如果选保险 投保宜多做比较善待投资顾问

    保险现在已经走入千家万户，而保险观念往往是制约客户购买保险的因素之一，还有就是如果选择保险，如何选择代理人，本帖就是针对以上问题而撰写，不妥之处欢迎同行点评指导。

    一宜自我分析，认清现状

    了解当下的家庭现状，重点是财务现状，家庭财务决策具体包括；投资、融姿、储蓄消费和风险转移。

    会衍生出很多具体的方方面面。

    然后是人员构成；按照受益人的标准，夫妻、子女、双方父母。当客户自己能够了解自己的以上现状的时候，可以说已经站在理财的高度了，如果自己分析不清楚，可以找个理财顾问来帮助自己，相关的分析表格和情况了解，理财顾问都会很了解。这样很容易确认需求，从而对症下药。

    当然资深的顾问和客户的交流过程中，还会分析客户的习惯及性格，这也是影响家庭决策的重要方面，比如消费储蓄的习惯。虽然规划重要，有时候性格也决定命运，当然也影响买保险的结果。

    二宜多做比较，善待顾问；

    比较这个时候就很重要了，网络的方便充分体现，好产品其实在各个公司代理人心目中都已经很清楚了，比较出的结果，一般都是真实的。如果还是决定不了，那么回到第一条，重新来。

    然后建议善待面谈的顾问。现在的寿险顾问群体高学历的人很多，可以说聪明人满大街都是，客户担心受骗很有道理，但是很多时候也要讲究方式方法，如果有什么地方不对，也需要检讨自身。现在的社会是个无奸不商的时代，你怎么对待别人，别人就怎么对待你，大家都有情绪，如果连基本的尊重都不能做到，奸商的比例不会比好的顾问人少。那么还真是无法保证谁是专业负责的。如果是不专业的，很好分辨，不好分辨看第三条，避免吃亏。

    三宜遵守原则、干脆利落；

    何谓原则呢?比如双十法则或者72法则等等，但是原则不一定适合现状，打个比方，如果22岁，刚参加工作，月收入2000元。按照双十原则，保额10倍，保费1/10，这个时候没有家庭责任，定期足够了，不仅符合原则，还剩下不少。如果年龄加一倍，收入加1倍，那么这个原则也不合适了，因为40岁离60岁不远了，难道定期就一定保证会如期中奖，或者60以后不会生病吗?为了省钱节省了终身的保障，以后的日子就不管了吗?

    那么原则是自然应该有侧重，原则就是好的习惯。确认一个自己可以接受的原则，如果觉得不周全可以咨询顾问，或者回到第一条原则，再重新来。这里本人建议，符合原则的情况下，不一定要省钱，买保险不是花钱，考虑保险如果把终身和定期一起做是个好决策，即利用了年轻的费率优势，又给自己准备了符合现状的保障。

    干脆利落就很简单，如果觉得不合适，可以直接告诉顾问，觉得不合适，要比较。如果不想买，或者觉得对方的不专业，也可以直说，但是不宜躲躲闪闪，不接电话，这就让自己很难过了，心有愧疚的感觉不好受。客户怪顾问，顾问怪客户，何苦。如果有这样的感觉，请回到第二条。

    希望此贴能给考虑买保险的客户以启发，也希望对保险有看法的客户能善待代理人，祝愿同行的伙伴们都能够长期的走下去，并且合法的赚到钱。彼此少一些抱怨，共同拥抱财务自由。