目前最好的少儿重疾险，只推荐这4款，达尔文宝贝计划12号、青云卫6号、大黄蜂16号，小青龙7号！

熟悉保险的朋友都知道，宝宝刚出生，一般是7天到30天后才能买健康险。

为什么呢？

因为头一个月，很容易出现早产、黄疸、卵圆孔未闭这些常见情况。

只要有记录，投保时都得告知。

所以，很多宝妈宝爸会因为一些常见儿保异常记录，暂时给宝宝买不了保险，

或者找不到适合的产品。

今天小马老师就把最热门的几款少儿重疾险健康告知做了细分和对比，

着急买重疾险或者因为健康问题困扰暂时无法购买的家人们，建议mark住，

主要对比的产品有这几款：  

信美相互达尔文宝贝计划12号

君龙人寿-小青龙7号

招商仁和-青云卫6号

复星保德信-大黄蜂16号旗舰版

北京人寿-大黄蜂16号全能版

感兴趣的朋友也可以点击>>>有专业顾问1v1在线服务~

1、早产、难产、低体重

综合来看，在针对早产儿的核保尺度上，这几款产品呈现出明显的差异，

①信美达尔文宝贝计划12号和招商仁和青云卫6号的表现最为友好。

它们的优势非常直接：只关注宝宝出生后的客观健康指标，比如出生体重、是

否有早产、窒息或抢救史等。

②相比之下，北京人寿与复保的大黄蜂16号、以及君龙小青龙7号，则增加了

一条额外的问询线：胎儿期异常或孕妇孕产史异常。

核保时不仅看宝宝，还可能追溯到妈妈怀孕期间是否出现过如妊娠期高血压、

糖尿病等问题，或是胎儿期曾有B超异常等记录。

小马老师建议：

对于早产宝宝，优先考虑达尔文宝贝计划12号或青云卫6号，它们的问询范围更聚焦，尺度更宽松，投保流程也更简单直接。

2、检查询问

针对检查询问来看，各款产品的核保尺度差异非常明显。

可以说，信美达尔文宝贝计划12号优势显著。

①达尔文宝贝计划12号的核心优势就是问得少，聚焦当下：

达尔文宝贝计划12号只关注过去一年内，是否存在检查异常并且被医生明确

建议了进一步检查、治疗或复查的情况。

②相比之下，复保和北京人寿的两款大黄蜂16号则严格许多。

它们的问询不仅范围更广，而且设置了更具体的触发条件。

例如，复保大黄蜂16号会特别关注6个月内血常规异常三次及以上的情况；

而北京人寿大黄蜂则明确列举了如支气管炎、疱疹性咽峡炎等特定疾病伴随的

异常。

③招商仁和青云卫6号与君龙小青龙7号处于中间地带。

问询清单非常详尽，涵盖了从血常规、尿常规到影像学检查等多种项目，只要

有异常就可能需要告知，尺度比宝贝计划要紧。

小马老师建议：

如果担心宝宝过去一年体检报告上的那些小箭头会影响投保，那么信美达尔文

达尔文宝贝计划12号无疑是首选，容错率最高。

大黄蜂16号系列在这方面则显得较为谨慎和严格，在提交投保前，需要更仔

细地核对所有检查报告，如果健康良好，大黄蜂16号也可以作为备选。

3、住院、服药史

①信美相互达尔文宝贝计划12号优势比较明显，主要体现在两个方面：

• 住院方面只问了过去2年内是否连续住院 ≥7天。

• 另外不问长期服药史：对比其他产品，达尔文宝贝计划12号没有问及长期、连续服药的情况。

  很多宝宝在婴幼儿期可能会有一些需要阶段性服药调理的状况，例如某些非严重的慢性疾病，这些情况在其他产品下可能需要谨慎告知。

②其他几款产品问询则显得更为严格和细致：

• 复保大黄蜂16号和君龙小青龙7号不仅问住院，还额外关注因病连续服药30天及以上的历史。

• 招商仁和青云卫6号，将住院的问询标准从连续7天收紧到了连续5天及以上。

小马老师建议：

如果您家宝宝有过短期住院，少于7天，或者有过需要连续服药一段时间的经历，

那么信美达尔文宝贝计划12号可以优先选择，如果身体情况良好，大黄蜂16号和青云卫6号也可以大胆选。

4、 既往病史

复保大黄蜂16号（旗舰版）、北京人寿大黄蜂16号（全能版）、招商仁和青云卫 6 号、君龙小青龙7号，问询的疾病种类好多，额外问询的内容都用红色或红色加粗标出来了。

再看概括性疾病问询，其他产品那些概括性的问询地方都用紫色加粗字体

标着，达尔文宝贝计划12号就很少涉及这些大而全的概括性问询。

比如说，在恶性肿瘤、神经系统疾病、心脑血管疾病等各类疾病的问询上，

达尔文宝贝计划12号的条目简洁很多，不像其他产品那样事无巨细地追问。

小马老师建议：

家长给孩子买重疾险，健康告知越简单明了，投保就越省心。

所以这么一对比，达尔文宝贝计划12号的既往病史健康告知尺度宽松，

在这几款里是很突出的，给孩子选的话，如果涉及既往病史，可以优先考虑。

5、健康告知汇总

在这4款少儿重疾险整体健康告知的对比里，信美达尔文宝贝计划12号的尺度还是最优的。

达尔文宝贝计划12号不问长期服药史，别的产品在这方面都有问询。

另外，对检查异常的问询时间范围短，就问1年内的，而且内容也少很多，

像甲状腺功能、心肺听诊这些其他产品会问的，它都没问，也没有青云卫6号

那种关于血液、尿液检查异常的概括性问询。

再看既往疾病史，达尔文宝贝计划12号问询的疾病种类少，概括类疾病问询也少。

青云卫6号问精神疾病、肾病、脑部手术史这些，小青龙7号问脑垂体疾病、

风湿类疾病这些，达尔文宝贝计划12号没这么多花样。

而且达尔文宝贝计划12号不问甲状腺结节、乳腺结节、肺结节这些，青云卫6

号和小青龙7号却都问了。

另外，达尔文宝贝计划12号也不问被保险人胎儿时期异常、孕母异常、父母

遗传病史这些，其他产品有的会涉及。

整体看下来，健康告知达尔文宝贝计划12号宽松是第一梯队的，大黄蜂16号、青云卫6号、小青龙7号。

小马老师总结

看完健康告知之后，如果无法通过也不用慌，记住我给大家总结的4点，大家都会有策列应对健康告知的，核保思路主要围绕四点：

1. 异常项数量；

2. 发病年龄、核保年龄、间隔时长及康复情况；

3. 是否有连续复查报告，儿保记录是否持续正常；

4. 异常是否伴并发症、影响多器官 / 系统，及对成年后的潜在影响。

如果自己能看懂是最好的，看完还有疑问，或者需要投保入口看保障内容的，可以找工作人员，1V1给大家讲解。