重疾险含身故和不含身故哪个好

引言

您在考虑购买重疾险时，是否曾犹豫过：重疾险含身故和不含身故，哪个更适合我？面对众多选择，您是否感到困惑？别担心，今天小马将为您详细解答这个问题，帮您找到最适合自己的重疾险。

重疾险含身故和不含身故的区别

首先，咱们聊聊重疾险含身故和不含身故的主要区别。简单来说，含身故的重疾险在被保险人确诊重大疾病时，会赔付重疾保险金；如果被保险人在保险期间内因其他原因身故，也会赔付身故保险金。而不含身故的重疾险，只在被保险人确诊重大疾病时赔付保险金，不提供身故保障。从保障范围来看，含身故的重疾险显然更全面，但保费也会相应增加。如果您的预算有限，建议优先考虑不含身故的重疾险，确保在需要时能够获得足够的重疾保障。

其次，咱们看看含身故和不含身故重疾险在保险条款上的差异。含身故的重疾险通常会在合同中明确身故保险金的赔付条件，比如是否需要达到一定年龄，或者是否有等待期等。而不含身故的重疾险则没有这些条款。以李先生为例，他购买了含身故的重疾险，不幸在50岁时因意外身故，他的家人因此获得了身故保险金，缓解了家庭的经济压力。如果李先生购买的是不含身故的重疾险，他的家人将无法获得这笔保险金。

再来说说购买条件。含身故的重疾险对被保险人的年龄、健康状况等要求可能更为严格，因为保险公司需要承担更高的风险。而不含身故的重疾险相对宽松一些，适合年龄较大或健康状况不佳的人群购买。比如，王阿姨今年60岁，有高血压等慢性疾病，她选择购买不含身故的重疾险，不仅顺利通过了核保，还获得了所需的保障。

接下来，咱们聊聊含身故和不含身故重疾险的优缺点。含身故的重疾险虽然保障更全面，但保费较高，对经济条件要求较高。而不含身故的重疾险保费相对较低，更适合预算有限的人群。不过，不含身故的重疾险在被保险人身故时无法提供额外保障，这也是需要考虑的一个方面。以张先生为例，他是一名自由职业者，收入不稳定，他选择了不含身故的重疾险，确保在经济紧张时仍能获得必要的保障。

最后，咱们总结一下。含身故和不含身故的重疾险各有优势，选择哪种取决于您的具体需求和经济条件。如果您希望获得更全面的保障，且经济条件允许，可以选择含身故的重疾险。如果您预算有限，或者年龄较大、健康状况不佳，建议选择不含身故的重疾险，确保在关键时候能够获得必要的保障。

优缺点比较

首先，我们来看看含身故保障的重疾险。这类保险最大的优势在于，它不仅能在您患上重大疾病时给予经济支持，还能在不幸身故时为家人提供一笔可观的赔偿。比如，李华先生购买了含身故保障的重疾险，不幸在45岁时因心脏病去世，保险公司赔付了30万元，这笔钱帮助他的家人度过了经济难关。然而，这种方式的缺点是保费相对较高。对于预算有限的家庭来说，可能需要在其他保障方面做出妥协，比如减少保额或延长缴费期限。

其次，不含身故保障的重疾险则更注重于对重大疾病的保障。这类保险的保费相对较低，更适合预算有限但又想获得重疾保障的人群。比如，张先生购买了一款不含身故保障的重疾险，他在50岁时确诊为癌症，保险公司赔付了20万元，这笔钱帮助他顺利完成了治疗。但是，如果张先生不幸在未患重疾的情况下身故，保险公司是不会赔付的，这对他的家人来说可能是一个遗憾。

再者，含身故保障的重疾险在条款上可能更加复杂。比如，一些保险产品可能会设置较长的等待期，或者对身故赔偿的条件有更严格的要求。这需要您在购买时仔细阅读保险条款，避免因理解不清而造成不必要的纠纷。相比之下，不含身故保障的重疾险条款相对简单，更容易理解，购买过程也更加便捷。

此外，不同年龄段的人在选择重疾险时也应考虑不同的需求。对于年轻人来说，由于身体状况较好，患重疾的概率较低，可以选择不含身故保障的重疾险，以较低的保费获得必要的保障。而中老年人则可以考虑含身故保障的重疾险，因为随着年龄的增长，患重疾的风险增加，身故保障也能为家人提供额外的安全感。

最后，健康状况也是选择重疾险的重要因素。如果您目前健康状况良好，且家族中没有重大疾病的遗传史，可以选择不含身故保障的重疾险，以节省保费。若您的健康状况不佳，或有重大疾病的家族史，建议选择含身故保障的重疾险，这样即使不幸身故，家人也能获得一定的经济补偿。总的来说，选择重疾险时应综合考虑自己的经济状况、年龄和健康状况，选择最适合自己的产品。

价格因素影响

在选择重疾险是否包含身故保障时，价格是一个非常重要的考虑因素。通常情况下，含身故保障的重疾险保费会比不含身故保障的重疾险高。这是因为含身故保障的重疾险在提供重大疾病保障的同时，还额外提供了身故保障，保险公司承担的风险更大，因此保费自然更高。那么，这是否意味着我们应该选择不含身故保障的重疾险呢？这取决于您的具体需求和经济状况。

对于经济条件较好、希望获得全面保障的用户来说，含身故保障的重疾险是一个不错的选择。虽然保费较高，但一旦发生意外或身故，家人能够获得一定的经济补偿，减轻家庭负担。例如，张先生是一位企业高管，经济条件优越，他选择了一款含身故保障的重疾险。虽然每年的保费比不含身故保障的重疾险高出2000元，但张先生认为这是一笔值得的投资，因为这份保险不仅能够保障他自身的健康，还能在万一发生意外时，为家人提供一笔可观的经济支持。

但对于经济条件有限、预算紧张的用户来说，选择不含身故保障的重疾险更为合适。这类用户通常需要将有限的资金用于日常开支和重要事项，如果保费过高，可能会对家庭财务造成压力。例如，李女士是一名普通上班族，家庭经济较为紧张。她选择了一款不含身故保障的重疾险，每年保费为3000元。虽然没有身故保障，但李女士认为这笔保费在她的预算范围内，能够为她提供必要的健康保障。

当然，如果您担心不含身故保障的重疾险无法提供足够的保障，可以考虑购买定期寿险作为补充。定期寿险的保费相对较低，可以在一定期限内提供身故保障，与不含身故保障的重疾险结合使用，既能够满足您的保障需求，又不会对家庭财务造成过大的负担。

总之，选择重疾险是否包含身故保障，关键在于您的经济状况和保障需求。如果您经济条件较好，希望获得全面保障，可以选择含身故保障的重疾险；如果您预算有限，也可以选择不含身故保障的重疾险，再结合定期寿险来增强保障。希望这些建议能够帮助您做出明智的选择。

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购买建议

在选择重疾险是否包含身故保障时，首先要考虑自己的经济基础和家庭责任。如果您是家里的经济支柱，且家庭负担较重，建议选择含身故保障的重疾险。这样即使不幸发生意外，家人也能获得一定的经济补偿，减轻生活压力。例如，张先生是一家之主，上有老下有小，他选择了一份含身故保障的重疾险，这样即使他发生不幸，家人也能得到一笔赔偿金，用于日常生活和孩子的教育。

其次，要考虑年龄因素。年轻人购买不含身故保障的重疾险可能更加合适。因为年轻人的身体状况较好，风险相对较低，保费也更便宜。而中老年人则建议选择含身故保障的重疾险，因为随着年龄的增长，发生意外的风险增加，含身故保障的重疾险能提供更全面的保障。李阿姨今年55岁，她选择了一份含身故保障的重疾险，这样即使发生意外，家人也能获得一定的经济补偿，减轻生活负担。

健康状况也是选择的重要因素。如果您有既往病史或者身体状况不佳，建议选择含身故保障的重疾险。因为这类人群发生意外的风险较高，含身故保障的重疾险能提供更全面的保障。小王曾患有高血压，他选择了一份含身故保障的重疾险，这样即使发生意外，家人也能获得一定的经济补偿，减轻生活压力。

经济条件也会影响选择。如果您经济条件较好，可以选择含身故保障的重疾险，这样可以获得更全面的保障。如果经济条件一般，建议先选择不含身故保障的重疾险，确保在发生重大疾病时能够得到及时的治疗。王女士是一位自由职业者，经济条件一般，她选择了一份不含身故保障的重疾险，这样可以减轻保费负担，确保在发生重大疾病时能够得到及时的治疗。

总之，选择重疾险是否包含身故保障，需要综合考虑自己的经济基础、家庭责任、年龄、健康状况和经济条件。建议您在购买前咨询专业的保险顾问，结合自身实际情况，选择最适合自己的保险产品。

结语

综上所述，选择重疾险含身故还是不含身故，主要取决于您的个人需求和经济状况。如果您希望获得更全面的保障，且经济条件允许，可以选择含有身故保障的重疾险。若您更注重重疾保障，或预算有限，可以选择不含身故保障的重疾险。无论选择哪种，都请根据自身情况和需求，选择最适合自己的保险产品，让保险真正为您的健康和生活保驾护航。

结语

通过对比重疾险含身故和不含身故的优缺点，我们可以发现，选择哪种类型的重疾险主要取决于您的个人需求和经济条件。如果您希望获得更全面的保障，且经济条件允许，可以选择含身故保障的重疾险，这样即使在未发生重大疾病的情况下也能为家人留下一份关爱。而如果您更注重保障重疾风险，且预算有限，那么不含身故保障的重疾险也是个不错的选择。总之，在购买重疾险时，要结合自身实际情况，综合考虑，选择最适合自己的保险产品。

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