重疾险都包括什么病险种呢

引言

您是否曾经疑惑，重疾险到底都包括哪些病险种类呢？面对众多的保险选项，怎样才能选到最适合自己和家人的产品？今天，小马将带您一起揭开重疾险的神秘面纱，详细解答这些疑问，帮助您更好地了解和选择重疾险。

一. 重疾险有哪些常见保障疾病?

重疾险通常覆盖的疾病种类很多，但核心保障的疾病种类相对固定。比如，恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、重大器官移植术等，这些都是重疾险中常见的保障疾病。这些疾病不仅治疗费用高昂，而且对患者的生活质量影响巨大，因此，选择重疾险时，优先关注这些高发疾病是非常必要的。

除了上述核心保障疾病，重疾险还可能覆盖一些其他较为严重的疾病，如终末期肾病、严重阿尔茨海默病、严重帕金森病等。以终末期肾病为例，一旦确诊，患者需要长期进行透析治疗，不仅耗费巨额医疗费用，还严重影响生活质量。因此，选择包含这些疾病的重疾险，可以为未来可能出现的健康风险提供更全面的保障。

值得注意的是，不同的保险公司和不同的保险产品，其保障的疾病种类可能会有所不同。有些高端的重疾险产品，还会增加一些少见但严重的疾病，如主动脉手术、严重多发性硬化症等。这些疾病的治疗费用同样不菲，但发生概率较低。因此，在选择重疾险时，可以根据个人的健康状况和经济能力，权衡保障范围和保费之间的关系。

小马建议，购买重疾险时，可以重点关注那些高发且治疗费用高昂的疾病，如恶性肿瘤和急性心肌梗塞。这些疾病不仅发病率高，而且对家庭经济的冲击很大。比如，张先生在45岁时被确诊为恶性肿瘤，治疗费用高达几十万元，而他的重疾险在确诊后很快就赔付了保险金，极大地缓解了他的经济压力。因此，选择包含这些高发疾病的重疾险，可以更好地应对未来的健康风险。

此外，还可以考虑一些次高发疾病，如脑中风后遗症和冠状动脉搭桥术。这些疾病虽然发病率相对较低，但一旦发生，对患者的生活质量和家庭经济同样会造成重大影响。例如，李女士在50岁时突发脑中风，虽然经过及时治疗，但留下了严重的后遗症，生活无法自理。她的重疾险赔付了保险金，帮助她支付了后续的康复费用和护理费用，极大地减轻了家庭的负担。因此，在选择重疾险时，这些次高发疾病的保障同样重要。

二. 针对购保需求不同的用户，该如何选择重疾险病种?

选择重疾险病种时，要考虑个人的健康状况、经济基础和保障需求。比如，年轻人通常更注重性价比，可以优先选择覆盖高发重疾的基础型重疾险。中年人则需要更全面的保障，可以考虑选择包含多种重疾和轻症的综合型重疾险。对于有特定疾病家族史的用户，建议选择包含这些特定疾病的重疾险。

以小王为例，他今年25岁，刚刚步入职场，经济基础一般。小王可以选择一款基础型重疾险，主要覆盖恶性肿瘤、急性心肌梗塞和脑中风等高发重疾。这样不仅保障了自己最可能面临的风险，而且保费相对较低，不会给他的经济带来太大负担。而小李今年35岁，已经成家立业，经济条件较好，他则可以选择一款包含更多病种的综合型重疾险，如覆盖恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风、重大器官移植术、冠状动脉搭桥术等疾病的保险。

对于有特定疾病家族史的用户，建议选择包含这些特定疾病的重疾险。例如，小张的家族中有多人患有心脏病，他可以优先选择覆盖心血管疾病的重疾险。这样即使未来不幸患病，也能获得及时的经济支持，减轻家庭负担。

除了上述因素，还要考虑个人的健康状况。如果您的健康状况较好，可以考虑选择保额较高的重疾险，以获得更全面的保障。但如果您的健康状况存在一些问题，如高血压、糖尿病等，建议选择门槛较低、核保条件相对宽松的重疾险。对于这类用户，保险公司可能会有一些额外的核保要求，但仍然可以获得基本的保障。

最后，建议在选择重疾险病种时，多咨询专业保险顾问的意见，结合自身实际情况进行综合考虑。不要盲目追求保障范围广、保额高的保险，而忽视了自己的经济承受能力。合理的保障计划应该是既能满足您的需求，又不会给您的生活带来过大的经济压力。

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三. 重疾险的价格会受到哪些因素的影响?

重疾险的价格可不是一成不变的，它会受到很多因素的影响。首先，年龄是个关键因素。年纪越大，身体状况越可能复杂，保险公司承担的风险也越大，所以保费自然就更高。比如，小张30岁购买重疾险，每年保费可能只需要几千元，但到了50岁，保费可能就会翻倍。因此，我建议大家趁年轻身体好时尽早购买重疾险，这样不仅保费低，保障时间也更长。

其次，性别也会影响保费。一般来说，女性的平均寿命比男性长，因此女性购买重疾险的保费会稍高一些。但这并不意味着女性就不应该购买保险，相反，女性更应该关注自己的健康，为自己和家人提供更全面的保障。小王和小李是同事，小王是女性，30岁购买重疾险，每年保费比同龄的小李高出500元左右，但这点差距并不大，对小王来说是值得的。

健康状况同样重要。如果你有慢性疾病或者家族遗传病史，保险公司会认为你的风险更高，保费自然也会上涨。小赵有高血压，购买重疾险时比身体健康的朋友多支付了近20%的保费。因此，保持良好的生活习惯，定期体检，及时发现和治疗疾病，对降低保费非常有帮助。

保障范围和保额也是影响保费的重要因素。保障范围越广，保额越高，保费自然也会更高。小刘购买了一份保额为50万元的重疾险，每年保费比保额30万元的朋友高出15%。所以在选择时，要根据自己的经济能力和实际需求来决定，不必盲目追求高保额。

最后，缴费方式也会影响保费。一次性缴清保费虽然看起来总金额较少，但对经济压力较大；而分10年、20年甚至30年缴费，虽然总保费会高一些，但每年的负担会小很多。小张选择了20年缴费，每年的保费压力较小，而小李选择一次性缴清，虽然短期内经济压力大，但长期来看总保费较低。建议大家根据自己的经济状况和未来规划，选择合适的缴费方式。

结语

通过以上介绍，我们了解到重疾险覆盖的疾病种类非常广泛，从恶性肿瘤到心脏疾病，再到神经系统疾病等，涵盖了多种重大疾病。选择重疾险时，要根据自己的经济基础、年龄阶段、健康状况和保障需求，量身定制适合自己的保险计划。同时，了解重疾险的价格构成和影响因素，可以帮助我们更明智地做出选择。希望这些信息能帮助您更好地理解重疾险，为自己和家人提供更全面的保障。

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