国民慧选2号节税版来了：每年能省大几千，国家队出品！

预定利率砍到 2.0% 后，是不是觉得 “稳健理财” 越来越难？存银行利息太低，传统固收类产品收益也超不过 2%...

到底还有没有什么办法能稳健增值，突破2.0%的限制？

当然有。比如税优健康险，以及大家越来越熟悉的——个人养老金。

近几年，国家持续大力推广个人养老金制度，最近更是迎来好消息！领取条件进一步放宽：

可以看到，主要是新增三项可提前领取的情形：

这意味着，如果遇到以上生活困难，能更灵活地动用这笔钱，很人性化了！

今天我们就来聊一款性价比超高的个人养老金——国民养老推出的国民慧选2号（节税版）。

这款产品延续了此前2.5%的稳健设计，叠加税收优惠后，作为固收类产品，长期复利甚至有望突破3.0%！

如果你正好有抵税需求，或希望提前为养老做稳健规划，不妨重点关注一下这款产品，点击>>>有专业顾问1v1在线服务~

国民慧选2号（节税版），长什么样？

国民慧选2号（节税版）能满足“养老+节税”的双重需求。

我们直接来看产品长什么样：

可以看到，这款产品非常灵活：

投保门槛很低，1000元就能起投，刚工作的年轻人也能负担。

从产品形态看，男性支持18周岁-59周岁投保，60/61/61/63岁开始领取，女性支持18-54周岁投保，55/56/57/58岁开始领取。

最让人惊喜的是，这款产品条款上明确写了：首个养老金领取日前，客户可以灵活变更起领年龄、领取频率，真的是很人性化了。

不过要注意的是，这款产品每年最高保费限额 12000 元，想多交还不行，这是目前免税额度上限。

如果按照20%的税率计算，每年投入12000元，当年就可以节省2400元的税款。

相当于用实际9600元的支出，就获得了12000元的保单价值。

理解了这个“节税”的核心逻辑，后面我们再来看看它的收益表现就会更加清晰。

接下来详细说说产品的3大亮点：

国民慧选2号（节税版）的领取方式设计的很多样，不仅有终身和保至85周岁，还新增了一次性领取，以及保至首个领取日之后15年。

4个计划都很有出息，用户退税后，年金领取收益表现非常亮眼。

为了让大家更直观，我们以“40岁女性，55岁起领，税率20%，年交1.2万，交10年”，为大家分别演示下一次性领、领终身、领取至85岁三种领取方式对应的保单利益，大家可以一目了然感受下它的收益优势。

① 一次性领取计划：55岁退休年龄一到，一次性领取13.967万元。

如果想在退休年龄一到，就领取一笔高额年金，可以考虑选择一次性领取计划：

每年投入12000元，总共投10年，总保费为12W，假设每年税率达20%，可累计节税24000元。

也就是说，实际缴纳96000元，55岁就能一次性领取139671元！

②领取至终身计划：55岁开始每年领取5515元领至终身。

如果想拥有一笔长期养老现金流，可以选择按年领取的终身计划：

退税之后实际总缴纳96000元，55岁起每年领取5515元。

到80岁时已经累计143401元，远超已交保费，保障终身， 活得越久，累计领取越多！

③领取至85岁计划：55岁开始每年领取6282元至85岁。

如果想在85岁前，领取更高额的年金，可以选择领取至85岁的计划。

可以看到，每年领取6282元，累计到85岁最高可领取194748元，要知道实际上退税之后总缴纳才96000元。

如果想每年领取更高，还可以选保至首个领取日15年，这样的话，累计可以领取16笔年金。

我们测算过，一样的投保条件，税率20%的40岁女性，每年投12000元，交10年，55岁开始领，每年能领取10172元/年。

总的来说，国民慧选2号（节税版）4个领取计划侧重点不同，大家可以按需选择：

为什么需要专门说明银行？

因为这类专属的养老金产品，必须要通过个人养老金账户专项支付，需要在这 16 家银行有开通过个人养老金账户的，才可以投保。

国民慧选2号（节税版）支持的银行非常多，包括但不限于工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行、中国邮政银行、招商银行、光大银行等合计 16 家。

非常便捷，基本不用担心因为开户行的限制无法投保。

保司实力强，才更放心。

国民慧选2号（节税版）的承保公司是国民养老保险，这家保司的成立是金融监管、地方政府、银行机构等各方推动下的结果。

主要由17家大央企、国企共同发起，是中国养老保险行业第十家专业公司，公司股东包含了11家银行理财子公司及下属公司，以及6家大型证券保险机构和实业投资领域企业。

节税版VS乐享版，有什么不同？

国民慧选2号（节税版）最高年交保费只支持12000元，如果有更高的养老规划资金需求，还可以选非个养的国民慧选2号（乐享版）:

可以看到产品的投保规则与国民慧选2号（节税版）差不多，最大的区别在于国民慧选2号（乐享版）在起投年龄、投被保人关系，以及最高可投保费上限有放宽。

而且乐享版支持即期领取：男性满60周岁或女性满55周岁，选择趸交，等犹豫期满后次日即可开始领取年金。

两款产品的差异点，为了方便大家更好理解，我做了下面这张对比表：

两款产品没有什么优劣，主要还是要匹配自身需求。

• 如果是在职且缴纳个税的中青年（30~55岁），优先选国民慧选2号（节税版）：

如果月薪扣除五险一金后达到 8000 元以上（有应纳税额），选节税版能享个税优惠：

每年交 1.2 万元，最高可省 2400 元税，长期下来收益优势很明显；

而且个人养老金账户有 “强制储蓄” 属性，如果想提前做长期养老规划，能固定存下养老钱。

要是计划退休后一次性领大额养老金，用于医疗、旅游等大额开支，节税版的 “一次性领取 + 税优” 组合也比普通理财更稳健。

• 如果年龄在55岁以上，或者想给家人投保的用户，优先选国民慧选2号（乐享版）：

年龄在 55 岁以上，大概率已退休，没有个税可抵扣，节税版的税优优势用不上；

而乐享版支持 “即期领取”，退休后投保也能马上领钱，且 75 岁的投保上限能满足高龄老人补充养老的需求。

要是你想给家人投保，比如给 50 岁的父母、刚出生的孩子买养老险，乐享版支持非本人投保，能帮你转移家庭养老责任；但节税版仅限本人投保，满足不了这类家庭需求。

写在最后

综合来看，国民慧选2号主打的就是一个“可甜可咸”，即可满足抵税需求，也能满足用户不同年龄段的养老需求。

税优健康险+个人养老金可以组合购买，叠加节税，真的非常香！

对这两款产品刚兴趣，可以点击>>>咨询专业的保险规划师，1V1规划节税方案。