重疾险需要附加身故保险吗

引言

重疾险和身故保险，这两个保险产品常常让人纠结。如果你已经购买了重疾险，是否还需要再附加一份身故保险呢？这个问题是不是让你感到有些头疼？别担心，本文将为你详细解答这个问题，帮助你做出最适合自己的选择。

什么是重疾险和身故保险

小张最近在考虑为自己和家人购买保险，他听说重疾险和身故保险是两个重要的险种，但他不太清楚这两个险种的区别和作用。小张找到我咨询，我告诉他，重疾险和身故保险虽然都是保险，但保障的内容和作用是不一样的。

重疾险主要保障的是被保险人在保险期间内确诊患有合同约定的重大疾病时，保险公司会一次性赔付约定的保险金额。小张听了之后，觉得这个险种还是挺实用的。我继续解释，比如他如果在40岁的时候不幸确诊了合同约定的重大疾病，保险公司会一次性赔付50万元，这笔钱可以用来支付医疗费用、康复费用，甚至补充家庭的日常开支，减轻家庭负担。小张听了之后，觉得重疾险确实能够提供一定的经济保障，心里也踏实了不少。

身故保险则是保障被保险人在保险期间内因意外或疾病身故时，保险公司会赔付约定的保险金额给受益人。小张听了之后，觉得这个险种也很重要。我告诉他，如果他不幸身故，保险公司会赔付50万元给他的家人，这笔钱可以帮助家人维持正常的生活，不因为失去经济支柱而陷入困境。小张觉得这个险种可以为家人提供一定的经济保障，心里也更加安心。

小张听完之后，问我是不是一定要同时购买这两个险种。我告诉他，是否需要同时购买，主要取决于个人的保障需求和经济条件。如果家庭经济条件较好，希望获得全面的保障，可以选择同时购买重疾险和身故保险，这样既能应对重大疾病带来的经济压力，也能在不幸身故时为家人提供经济支持。如果家庭经济条件一般，建议优先考虑重疾险，因为重大疾病的治疗费用往往较高，家庭经济压力较大，重疾险可以在关键时刻提供必要的经济支持。

最后，我提醒小张，在购买重疾险和身故保险时，要注意查看保险条款，了解保险责任、免责条款、等待期等内容，确保选择的产品符合自己的保障需求。同时，要选择信誉良好的保险公司，确保理赔及时、服务到位。小张听了之后，表示明白了，决定根据自己的实际情况和家庭需求，选择合适的保险产品。

重疾险是否需要附加身故保险

重疾险和身故保险是否需要捆绑购买，这个问题其实没有标准答案，关键在于你的个人需求和经济状况。如果你已经购买了重疾险，那么是否需要再附加身故保险，就需要从几个方面来考虑。首先，我们来看看重疾险和身故保险各自的保障范围。重疾险主要保障的是被保险人确诊某些重大疾病后的经济补偿，帮助应对高昂的医疗费用和生活开支。而身故保险则是在被保险人身故后给付保险金，主要目的是保障家庭成员的生活质量。小王就是个例子，他30岁，刚刚结婚，有了宝宝，家庭负担逐渐加重。他购买了一款重疾险，保障了未来如果不幸患上重疾时，家庭不会因医疗费用而陷入困境。不过，他担心万一自己身故，家庭的经济来源会中断，因此考虑再购买一份身故保险。这种情况下，附加身故保险是非常有必要的。

其次，从经济角度考虑，如果你的经济条件允许，同时购买重疾险和身故保险可以提供更全面的保障。比如，小李是一位40岁的企业高管，收入稳定，家庭经济条件较好。他为自己和家人分别购买了重疾险和身故保险，这样即使发生意外，家庭的经济生活也能得到充分保障。但如果你的经济条件有限，建议优先购买重疾险。毕竟，重大疾病的发生概率比身故要高得多，且治疗费用高昂，对家庭的冲击更大。等到经济条件好转时，再考虑附加身故保险。

此外，购买重疾险和身故保险时，还需要关注保险条款中的具体细节。比如，有些重疾险产品在被保险人确诊重疾后，会豁免后续的保费，这意味着即使身故保险的保费也无需再缴纳。这种情况下，购买身故保险的成本会相对降低。小张是一名35岁的自由职业者，他选择了一款带有保费豁免功能的重疾险，这样即使未来确诊重疾，身故保险的保费也不需要再交，减轻了家庭的经济负担。因此，在选择是否附加身故保险时，一定要仔细阅读保险条款，了解产品的具体保障内容和条款细节。

最后，不同年龄段和健康状况的人，对重疾险和身故保险的需求也有所不同。年轻人通常健康状况较好，经济压力相对较小，可以优先考虑重疾险，等经济条件允许时再考虑附加身故保险。中年人则面临着家庭和工作的双重压力，经济负担较重，建议同时购买重疾险和身故保险，以获得更全面的保障。老年人由于健康状况逐渐下降，购买重疾险的难度和成本较高，这时可以考虑购买一些性价比较高的定期寿险，作为身故保险的补充。

总之，是否需要在重疾险的基础上附加身故保险，要根据个人的具体情况来决定。建议在购买前，详细评估自己的经济状况、家庭责任和保障需求，选择最适合自己的保险方案。如果有疑问，可以咨询专业的保险顾问，获取个性化的建议。

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购买时需注意的事项

在购买重疾险是否附加身故保险时，首先需要明确自己的保障需求。不同的人对保险的需求不同，年轻人可能更注重重疾保障，而上有老下有小的中年人则可能更希望身故保险能给家人提供经济支持。比如，小李是一名30岁的单身青年，他购买重疾险主要是为了应对未来可能出现的重大疾病风险。而小王是一名40岁的中年父亲，他不仅要考虑自己的健康，更希望在意外发生时，能给家人留下一笔保障金。因此，小王更倾向于选择附加身故保险的重疾险产品。建议大家在购买前先理清自己的保障需求，再选择合适的保险产品。

其次，要关注保险条款中的保障范围。不同的重疾险产品保障的疾病种类和范围有所不同，有的产品只保障常见的几种重疾，而有的产品则包含几十种甚至上百种疾病。如果你的家族有特定遗传病史，或者你从事的职业有较高的患病风险，选择保障范围更广的产品会更合适。比如，小刘的家族有心脏病史，他购买重疾险时特意选择了包含心脏病保障的产品。此外，还要注意是否包含轻症和中症保障，这些保障能在疾病早期阶段提供经济支持，减轻治疗负担。

第三，要了解保险产品的缴费方式和缴费期限。重疾险的缴费方式有趸交和分期两种，缴费期限则有10年、20年、30年等多种选择。年轻人可以选择较长的缴费期限，减轻每年的经济压力；而经济条件较好的中年人则可以选择趸交或较短的缴费期限，一次性支付保费，减少未来缴费的不确定性。例如，小张是一名刚参加工作的年轻人，他选择了20年缴费的重疾险产品，每年缴纳的保费相对较低，压力不大。而小赵是一名公司高管，他选择了一次性趸交的方式，省去了每年缴费的麻烦。

第四，要关注保险产品的赔付方式。重疾险的赔付方式有确诊即赔、治疗后赔和术后赔等不同形式。确诊即赔的重疾险在确诊后即可获得赔付，无需等待治疗结束，能够及时获得经济支持；而治疗后赔和术后赔则需要在治疗结束后才能获得赔付。建议选择确诊即赔的产品，因为这样可以在确诊后立即获得资金，用于治疗和生活开支。例如，小陈购买了一款确诊即赔的重疾险，他在确诊肺癌后立即获得了赔付，及时进行了手术治疗。

最后，要选择信誉良好的保险公司。保险是一个长期的保障，选择一家有良好信誉和服务的保险公司非常重要。可以通过查阅保险公司的公开信息、用户评价和行业排名来了解保险公司的实力和服务水平。建议优先选择大型保险公司或口碑较好的保险公司，以确保理赔时不会遇到麻烦。例如，小杨在购买重疾险时，详细对比了几家保险公司的产品和服务，最终选择了一家历史悠久、用户评价高的保险公司。

结语

综上所述，是否需要在重疾险中附加身故保险，关键在于个人的具体需求和经济状况。如果你希望获得更全面的保障，确保家人在任何情况下都能得到经济支持，那么附加身故保险是一个不错的选择。但如果你已经购买了其他寿险产品，或者经济条件有限，可以选择不附加身故保险，将资金用于其他保障或投资。最终，选择适合自己的保险方案，才能真正发挥保险的最大价值。

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