最近后台被"达尔文12号"的提问刷了屏，

不少朋友问这款刚上线的重疾险到底值不值得买、在哪能投保。

作为达尔文系列的新成员，不仅延续了"责任纯、价格优"的优势，还加了不少实用新功能。

今天小马老师带大家一起测评达尔文12号重疾险，看看是不是真的适配你的需求。

感兴趣的朋友可以点击>>>有专业顾问1v1在线服务~

达尔文12号投保入口在哪？

买保险先看"谁承保"，这是不少朋友的共识，毕竟关系到未来理赔能不能顺利。

达尔文12号重疾险是慧择保险网和复星联合健康保险股份有限公司联合推出的，官方投保渠道在慧择保险网，

在慧择投保能享受售前详细讲解，售后理赔协助服务，为你的保单保驾护航。

复星联合健康保险股份有限公司大家可能都不陌生，之前爆火的达尔文11号、妈咪保贝都是它家的产品。

从2024年第三季度的公开数据来看，它的综合偿付能力充足率171%、核心偿付能力充足率109%，风险评级BB级，完全符合银保监会的监管要求；

而且上半年综合投资收益率9.55%，在行业里排第一，资金实力不用太担心。

说完了投保和承保方的基本情况，大家最关心的肯定还是产品本身的保障到底怎么样。

别着急，接下来咱们就从基础保障到可选责任，一点点拆明白。

核心保障拆解：基础责任扎实，可选责任够灵活

达尔文12号重疾险是一款"单次赔付重疾险"，先给大家划重点：

投保年龄是28天-55周岁，但如果想选"保至70岁"，得在35周岁及以下才行，这点年龄限制要记好。

1. 基础保障：四大责任全覆盖，住院津贴很贴心

基础责任没有花里胡哨的东西，都是重疾险的"刚需项"，咱们一个个说清楚：

重疾保障：

保120种重疾，赔1次。这里有个小亮点——如果是"意外导致的重疾"，能赔135%保额，

比普通重疾险的赔付力度稍高；非意外导致的重疾，赔100%保额。

中症保障：

30种中症，最多赔3次，每次赔60%保额（50万保额每次能拿30万），赔付次数和比例在行业里算中等偏上。

轻症保障：

极5种轻症，最多赔4次，每次极30%保额（50万保额每次15万），常见的轻症比如轻度脑中风、原位癌都在保障范围内。

住院津贴：

60岁前如果没出过重疾险理赔，60岁后住院每天能领0.1%保额（50万保额就是每天500元），每年最多领90天，

累计不超过100%保额（也就是50万）。对于老年阶段可能增多的住院需求，这笔钱能贴补不少医疗费。

保费豁免：

极只要确诊了重疾、中症或轻症，剩下的保费就不用交了，但保障还能继续，避免"生病后交不起保费、保障中断"的问题。

基础保障能满足大部分人的"底线需求"，但每个人的家庭情况、预算不一样，需要的附加保障也不同。

好在达尔文12号设计了5个可选责任，咱们可以按需搭配，不用为用不上的保障多花钱。

2. 5个可选保障：按需附加，不花冤枉钱

这款产品的灵活度主要体现在"可选责任"上，不用强制买，大家可以根据自己的家庭情况、预算来挑，咱们挑重点说两个最实用的：

1、顶梁柱关爱金（新增！重点推荐）：

如果确诊了"恶性肿瘤-重度"，而且家里有未成年子女（需要抚养）或60岁以上父母（需要赡养），能额外赔30%保额。

2、疾病关爱金：

60岁前确诊重疾、中症、轻症，分别额外赔80%、50%、10%保额。

另外三个可选责任（重疾多次赔、恶性肿瘤治疗津贴、保费补偿金）更适合预算充足的朋友：

保障责任看得差不多了，可能有人会问："条款写得再好，理赔难不难啊？"

这也是很多人买保险的顾虑，而达尔文12号刚好在理赔细节上做了不少优化，咱们接着看。

理赔更友好！这3个优化太戳痛点

买重疾险，"理赔难不难"比"保障多全"更实际。达尔文12号专门优化了3个理赔痛点，值得夸一夸：

1、急性重疾身故放宽标准：

针对急性重疾（比如急性心梗），之前有些产品要求"存活一定时间才能赔"，这款放宽了身故理赔条件，避免"没熬到规定时间就去世，家属拿不到理赔"的遗憾。

2、原位癌不用强制手术：

以前部分重疾险对原位癌理赔要求"必须手术"，但有些老人或身体弱的人可能不适合手术，这款取消了强制手术要求，只要确诊原位癌符合条款就能极，更灵活。

3、重疾赔付后，中轻症还能赔：

很多重疾险赔了重疾后，中轻症保障就终止了，但达尔文12号不会——比如先赔了肺癌（重疾），之后再得轻度脑中风（轻症），还能继续拿轻症理赔金，保障更持久。

总结：谁适合买达尔文12号？

综合来看，这款产品更适合这几类人：

1、20-35岁的年轻人：

预算有限可以选"保至70岁"，保费低，还能附加"疾病关爱金"，60岁前保额翻倍；

2、家庭经济支柱：

上有老下有小的朋友，一定要附加"顶梁柱关爱金"，确诊癌症后能多拿一笔钱，覆盖家庭开支；

3、看重理赔宽松度的人：

急性重疾身故放宽、原位癌不强制手术，对身体偏弱或有基础病的人更友好。

买重疾险没有"最好"，只有"最适合"。如果不确定自己该选什么保障期限、附加哪些责任，建议点击这里>>>找专业顾问测算保费、定制方案，别盲目跟风投保~