6款「小蜜蜂」，到底哪个适合我？｜成人意外险

今天这篇文章，就想帮大家把这几款产品梳理清楚，让你能快速找到最适合自己的那一款。（先说明一下，这几款产品主要面向的是18-60岁的成年人）

为了节省你的时间，我先直接列出每款的适用人群，你可以根据自身情况，直接滑到对应部分查看详情。

家庭成员多，不想分开管理多份保单，想省点保费的朋友。

OK，接下来我们再按顺序详细说明。

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小蜜蜂6号和我们之前推荐过的小蜜蜂5号保险责任一样，承保公司也是同一家，亮点和注意事项可参考之前的文章，这里就不再重复介绍了

它和之前小蜜蜂5号的主要区别就两点：

1、小蜜蜂6号所有年龄统一费率，小蜜蜂5号分年龄段定价；

2、小蜜蜂6号取消了150万计划，新增了80万计划。

需要再次提醒的是，小蜜蜂6号对以下4类特定事故造成的的身故/伤残，赔付保额会减半

• 单车事故（无第三方事故责任）

• 高空坠落（2米及以上）

• 溺水

• 一氧化碳中毒或误食化学品

  
  

总的来说，不论是保障内容、增值服务，还是承保公司和费率，小蜜蜂6号在同类产品中均表现均衡，属于「买了不出错」的类型。

小蜜蜂6号玫瑰版

6号玫瑰版是专门为女性朋友定制的意外险产品。在小蜜蜂6号的基础上，增加了一些女性可能更需要的保障，所以保费会比小蜜蜂6号略高一点。

小蜜蜂6号拥有的亮点，它同样有，同时多了这些：

①意外面部整形手术医疗补偿保障

对于因意外事故而在医院接受全麻的面部整形手术，责任范围内0免赔，按90%赔付；

一般整形相关的手术都不在意外险的保障范围里(通常只保医疗，不保美容），但面部受损对于大部分女性朋友都是很难接受的，而玫瑰版愿意为这种需求提供一定的经济支持。

②可报销暴力侵犯及意外伤残心理咨询费用医疗

因遭受暴力行为或因目睹暴力行为造成的心理创伤，在责任范围内，每次治疗限额2000元，按90%赔付；

将心理咨询也纳入报销范围内，相当于进一步扩展了保障范围。

另外，为了凸显差异化，玫瑰版在个人责任与增值服务部分与小蜜蜂6号做了区别

①将公共场所的个人第三者责任换成了宠物犬主责任：承担宠物犬造成的第三者人身伤害及财产损失；

②将出险后才能用到的医无忧与家无忧服务，替换成了投保后任意时间都可能用到的艾灸理疗服务和职业/婚恋/财产法律咨询，以及心理咨询服务。

整体来看，玫瑰版提供的保障侧重点可能会考虑更多女性特有的心理及生理特点，更贴近大部分女性朋友的日常生活需求。

注意事项同小蜜蜂6号。

小蜜蜂畅享版&小蜜蜂领航版

畅享版

这两款产品的保险责任很丰富，不过意外医疗报销范围都有一定限制：

• 畅享版：仅限医保范围内；

• 领航版：检查和医疗器械限医保内，但药品可拓展至医保外。

它们的定位有点像「替补成员」

1、想买小蜜蜂6号，但发现过不了健康告知或者风控的，这俩就可做「退而求其次」的选择；

2、50-60岁，买不了第一梯队的意外险，但也不甘心投保较低身故/伤残保额的老人意外险；

1、领航版有投保地区限制，畅享版没有；

以下地区不能投保领航版：

北京平谷区、密云区、怀柔区，江苏省的徐州市、南通市，辽宁省的铁岭市，天津市滨海区、静海区、蓟州区，河北省的沧州市、廊坊市，河南省信阳市、开封市、洛阳市、焦作市、新乡市，山东省烟台市、潍坊市、德州禹城市，四川宜宾市、甘孜州、凉山州、阿坝州，内蒙古自治区（除呼和浩特市），西藏自治区，新疆维吾尔自治区，宁夏回族自治区，黑龙江省，辽宁省，吉林省，青海省。

注：文中列出的是目前（2025.10.20）规定下的除责地区，名单未来可能会有变动，请以产品投保页面的信息为准。

2、领航版对部分医院不予赔付，畅享版没有。

若在以下医院就医，，领航版不予报销意外医疗相关的费用，也不赔付住院津贴：

（1）北京市的平谷区、密云区、怀柔区所有医院； （2）天津市的滨海、静海地区所有医院； （3）辽宁省的铁岭市所有医院、辽宁中医药大学附属第二医院、中国人民解放军第二 0 五医院； （4）吉林省的长春中医药大学附属医院、长春市中医院、四平市第一人民医院、四平市中医医院、四平市梨树县第一人民医院； （5）黑龙江省的鸡西市所有医院、黑龙江省中医医院、牡丹江市中医医院、牡丹江市第二人民医院、哈尔滨市第一人民医院、五大连池市第一人民医院； （6）河北省的青县、青龙县、东光县、廊坊市固安县所有医院、邯郸市馆陶县人民医院、河北省承德市兴隆县中医院； （7）河南省的信阳市所有医院、开封市所有医院、洛阳市中心医院、洛阳市第十一人民医院、洛阳市第二中医院、洛阳东方医院（河南科技大学第三附属医院）、洛阳市新安县人民医院、焦作市博爱县中医院、郑州市及所辖区县的所有中医院、开封市及所辖区县的所有医院、新乡市中医院、新乡市原阳县中医院、新乡市原阳县人民医院、商水县人民医院； （8）山东省的禹城市、栖霞市、潍坊市高密县的所有医院、莱州市人民医院、莱州市中医院、莱州市郭家店中心卫生院、滨州市中心医院、青岛市即墨区中医医院、莱阳市中医医院、济宁市金乡县人民医院、威海市文登整骨医院、烟台市中医院、荣成市中医院； （9）四川省的宜宾市所有医院、邛崃市医疗中心医院、内江市中医医院、内江市第二人民医院、雅安市雨城区人民医院、雅安市第二人民医院； （10）贵州省的遵义市绥阳县中医院； （11）广东省的湛江市第二中医医院、茂名市电白区人民医院； （12）湖南省的衡阳市中医正骨医院； （13）上海市崇明县第三人民医院（即崇明庙镇医院）； （14）内蒙古自治区赤峰市所有医院； （15）甘肃省的宁县人民医院； （16）福建省的福建医科大学附属南平第一医院； （17）江苏省的徐州市、南通市所有医院。

注：文中列出的是目前（2025.10.20）规定的除外医院，名单未来可能会有变动，请以产品投保页面的为准。

如果两款都能买，再从这两点考虑

1、更看重保障范围：选领航版

领航版可报自费药，且含食物中毒和中暑医疗，能避免相关情景下的理赔争议。

2、更看重实用服务：选畅享版

畅享版能提供住院费用垫付、重疾绿通、住院护工等增值服务。

其中护工服务最长可享受5天，服务内容包括但不限于饮食照护、排泄照护、个人卫生照护等等。

现在专业护工一天的费用按低了算也得200/天了，相当于真住院了的话，这项增值服务至少能帮助省1000元，还是非常实用的。

温馨提示：畅享版对单车事故、溺水、3米及以上高空坠落、一氧化碳中毒造成的身故/伤残，只赔付一半保额，介意的话请谨慎选择。

无畏版是专为高危职业人群设计的意外险，6类以内职业都能保，没有健康告知。

比如外卖员、货车司机、水手、飞行员等，都可以考虑它。核心的意外身故/伤残、意外医疗责任都有，还有意外津贴。

它还扩展承保了10米及以下高空作业导致的意外，对需要一定高度作业的人比较友好。

但要注意：

1、有医院除外名单：

2、若涉及特种行业岗位，必须持相应操作证上岗，否则不予赔付。

小蜜蜂家庭版

注：文中列出的是目前（2025.10.20）规定下的除责地区，名单未来可能会有变动，请以产品投保页面的信息为准。

如果家庭成员较多，想要节省一些保费成本，也不介意以上问题，可考虑投保。

如果不知道怎么选，或者想了解具体产品，可以点这里>>预约专业规划师，帮你详细分析。