叮叮叮，已经进入11月，还没进入税优个养推广的合作伙伴，快上车，不然来不及了！

去年11月跟着我们节奏紧锣密鼓地在10-11月启动税优个养产品推广的合作伙伴，在12月结束时，都拿到了不错的结果！

今年预定利率下调后，税优个养产品抵税退税之后的优势越加凸显，齐叔观察到，今年供给端都看到了这块蛋糕，齐刷刷布局起税优税延产品。

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今天我们来谈谈：

一、 政策利好，市场空间几何增长！

每年3-6月，大家都开始关心起税务问题，除了国家指定的7项专项扣除，每位纳税人可以通过税优健康险及个人养老金，每年额外获得2400+12000即14400元抵税额度。

 图片来源：齐欣自制

在2024年已经有很多用户选择了税优护理险获得2400元的抵税额度，而在个人养老金的推广上，很多合作伙伴反馈，城市限制+退休才能领取限制了推广范围。有些客户所在地不在首批开放城市名单里，或者客户担心养老金领取必须等到法定退休太不方便了。

今年格局不同去年，可以说是极大利好咱们推广个人养老金。

范围扩大+领取门槛降低，大大利好今年的税优个养推广。

二、 不仅节税，预定利率+退税贴息收益拉满！

除了政策变化，还有预定利率的变化，也在给今年税优个养推广叠buff！

再加之预定利率调整后，传统型养老金收益天花板2%，叠加接下来生命表应用的影响，大家也看到当前市面上传统型养老金供给非常匮乏。

而个人养老金本质依然是养老金，但它能叠加退税抵扣的buff，在叠加退税贴息之后折算产品收益直接拉满，吸引力倍增。

以40岁男士，个人养老金每年12000元交费为例，交费20年，60岁终身领取。

如果用户选择了当前有竞争力的个人养老金，国民慧选2号（节税版），那他每年可以领取13597元：

而如果选择普通型养老年金20年交，每年想要领取13597元：

这么对比，退税之后，真香！

 图片来源：齐欣自制

在当前预定利率大背景下，传统型储蓄预定利率2.0%，无论用户选择税优健康险还是个人养老金，退税在之后IRR也非常轻松＞2.0%，甚至超过3.0%、3.5%。

以40岁男士为例，每年税优健康险2400/个人养老金12000交费为例，交至59/60岁，60岁一次性领取。

按照每年10%/20%/30%的税率进行退税，综合计算收益，退税10%即可IRR＞2%，折算单利数据表现更亮眼！ 

图片来源：齐欣自制

三、 全网精选税优个养商品矩阵推荐

多个因素叠加，真的很难让市场不关注税优个养这个赛道。今年的各家保司都在出产品，商品供给百花齐放，齐欣有去年的经验，今年无论是在税优健康险还是个人养老金上，都有不错的商品定制/独家引入。

下面齐叔结合用户的需求给大家做商品推荐：

税延养老金两全形态：

两全形态高现价：国民养老国民慧选2号（节税版）A款

1、返本快、高现价、前中期收益领先，可用作失业/家庭大病的应急资金，后续也可在个养账户中进行再投资

2、一次性领取的到期收益在市场也是TOP级别

3、收益和佣金均衡

4、支持的个养银行16家，市场上最全面

5、赠送体检套餐

市场声量高，服务好（绿通可赠送75岁以内父母）：中英福临门C款

1、中外合资优质保司，品牌值得信赖；

2、赠送多项增值服务，重疾绿通可转赠给75岁以内的父母；

3、产品IP市场声量高，该IP历史产品销量领先！

4、市面少有的无健康告知两全产品。

客户收益高：太平鑫多多2.0

1、客户收益领先优势的两全型个养产品；

2、保司品牌大，实力雄厚，分支机构多；

3、可对接13家个养银行；

更多两全产品推荐：

国民养老国民慧选2号节税版

支持养老年金形态也支持一次性领取的两全形态，一个产品满足多种用户需求

中意悠然金生两全保险（分红型）

分红型个养两全产品，1.5%定价利率+4.0%演示利率，30%税率保证IRR可约达2.5%。

税延养老金养老年金形态：

高领取：国民养老国民慧选2号（节税版）

1、年金领取高，远端IRR可以达到2.85%+，叠加退税，irr可以实现达到3.8%+（税率越高，享受越多保费返还、越高收益）；

2、优质保司，支持的个养银行16家，市场上最全；

3、11月1日-12月31日投保达标送体检套餐及就医绿通增值服务。

高现价：国民养老国民慧选2号（节税版）A款

1、现金价值高，超本金时间早，前中期保单利益领先，可用作失业/家庭大病的应急资金，后续也可在个养账户中进行再投资；

2、优质保司，支持的个养银行16家，市场上最全；

3、上线日至12月31日投保达标送体检套餐及就医绿通增值服务。

注：国民养老支持个养银行16家：中行、农行、工行、建行、交行、邮储、招行、中信、光大、民生、兴业、浦发、广发、华夏、北京、宁波。

大保司高声量：太保瑞有余（2025）

1、大品牌，太平洋寿险，世界500强，保司实力雄厚

2、前中期保单利益较好，五年交第五年现金价值＞ 已交保费。

3、支持14家个养账户可投保，银行覆盖广

税优健康险：

十年交及以上推荐：中荷岁岁享3.0税优护理险

1、10年交第10年收益表现亮眼；

2、11月30日前投保10年交可获赠体检套餐；

3、产品IP市场声量高，该IP历史产品销量领先！

趸三五年交推荐：敬请期待（11月待上线）

1、趸三五年交收益高，30岁男，趸/3/5交现价在第5/5/7年＞已交保费；

2、期交2400元可享护理网络增值服务

税优医疗险：人保健康人人保

1、5年保证续保，产品保障稳定，市场稀缺中端医疗险

2、可选0免赔，可保院外药，可拓展重疾特需就医保障

3、可保人群广，次标、既往症人群都能投

4、大保司品牌，对接优质TPA英仕健康增值服务体系

相较去年，今年无论是个人养老金、还是税优护理险，商品供给都比去年丰富，以上是齐欣重点产品推荐~更多产品资料欢迎联系商务经理或齐欣云服后台获取！

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