重疾险都有免赔额吗多少钱一年

引言

大家好，一名资深保险咨询顾问。重疾险都有免赔额吗？一年的保费大概要多少钱？这些问题是不是让你感到困惑？今天，我们就来一一解答这些问题，帮助你更好地了解重疾险，做出明智的选择。

重疾险免赔额是什么

重疾险的免赔额，简单来说，就是你得先自掏腰包支付的一部分费用，保险公司在你达到这个额度之后才会启动赔付。但别担心，不是所有的重疾险都有免赔额，这一点很重要，因为免赔额的存在与否直接影响到你实际能获得的保障。

比如，老李购买了一份没有免赔额的重疾险，不幸确诊了癌症，保险公司会直接赔付合同约定的保额。但假设这份保险有1万元的免赔额，老李就需要自己先垫付1万元，剩下的部分再由保险公司赔付。显然，没有免赔额的重疾险在关键时刻更能提供及时的经济支持。

那么，为什么有些重疾险会有免赔额呢？保险公司设置免赔额主要是为了降低理赔频率，减少小额理赔的成本。这样一来，保险公司可以把更多的保费用于承担大额理赔，从而保持保费的合理性。对于消费者来说，有免赔额的重疾险保费可能会便宜一些，但你得权衡一下，自己是否有足够的现金流来应对这部分费用。

如果你的经济基础较好，现金流充足，可以选择带有免赔额的重疾险，这样可以降低保费开支。但如果你的经济状况一般，或者现金流紧张，建议选择没有免赔额的重疾险，这样可以在关键时刻获得及时的经济支持，避免因为医疗费用而陷入困境。

最后，选择重疾险时，一定要仔细阅读保险条款，特别是关于免赔额的部分。如果你对条款有疑问，可以咨询专业的保险顾问，确保自己完全理解保险产品的保障范围和责任。毕竟，买保险是为了保障自己和家人的未来，而不是给自己增加额外的负担。

重疾险的购买费用如何确定

重疾险的购买费用主要由多个因素决定，其中最重要的是你的年龄、性别、健康状况、保额和保障期限。比如，小张，30岁，身体健康，选择购买50万元保额的重疾险，年缴费10年，每年的保费可能在5000元左右。如果小张的年龄增长到40岁，其他条件不变，保费可能会增加到6000元左右。因此，越早购买，保费越低。

性别也会对保费产生影响。通常情况下，女性的保费会略高于男性，因为女性的平均寿命较长，患病风险相对较高。比如，同样是30岁，选择50万元保额，小王（男性）每年的保费可能是4800元，而小李（女性）每年的保费可能是5200元。

健康状况是决定保费的重要因素之一。如果你有高血压、糖尿病等慢性疾病，保费会相应增加。例如，小刘，30岁，身体健康，选择50万元保额，每年的保费是5000元；如果小刘有高血压，保费可能会上涨到6500元。因此，保持良好的健康状况不仅能提高生活质量，还能降低保费。

保额的选择也会影响保费。一般来说，保额越高，保费越高。但较高的保额能提供更全面的保障，尤其是在发生重大疾病时，能够有效减轻经济压力。例如，小张选择30万元保额，每年的保费可能是3500元；如果选择100万元保额，每年的保费可能会上涨到8000元。因此，根据自己的经济能力和保障需求，选择合适的保额非常重要。

最后，缴费期限也会影响保费。通常，缴费期限越长，每年的保费越低，但总保费会增加。例如，小张选择30万元保额，缴费10年，每年的保费是3500元；如果选择缴费20年，每年的保费可能会降低到2800元，但总保费会增加。因此，建议根据自己的财务状况，选择合适的缴费期限，确保能够按时缴费，避免保单失效。

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怎样选择适合自己的重疾险

选择适合自己的重疾险，首先要考虑的是自己的经济基础。小王是一名刚毕业的上班族，每月工资8000元，生活开销较大，但他意识到健康的重要性，想要为自己购买一份重疾险。小王可以考虑选择保额在20万到30万之间的重疾险，这样既能满足基本保障需求，又不会对经济造成太大压力。对于收入较高的朋友，比如李老师，每月收入2万元，家庭经济条件较好，可以考虑选择50万以上的保额，以确保在不幸患病时能够获得充足的医疗和康复费用。

其次，年龄也是一个重要考虑因素。小张今年25岁，身体健康，他选择了一款保障期限为30年的重疾险，保费相对较低，保障时间长。而老李今年50岁，考虑到年龄因素，他选择了保障期限为10年的重疾险，虽然保费稍高，但更符合他的实际需求。年轻时购买重疾险不仅保费便宜，而且更容易通过核保，因此建议大家尽早规划。

健康状况也是选择重疾险的重要依据。小刘有轻微的高血压，他在选择重疾险时，特别关注了产品的健康告知和免责条款，最终选择了一款对高血压患者较为友好的产品。如果你有既往病史或慢性病，一定要在购买前详细了解产品的健康告知和免责条款，避免在理赔时遇到麻烦。

除了上述因素，还要考虑自己的保障需求。小李是一名程序员，工作压力大，经常加班熬夜，他特别关注心脏疾病和脑部疾病的保障，因此选择了一款涵盖这些疾病的重疾险。如果你从事高风险职业或有特定的健康担忧，可以选择带有特定疾病保障的重疾险，以获得更全面的保护。

最后，不要忽视保险公司的实力和服务。小赵在选择重疾险时，不仅关注产品的保障内容，还仔细考察了保险公司的信誉和理赔记录。他选择了几家知名保险公司，通过咨询客服、查看用户评价，最终选择了服务好、理赔速度快的公司。选择一家实力雄厚、服务优质的保险公司，可以让你在需要帮助时更加安心。

购买重疾险需要注意什么

首先，明确自己的保障需求。重疾险覆盖的疾病种类和保障范围各不相同，有些产品可能只覆盖几十种常见的重大疾病，而有些则能覆盖上百种。比如，王女士在40岁时为自己购买了一份重疾险，选择了覆盖120种重大疾病的保障计划，结果在50岁时不幸被诊断出患有乳腺癌，顺利获得了保险赔付。因此，在购买时，一定要根据自身和家庭成员的健康状况，选择覆盖范围更广的产品，这样在面对未知的健康风险时，才能有更全面的保障。

其次，注意保险合同中的免责条款。保险合同中通常会列出一些保险公司不予赔付的情况，比如某些先天性疾病、自残行为、酒驾等。这些免责条款可能会直接影响到最终的赔付结果。张先生在35岁时购买了一份重疾险，但因在酒后驾车发生事故导致脑部重伤，不幸的是，由于保险合同中有酒驾免责条款，最终未能获得赔付。因此，在购买前，务必仔细阅读合同中的免责条款，确保自己了解哪些情况是不在保障范围内的。

第三，选择合适的保额。保额是重疾险的核心，不同的保额意味着不同的保障力度。李女士在30岁时为自己购买了一份50万元保额的重疾险，后来在45岁时不幸患上了肺癌，治疗费用高达60万元。虽然保险赔付了50万元，但仍有一部分费用需要自付。因此，建议根据自己的经济状况和家庭责任，选择一个既能覆盖医疗费用又能维持家庭生活的保额。

第四，缴费方式的选择也很重要。重疾险的缴费方式通常有一次性缴清和分期缴纳两种。一次性缴清虽然可以享受一定的保费优惠，但对经济压力较大；分期缴纳则可以减轻短期的经济负担，但总保费会相对高一些。赵先生在35岁时选择了一次性缴纳30年的重疾险保费，虽然前期压力较大，但后期可以安心享受保障。而钱女士则选择了分期缴纳，每月支付一定的保费，经济压力较小。因此，需要根据自身的经济状况和未来规划，选择最适合自己的缴费方式。

最后，选择信誉良好的保险公司。保险公司的实力和服务质量直接影响到理赔的效率和体验。建议选择口碑好、服务优质的保险公司，可以咨询身边的朋友或专业人士，多方面了解保险公司的综合实力。王先生在40岁时购买了一份重疾险，后来在50岁时被确诊为心脏病，由于选择了信誉良好的保险公司，理赔过程非常顺利，仅用了不到一个月的时间就收到了赔付。因此，选择一家值得信赖的保险公司，可以让你在需要时得到及时的帮助和支持。

重疾险价格一年大概多少

今天咱们聊聊重疾险的价格问题。重疾险的价格因人而异，主要受年龄、性别、保障额度、保障期限、是否包含轻症和中症等因素影响。一般来说，年轻人购买重疾险的价格相对较低，因为风险较低，保险公司承担的风险也较小。比如，25岁的男性，购买50万保额的重疾险，选择20年的缴费期，每年的保费大约在3000元左右。但如果是40岁的男性，同样的保额和缴费期，每年的保费可能就要6000元左右。

女性购买重疾险的价格通常比男性稍低一些，因为女性的平均寿命较长，健康状况相对较好。举个例子，30岁的女性购买50万保额的重疾险，选择20年的缴费期，每年的保费大约在2500元左右。但如果是40岁的女性，同样的保额和缴费期，每年的保费可能在5000元左右。

保障额度也是影响重疾险价格的重要因素。保障额度越高，保费自然也就越高。比如，同样是30岁的男性，如果选择100万保额，20年缴费期，每年的保费可能在6000元左右。而如果是50万保额，同样20年缴费期，每年的保费可能在3000元左右。因此，建议大家根据自己的经济能力和实际需求来选择合适的保额。

除了基本的重疾保障，是否包含轻症和中症保障也会对保费产生影响。包含轻症和中症保障的重疾险，价格会比只保重疾的保险略高一些。例如，30岁的男性购买50万保额的重疾险，20年缴费期，不包含轻症和中症保障，每年保费大约3000元；如果包含轻症和中症保障，每年的保费可能在3500元左右。因此，大家在选择时要权衡自己的需求和预算。

最后，小马建议大家在购买重疾险时，可以多比较几家保险公司的产品，看看哪家的性价比更高。同时，也可以咨询专业的保险顾问，他们会根据你的具体情况给出更合适的建议。记得，买保险不是越贵越好，而是要适合自己的需求和经济能力，这样才能真正发挥保险的保障作用。

怎样购买重疾险

购买重疾险，第一步就是了解自己的需求。比如，你是一名30岁的白领，经济状况稳定，有稳定的收入和一定的储蓄，那么建议选择保额较高、保障范围广的重疾险。如果你是一名刚毕业的大学生，经济基础薄弱，那么可以选择保额适中、保费较低的重疾险。比如小王，他在25岁时选择了保额30万的重疾险，保费每年2000元，保障期30年，压力不大，而且保障也足够。小张则在35岁时选择了保额50万的重疾险，保费每年5000元，保障期终身，虽然保费高一些，但保障更全面。

第二步是选择合适的保险公司。市场上有很多保险公司，每家公司的产品和服务都有所不同。建议多比较几家公司的产品，看看哪家公司的产品更符合自己的需求。可以关注保险公司的理赔效率、服务质量、用户评价等方面。比如，小李在购买重疾险时，特意考察了三家公司的产品和服务，最终选择了理赔效率高、用户评价好的一家公司。购买后，他在需要理赔时，确实感受到了公司的高效服务，理赔过程非常顺利。

第三步是了解保险条款。保险条款是保险合同的重要组成部分，一定要仔细阅读。特别要注意保险责任、免责条款、等待期、续保条件等。如果有不明白的地方，一定要向保险公司咨询清楚。比如，小刘在购买重疾险时，发现条款中有一条关于“等待期”的规定，他专门咨询了保险公司的客服，最终明白了等待期的意思，避免了购买后可能出现的纠纷。

第四步是选择合适的缴费方式。重疾险的缴费方式通常有趸交（一次性交清）、年交、月交等。建议根据自己的经济状况和现金流情况选择合适的缴费方式。比如，小赵经济条件较好，选择了趸交，一次性交清了保费，省去了每年交费的麻烦。小钱则选择了年交，每年交一次，压力适中。小孙经济压力较大，选择了月交，每月交一次，更加灵活。

最后一步是提交投保申请。提交投保申请时，一定要如实填写个人信息，包括年龄、职业、健康状况等。如果隐瞒了重要信息，可能会影响理赔。提交申请后，保险公司会进行审核，审核通过后，你就可以签合同并支付保费了。比如，小吴在填写投保申请时，如实告知了自己的高血压病史，保险公司审核后，同意承保，但保费略高。虽然保费高了一点，但小吴觉得这是值得的，因为他得到了真实的保障。

结语

通过今天的讲解，相信你对重疾险的免赔额和年缴费有了更清晰的了解。重疾险通常没有免赔额，但保额、缴费期限和保障范围的不同，会导致价格有所差异。选择适合自己的重疾险时，要结合自身的经济基础、年龄阶段和健康状况。希望你能找到最适合自己的保障，为未来的生活增添一份安心。

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