重疾险都包括哪些 重疾险死后可以退保吗

引言

您是否曾对重疾险的保障范围感到困惑？或者关心过如果不幸身故后还能否退保？今天，保险小马将为您解答这些疑问，带您了解重疾险的真正价值。

重疾险保障范围

小马今天跟大家聊聊重疾险的保障范围。首先，重疾险主要保障的是被保险人在保险期间内首次确诊的重大疾病。这些重大疾病通常包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、重大器官移植术等。比如，张先生在35岁时购买了一份重疾险，几年后不幸确诊为恶性肿瘤，保险公司根据合同约定一次性赔付了30万元的保险金，这笔钱不仅帮助张先生支付了高昂的医疗费用，还减轻了家庭的经济压力。

其次，不同保险公司的重疾险保障范围略有不同，但基本上都会包括银保监会规定的28种高发重大疾病。这28种疾病几乎涵盖了绝大多数高发的重大疾病，对于普通家庭来说，这些保障已经足够了。当然，如果你有特定的健康需求，比如家族遗传病史，也可以选择保障范围更广的产品。例如，李女士家族有遗传性心脏病史，因此她在选择重疾险时，特意选了一款包含更多心脏疾病的保险产品。

另外，重疾险的保障范围还包括轻症和中症。轻症和中症虽然没有重疾那么严重，但也会对被保险人的生活和工作产生较大影响。轻症通常包括早期恶性肿瘤、冠状动脉介入手术、轻度脑中风等，中症则包括较严重的冠状动脉介入手术、中度脑中风后遗症等。这些疾病的治疗费用虽然相对较低，但如果不及时治疗，可能会演变成更严重的疾病。比如，王女士在40岁时被确诊为轻度脑中风，保险公司赔付了5万元的轻症保险金，这笔钱不仅帮助她及时接受了治疗，还让她有时间休养，避免了病情的进一步恶化。

再者，有些重疾险还提供多次赔付的选项。这意味着被保险人在首次确诊重大疾病并获得赔付后，如果再次确诊其他类型的重大疾病，还可以继续获得保险公司的赔付。这种多次赔付的设计，对于需要长期保障的人来说非常实用。例如，赵先生在50岁时首次确诊为急性心肌梗塞，获得30万元的赔付，几年后又确诊为恶性肿瘤，再次获得30万元的赔付。这种多次赔付的保障，让赵先生在面对多次重大疾病时，都能得到经济支持。

最后，重疾险的保障范围还包括身故和全残保障。如果被保险人在保险期间内身故或全残，保险公司将按照合同约定赔付相应的保险金。这部分保障不仅为被保险人提供了生命保障，也为家庭成员提供了经济支持。例如，刘先生在购买重疾险后不久不幸身故，保险公司赔付了50万元的身故保险金，这笔钱帮助他的家人渡过了难关，维持了正常的生活。总的来说，选择保障范围全面的重疾险，可以为被保险人提供更全面的保护，减少疾病带来的经济压力和生活困扰。

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重疾险死后退保规定

重疾险的退保规定，尤其是涉及死亡后的退保，是一个需要详细了解的问题。首先，我们来看看重疾险的退保原则。一般来说，重疾险的退保分为两种情况：一是被保险人健在时申请退保，二是被保险人身故后的退保。前者相对简单，只要符合保险公司规定的退保条件，通常可以退还一定的现金价值。但是，对于后者，情况就复杂多了。

被保险人身故后，重疾险的处理方式主要取决于保单的具体条款。大多数情况下，如果被保险人在保险期间内身故，保险公司会按照合同约定支付身故保险金。这笔保险金通常会支付给被保险人指定的受益人。这时候，受益人通常不能再申请退保，因为保险合同已经履行完毕。但是，如果在身故前没有发生过重疾赔付，受益人可以领取身故保险金。

有些情况下，如果被保险人在等待期内身故，或者因自杀等特定原因身故，保险公司可能会按照合同约定返还已缴纳的保费，而非支付身故保险金。这种情况下，受益人实际上也相当于“退保”，但金额通常是已缴保费，而不是保单的现金价值。因此，在购买重疾险时，一定要仔细阅读并理解这些特定条款。

此外，如果被保险人不幸身故，受益人需要尽快联系保险公司，提交相应的理赔材料。这些材料通常包括死亡证明、身故保险金申请书等。保险公司审核通过后，会按照合同约定支付相应的保险金。如果受益人对理赔结果有异议，可以进一步与保险公司沟通，甚至寻求法律途径解决。

总的来说，重疾险在被保险人身故后的退保规定相对严格，主要以支付身故保险金为主。因此，建议在购买重疾险时，不仅要关注保障范围和保额，还要详细了解身故保险金的支付条件和流程。这样，当不幸发生时，受益人能够及时、顺利地获得应有的保障。

重疾险购买建议

首先，选择合适的保额是购买重疾险的关键。保额应该根据个人的经济状况和家庭责任来确定。比如，小王是一家之主，上有老下有小，他的保额应该覆盖家庭的日常开支、孩子的教育费用和父母的赡养费用。假设小王的年收入是30万元，他的保额至少应该在50万到100万元之间。这样即使发生重疾，家庭的经济压力也不会太大。同时，保额也应随着收入的增长和个人需求的变化进行调整。

其次，选择保障范围广的产品。市面上的重疾险产品保障的疾病种类不同，有的产品只保障几十种重疾，而有的保障上百种。以小李为例，他在购买重疾险时，选择了保障120种重疾的产品，虽然保费稍高，但保障范围更广，一旦患病，理赔的概率更高。因此，建议大家在选择产品时，尽量选择保障范围广的产品，以获得更全面的保障。

第三，关注产品的赔付方式。重疾险的赔付方式一般分为一次性赔付和多次赔付。一次性赔付在确诊后一次性赔付保额，而多次赔付则在确诊后分多次赔付。以小张为例，他在40岁时确诊了癌症，一次性赔付了50万元，这笔钱不仅用于治疗，还用于家庭的日常开支。但如果选择多次赔付的产品，可以分多次获得赔付，减轻经济压力。因此，建议大家根据自己的经济状况和需求选择适合的赔付方式。

第四，选择合适的缴费方式。重疾险的缴费方式有趸缴和期缴两种。趸缴是一次性支付所有保费，而期缴是分期支付。以小刘为例，他在30岁时选择了一款10年期缴的重疾险，每年支付5000元，总保费5万元。这种方式减轻了经济压力，适合大多数人。如果经济条件允许，可以考虑趸缴，以获得更稳定的保障。因此，建议大家根据自己的经济状况选择合适的缴费方式。

最后，选择信誉良好的保险公司。保险公司的信誉和服务质量直接影响到理赔的效率和体验。以小赵为例，他在购买重疾险时，选择了市场口碑好的A保险公司，理赔过程非常顺利，没有遇到任何麻烦。因此，建议大家在选择保险公司时，可以通过咨询朋友、查看网评等方式，选择信誉良好的保险公司，以获得更好的服务体验。

结语

通过以上讲解，我们了解到重疾险不仅涵盖了多种高发的重大疾病，还提供了一定的财务保障，帮助我们在疾病来临时减轻经济压力。至于重疾险死后是否可以退保，答案是可以在特定条件下退保，但具体操作需要根据保险合同和保险公司的规定来。购买重疾险时，建议大家根据自身的经济基础、年龄阶段、健康状况和保障需求，选择合适的保险产品，确保自己和家人能够获得最佳的保障。希望这些信息能帮助你更好地了解重疾险，做出明智的选择。

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