重疾险怎么选划算一点 重疾险 疾病种类对比分析

引言

重疾险种类繁多，价格差异大，怎么选才能既划算又实用呢？您是否也为此感到困惑？本文将为您详细解析重疾险的选择要点，帮助您找到最适合自己需求的保险方案。

重疾险种类介绍

重疾险市场上的产品种类繁多，选择时一定要根据自身需求和经济条件来决定。首先，我们来看看单次赔付型重疾险。这种重疾险在确诊后一次性赔付保额，适合预算有限、希望获得基本保障的朋友。比如小李，他刚刚参加工作，收入不高，但为了给自己一个基本的保障，他选择了单次赔付型重疾险。这种保险的保费相对较低，保障范围也较为广泛，涵盖了常见的重大疾病。小李认为，即使以后收入增加，他还可以再加保，现阶段有了这份保险，心里也踏实多了。

接下来是多次赔付型重疾险。这种保险在确诊重大疾病后，可以多次赔付，保障更全面，但保费相对较高。适合有一定经济基础、希望获得更全面保障的人群。比如小张，他是一家公司的中层管理者，收入稳定，家庭经济条件较好。他选择了多次赔付型重疾险，这样即使未来不幸多次罹患重大疾病，家庭经济也不会受到太大影响。小张认为，虽然保费高一些，但这份保险能够给他和家人带来更大的安全感。

还有一种是返还型重疾险。这种保险在保障期内如果没有发生理赔，到期后可以返还部分或全部保费，适合对资金流动性和保障都有需求的人。比如小王，他是一家小企业的老板，平时需要流动资金来维持企业运营。他选择了返还型重疾险，这样即使没有发生理赔，到期后也能拿回部分保费，用于企业的再投资。小王认为，这种保险既能提供保障，又能兼顾资金的灵活性。

此外，还有未成年人重疾险。这种保险专为未成年人设计，保费相对较低，保障范围广泛，适合为孩子提供长期的保障。比如小刘，他有一个5岁的儿子，非常关心孩子的健康。他选择了一款未成年人重疾险，希望在孩子成长的过程中，能够为他提供全面的保障。小刘认为，孩子是家庭的未来，为孩子购买一份重疾险，是对未来的投资。

最后，还有一种是终身重疾险。这种保险保障期限为终身，但保费较高，适合经济条件较好、希望获得终身保障的人群。比如小赵，他是一家大型企业的高管，家庭经济条件优越。他选择了终身重疾险，这样无论未来发生什么，他和家人的生活都不会受到影响。小赵认为，虽然保费高，但这份保险能够为他和家人提供终身的保障，值得投资。

购买建议及注意事项

首先，咱们得明确重疾险不是买得越多越好。很多人以为买了好几份重疾险，生病时就能拿到更多的赔偿。其实，重疾险的理赔是按保额来算的，而不是按份数。如果经济条件有限，建议选择一份保额适中、保障全面的重疾险，这样既不会造成经济负担，又能获得足够的保障。比如，小王是一名普通的上班族，月收入8000元，他选择了一份保额为50万的重疾险，每年保费3000元，这样的配置既能满足他的保障需求，又不会影响日常生活。

其次，选择重疾险时，一定要关注疾病种类和赔付条件。不同保险公司的重疾险覆盖的疾病种类和赔付条件可能有所不同。有些产品覆盖的疾病种类多，但赔付条件苛刻，反之亦然。建议选择覆盖常见重大疾病的重疾险，比如癌症、心脏病等。同时，要特别注意条款中的免责条款和等待期，确保在关键时刻能够得到及时赔付。比如，小李购买了一款重疾险，但他没有仔细阅读条款，结果在等待期内确诊了重疾，保险公司拒绝赔付，导致他白白支付了保费。

再者，健康状况是购买重疾险的重要考虑因素。如果你有慢性疾病或者曾经有过重大疾病史，一定要如实告知保险公司，避免日后理赔时出现纠纷。有些保险公司会对有健康问题的投保人进行加费或者限制部分保障，但这总比隐瞒健康状况导致理赔失败要好得多。比如，小张有高血压，他如实告知了保险公司，虽然保费比正常人高了一些，但最终在确诊癌症后顺利拿到了赔偿，保障了他的生活质量。

另外，选择重疾险时还要考虑家庭经济状况和未来规划。如果你是家庭的经济支柱，建议选择保额较高的重疾险，以确保家人在你患病时仍能维持正常生活。如果你是单身或者经济条件一般，可以选择保额适中的重疾险，确保在关键时刻能获得基本保障。比如，小赵是一名单身青年，他选择了一份保额为30万的重疾险，每年保费1500元，这样的配置既符合他的经济能力，也能提供必要的保障。

最后，选择重疾险时要关注保险公司的实力和服务。选择一家信誉好、理赔速度快的保险公司，可以让你在需要时更安心。可以通过网络、朋友推荐等途径了解保险公司的口碑和服务质量，确保选择的保险公司值得信赖。比如，小刘在购买重疾险前，对比了几家保险公司的产品和服务，最终选择了一家口碑较好的保险公司，后来在理赔时果然感受到了优质的服务，让他感到非常满意。

图片来源：unsplash

保险价格及缴费方式

重疾险的价格因人而异，主要受年龄、性别、职业、健康状况、保额和保险期间等因素影响。以年龄为例，越年轻购买重疾险，保费通常越低。30岁的小张和50岁的小王，如果购买同样的重疾险产品，小张的保费显然要低得多。这是因为保险公司认为年轻人的健康风险相对较低，所以定价时会给予一定的优惠。此外，女性的平均寿命通常比男性长，因此女性的保费可能会稍微高一些。建议大家在购买前对比不同保险公司和产品的报价，选择性价比高的产品。

缴费方式也是影响价格的重要因素之一。目前市场上常见的缴费方式有一次性缴清、分期缴费（如5年、10年、20年等）和终身缴费。一次性缴清虽然简单方便，但对经济压力较大，适合有较强经济实力的人群。分期缴费则更加灵活，可以根据自己的经济状况选择合适的缴费年限。比如，小李每月工资固定，经济状况稳定，选择20年缴费方式，每月缴纳几百元，既不会给生活带来太大负担，又能获得长期保障。而终身缴费则适合预算较为宽松，希望获得更长期保障的人群。

选择缴费方式时，还应考虑个人的财务规划和风险承受能力。比如，小刘是一名自由职业者，收入波动较大，他选择了一种灵活缴费的重疾险产品，可以随时调整缴费金额和频率，这样即便在收入较低的月份，也能保持保障不断。这种灵活性对于自由职业者来说非常重要。同时，不同缴费方式对保单的现金价值和保障范围也会产生影响，建议在选择时咨询专业的保险顾问，确保选择最适合自己的方案。

除了缴费方式，还要关注保险公司的服务质量。小赵在购买重疾险时，不仅比较了价格，还考察了不同保险公司的理赔速度和服务态度。他发现某家保险公司的理赔流程简单，服务人员态度热情，最终选择了这家公司的产品。这是因为优质的售后服务能大大提升保险体验，减少理赔时的烦恼。因此，选择重疾险时，不仅要考虑价格，还要综合考虑保险公司的实力和服务。

最后，建议大家在购买重疾险时，不要单纯追求低价，而应综合考虑保额、保障范围、缴费方式和服务质量等因素，选择最适合自己的产品。比如，小陈是一名企业高管，收入较高，他选择了较高保额的重疾险，保障范围更全面，虽然价格稍高，但能为他和家人提供更全面的保障。总之，选择重疾险时，应根据自己的实际需求和经济状况，做出明智的决策。

结语

选择合适的重疾险，不仅要考虑覆盖的疾病种类，还要综合考虑自己的经济状况、健康状况和保障需求。通过对比不同险种的特点、条款和价格，结合具体的生活场景，找到最适合自己的重疾险方案。希望本文的分析和建议能帮助大家在购买重疾险时更加明智和划算。

还有其它保险问题？点击这里，免费预约专业顾问为你解答。