长相安3号合家版：加人不加价，加量价更低，免健告医疗的踢馆选手！

最近我们了解到一个情况，从中介市场热门医疗险的月均销量来看，长期百万医疗险在2025年较2024年有明显的下滑，大家应该也能感受到，标准体的客户越来越少了。

这些无法配置长期百万医疗险的客户，大都流向了非标医疗险，使得免健告的医疗险保费直接起飞。

而客户反馈这类产品最大的痛点，就是贵。因为承担了更高的理赔风险，保费本身就比一般产品高，给父母等老年人买，费用就更高了，一家子买下来，交费压力不小。

但以后这也不是问题了，因为我们联合中华财险独家定制的长相安3号（合家版），就是这一痛点的破局者！

它最大的优势是非常适合家庭投保，确定好主要被保人后，保单价格就是确定的，重点是还十分便宜，并且加入其他家庭成员都不再加费，等于直接送！可以简单理解为只用1-2位父母的价格，就可以最多换来6位家庭成员的保障，远低于市场价！

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一、投保简单，理赔门槛降了又降

长相安3号（合家版）支持30天-80岁投保，支持自己、配偶、子女、父母、配偶的父母作为被保人，没有职业限制也没有健康告知，不管是有三高、癌症还是其他疾病，都可以顺利买到。

 来源：齐欣自制

不光投保的门槛低，理赔门槛也有大大的惊喜。

社保内外分别有1万免赔额，这是同类产品的标配了，并且一点儿都不会让步。

长相安3号（合家版）的优势在于：

①自带共享免赔额设计，同一张保单下的所有家庭成员，可共享免赔额。

②自带免赔额递减，若所有家庭成员均未理赔过，下一年度，社保内外分别可减少1000元免赔额，累计最高可降低3千！

二、保障齐全，人无我有，人有我优

长相安3号（合家版）的保障让齐叔感到很惊讶：没bug是基本操作，更是不输长期百万医疗险好吗！很多责任甚至还考虑到了被保人为父母，设计得real接地气。

来源：齐欣自制

主流百万医疗险有的保障，都给配上了，包含：

· 住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后30天门急诊，外购药不限清单

· 质子重离子医疗保险金，0免赔，100%赔付，支持11家质子重离子医院

· 特定药品费用保险金，有195种特药（含3款car-t）+10种特定急需药品

同类产品少见的责任，它也给得诚意满满：

· 恶性肿瘤—重度特定用药基因检测费用保险金，2万

·  救护车保险费，2000元

·  重症监护津贴保险金，1000元/天，保额5万

·  重大疾病异地转诊公共交通费用及住宿费用保险金，2万

· 可选住院护工保险金，每日给付600元，覆盖一线城市护工费

· 可选重大疾病康复医疗保险金，5万

三、父母投保，其他人免费享受保障

长相安3号（合家版），这次的定价方式很大胆，玩的是一口价，再加人都不用加钱，直接白给！

先介绍一下这个独特的定价逻辑：以主被保险人（投保人或其配偶）和家庭成员中最高年龄的人作为定价因子，来敲定这份保单的价格。

举个例子，一位30岁客户，想要为自己+2位60岁以内的父母配置保障。

参考2个父母版本的费率费，他们3个人的保费就是2085元。

这还不够，客户还可以添加同龄配偶、1个孩子作为连带被保人，并且无需加费。

等于一家5口，总保费只要2085元！

来源：齐欣自制

根据我们观察到的数据，免健告医疗险的投保人集中在40岁以下，被保人多在50岁以上，给父母配置是核心的需求，而家庭单占比可达40%。

我们可以对比一下，在几种典型的家庭单场景下，长相安3号（合家版）价格优势到底有多突出。

以下图的案例2为例，1位30岁客户+2位60岁父母投保：配置其他同类产品，仅父母2人就要2295元左右，加客户本人3人合计高达2538.9元，长相安3号（合家版）仅需2085元，相当于打8折的效果。

再看案例4，40岁客户给自己+配偶+2位70岁父母+1位10岁孩子投保：同类产品仅父母2人就要5千多，长相安3号（合家版）5个人仅需4625元，相当于打7.5折！

来源：齐欣自制

尤其值得一提的是，长相安3号（合家版）有无社保身份投保，价格都一样，同类产品若以无社保身份投保，价格往往会翻倍，对于无社保的父母来说，它的费率优势更为突出。

四、严重既往症定义清晰且更宽松

免健告医疗险，通常只保一般既往症，对列出的特定的严重既往症免责。

长相安3号（合家版）的严重既往症定义如下：

来源：齐欣自制

它的优势很突出，连细节都不放过：

①明确了原位癌不属于严重既往症，意味着可保可赔，同类产品基本不赔。

②对结节的定义更明确，减少扯皮和理赔纠纷。

同类产品，如果结节切除后结果为恶性，要看投保前是否为高危，而高危通常由保险公司来定义，比如常见的是甲状腺结节、乳腺结节4C及以上分级、肺结节4B及以上可能会拒赔。

长相安3号（合家版）给出了明确的标准，让客户的理赔多了更多的可能性：

→ 若1年内切除结节并为良性，哪怕是4级及以上，也可保可赔。

→ 若1年后确诊恶性肿瘤、原位癌、交界性肿瘤，不追溯之前的分级或手术病理检查，可赔。

五、保司实力强大、增值服务优

长相安3号（合家版）背后保险公司是中华联合财产保险股份有限公司。

它的前身是1986年7月15日创立的新疆生产建设兵团农牧业生产保险公司。2002 年，经国务院批复同意，更名为 “中华联合财产保险”，是全国唯一以“中华”冠名的国有控股保险公司，大家可以细品。

截至 2024 年 12 月底，中华财险注册资本金为 146.4 亿元人民币，综合偿付能力充足率为227.2%，在全国设有 32 家省级分公司及 1 家上海再保险运营中心，分支机构超过 3000 个。

2024 年，中华财险保费规模位居财险市场第五，政策性健康险业务位居财险市场第三，在一众财险公司中遥遥领先。

基于保司强大的实力和背景，长相安3号（合家版）提供了诚意十足的增值服务。

来源：齐欣自制

自带住院垫付、重疾绿通、陪诊、用药前基因检测、质子重离子就医协助等服务，家庭成员共享。还可选一般疾病住院护工服务。

每张保单每年可以在三高管理、肠胃健康、儿童服务、四季小药箱的四种服务中选一种来享受，实用性拉满。

六、推广建议

长相安3号（合家版）更适合哪些用户呢？这里也给大家划个重点：

· 健康状况无法购买常规百万医疗险的中老年人

· 家庭美满，想一张保单搞定一家三代医疗保障的客户

· 价格敏感，担心给父母投保费用压力大的客户

一句话就是家庭单、父母投保、关注价格的客户，选长相安3号（合家版）准没错。

如果是个人投保、非父母投保或者关注保险公司、特需责任和0免赔的话，那就非常适合考虑我们的长相安3号（庆典版）。

这两款产品组合推广，各类非标、父母投保用户的需求都能满足了。

最后，长相安3号（合家版）预计11月3日上线，各位合作伙伴可速速了解起来~

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