买重疾险好还是意外险好 重疾险人意外身故怎么办

引言

买重疾险好还是意外险好？重疾险人意外身故怎么办？这些问题是很多小伙伴在选择保险时常常会遇到的困惑。今天，小马就来为您详细解答这些问题，帮助您更好地了解这两种保险，选择最适合自己的保障方案。

一. 重疾险和意外险各有何特点？

重疾险和意外险，就像是保险界的两位好兄弟，各有各的拿手好戏。先说说重疾险吧，这可是保障你遇到重大疾病时的经济后盾。比如，张先生40岁，身体一向健康，但突然查出得了癌症，这对他和家庭来说无疑是个巨大的打击。幸好，他之前买了一份重疾险，保险公司一次性赔付了50万元，这笔钱不仅支付了高昂的医疗费用，还让他有足够的时间和精力去治疗，减轻了家人的经济压力。重疾险通常保障的疾病种类多达几十种，涵盖了癌症、心脏病、脑中风等高发的重大疾病，能为你提供全面的保障。

再来说说意外险，这可是保障你遇到意外事故时的及时雨。李先生是一名程序员，平时工作繁忙，经常加班熬夜，但因为一次意外摔伤，导致骨折住院。还好他购买了意外险，保险公司不仅赔付了医疗费用，还给了他一笔伤残津贴，让他在康复期间也能维持正常的生活。意外险主要保障的是意外伤害，比如交通事故、跌倒摔伤、烧伤烫伤等，甚至有的意外险还包括了意外身故和残疾的保障，能为你提供全方位的意外风险保障。

那么，重疾险和意外险有什么区别呢？首先，保障范围不同。重疾险主要保障的是重大疾病，而意外险保障的是意外事故。重大疾病通常需要较长的治疗和康复时间，而意外事故则可能是突发性的，导致的后果也各不相同。其次，赔付方式也不同。重疾险一般是一次性赔付，赔付金额通常较高；而意外险则根据实际发生的费用和约定的赔偿比例进行赔付，有些还会根据伤残等级赔付伤残津贴。再次，保费也不同。重疾险因为保障范围广，赔付金额高，所以保费相对较高；而意外险因为保障范围相对较小，赔付金额较低，所以保费相对较低。

那么，如何选择适合自己的保险呢？如果你的经济条件较好，希望获得全面的保障，那么可以考虑同时购买重疾险和意外险。如果你的经济条件一般，但工作环境较为危险，比如建筑工人、快递员等，那么可以优先考虑购买意外险，保障自己在意外事故中的经济利益。如果你的年龄较大，健康状况不佳，那么可以优先考虑购买重疾险，为自己提供全面的健康保障。

最后，无论是重疾险还是意外险，购买时都要注意阅读保险条款，明确保障范围、免责条款、等待期等内容，确保自己的权益得到保障。希望这些信息对您有所帮助，让您可以根据自己的实际情况，选择最适合自己的保险产品。

二. 根据个人情况如何选择适合的保险？

选择重疾险还是意外险，关键在于您的实际需求和生活场景。比如，小王是一名刚毕业的大学生，经济基础相对薄弱，但工作环境存在一定的风险。这种情况下，建议小王优先考虑意外险。意外险保费相对较低，可以为小王提供足够的意外保障，如意外伤害、残疾和身故等。如果小王未来经济条件改善，再考虑增加重疾险的保障。这样既能保证当前的保障需求，又能为未来的健康投资打下基础。

对于中年人群，比如小李，已经成家立业，上有老下有小，经济压力较大。小李不仅需要考虑自己，还要为家庭提供保障。这种情况下，建议小李选择重疾险。重疾险可以为小李提供长期的健康保障，一旦发生重大疾病，不仅能减轻家庭的经济负担，还能确保家庭成员的生活质量。当然，如果小李的工作环境存在一定的风险，也可以考虑同时购买意外险，以获得双重保障。

对于老年人群，比如老张，已经退休，身体健康状况开始下滑。这种情况下，建议老张优先考虑重疾险。重疾险可以为老张提供长期的健康保障，一旦发生重大疾病，可以减轻家庭的经济压力。同时，老张也可以考虑购买意外险，尤其是针对老年人的意外险，可以提供跌倒、骨折等常见意外的保障，这样更全面地为自己和家人提供保障。

对于健康状况不佳的人群，比如小赵，有高血压、糖尿病等慢性疾病。这种情况下，建议小赵优先考虑意外险。因为重疾险对健康状况要求较高，如果小赵有慢性疾病，可能会被保险公司拒保或加费承保。而意外险对健康状况的要求相对较低，可以为小赵提供基本的意外保障。当然，小赵也可以咨询专业的保险顾问，寻找适合自己的重疾险产品，但需要做好心理准备，可能会面临较高的保费或有限的保障范围。

对于经济条件较好、保障意识较强的人群，比如小刘，建议同时购买重疾险和意外险。重疾险和意外险可以相互补充，提供更全面的保障。重疾险可以为小刘提供长期的健康保障，一旦发生重大疾病，可以减轻家庭的经济负担。意外险可以为小刘提供意外伤害、残疾和身故等保障，确保小刘在意外发生时也能获得及时的救助和补偿。

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三. 遭遇重大意外导致身故怎么办？

面对重大意外导致身故的情况，家人的心理和经济压力往往巨大。这时候，购买的保险就成为了一道重要的防线。首先，要尽快联系保险公司进行报案。报案时，需要提供被保险人的身份证明、保险单以及意外事件的相关证明材料，如事故报告、死亡证明等。保险公司会在收到材料后进行审核，通过后将按照保险合同的约定进行赔付。及时报案不仅能加快理赔流程，也能在家人最需要帮助的时候提供经济支持。

其次，了解保险合同中的条款细节至关重要。有些保险产品可能同时包含重疾险和意外险，如果被保险人因意外身故，保险公司会根据合同约定进行赔付。例如，小王购买了一款综合型保险，其中意外身故保障金额为50万元。不幸的是，小王在一次交通事故中去世，家人按照合同约定获得了50万元的赔付，这在经济上大大减轻了家庭的负担。

此外，如果被保险人同时购买了重疾险和意外险，家人需要仔细查看两份合同，确保不遗漏任何一项可以申请的赔付。例如，小张购买了20万元的重疾险和30万元的意外险，不幸因意外身故。家人在报案时同时提交了两份保险合同的理赔申请，最终获得了50万元的赔付。这种情况下，双重保障为家庭提供了更多经济支持。

另外，如果在购买保险时选择了定期寿险，那么在意外身故的情况下，保险公司也会根据合同约定进行赔付。例如，小李购买了一份定期寿险，保障金额为60万元，保障期限为20年。如果小李在这20年内因意外身故，家人将获得60万元的赔付。定期寿险不仅可以为家庭提供保障，还能在意外发生时减轻经济压力。

最后，建议在购买保险时，选择有良好口碑和服务的保险公司，并保留好所有与保险相关的文件和证明材料。一旦发生意外，这些文件将成为理赔的重要依据。同时，可以咨询专业的保险顾问，确保购买的保险产品能够满足家庭的实际需求。通过这些准备和措施，即使在不幸的意外发生时，家人也能尽快获得应有的保障，减轻心理和经济压力。

结语

通过以上的讲解，相信您对重疾险和意外险有了更清晰的认识。选择保险时，建议根据个人的具体需求和经济状况来决定。如果您更担心因重大疾病导致的经济负担，重疾险是不错的选择；如果您更关注日常生活中可能遭遇的意外风险，意外险则更为合适。至于重疾险人在意外中身故的情况，及时联系保险公司并准备相关材料，确保顺利获得赔付。无论选择哪种保险，最重要的是确保自己和家人在关键时刻能得到必要的保障。希望您能根据本文的建议，做出最适合自己的选择。

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