，住院能报销、意外有保障，更实在

八、保额要够，期限要长

保额至少50万！现在一场大病治疗+康复少说要几十万，一线城市更不够，30万真的打不住。保障期限能选终身就选终身，尤其是给孩子买，保30年到期后再买，不仅贵还可能买不上，直接保终身一劳永逸！

买重疾险是大事，一定要擦亮眼睛

水很深，业务员的话别全信，自己多做功课准没错！

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