2025年，百万医疗险又双叒叕升级了！

「外购药不限清单」基本成了新产品的标配。其中，蓝医保（好医好药版）和星相守这俩大佬，妥妥的市场焦点。

都打着"长期保障+用药无忧"的旗号，听起来都很香对不对？但仔细扒一扒，细节差别还真不小！

星相守和蓝医保好医好药版对比，到底选谁更合适？

咱今天就来个全方位大PK，从基础保障、外购药、续保、免责、健康告知、价格几个角度，给你唠明白了！

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Round 1: 基础保障

百万医疗险的核心，主要看三点：基础保障、外购药、续保条件。先看基础保障：

这俩都保证续保20年，基础保障都挺全面，但细节上有点"小心机"：

1. 住院前后门急诊天数：

星相守： 住院前后45天都能报！比市面上常见的30天多了半个月，特别适合像癌症、术后这种需要频繁复查的情况。

蓝医保： 还是传统的30天。

2. 免赔额（起付线）：

蓝医保一般医疗和重疾医疗都有1万免赔额。它有个"住院费用补偿"的附加项，加上后也能0元起报，但最高只能报50%，感觉差点意思。

-小彩蛋：星相守和蓝医保好医好药版，都支持无理赔逐年减免赔额，每年减1000块，最低减到5000块，也算个长期福利。

3. 特需医疗：

星相守： 选它的"计划二"，不限疾病，直接能去特需部、国际部或者指定私立医院看病，而且这个特需保障也保证续保20年！高端体验稳稳的。

蓝医保（好医好药版）： 能附加"重疾特需"，不幸得重疾去特需部也能报。但这个附加险是一年期的（好在附加费不贵），稳定性上略逊一筹。

Round 2: 外购药保障

现在医院搞DRG（按病种打包付费），不光癌症特药难买，一些进口药、贵点的器械，医院里也经常没货，得自己跑外面药店买。

这时候，百万医疗险的外购药保障就太关键了！

好消息是： 星相守和蓝医保好医好药版的外购药保障都超级能打！

- 癌症特药？ 能报！

- 普通外购药/器械？ 只要国家药监局批了的，不限清单，统统100%报销！范围比很多产品都大！

- 而且，这个外购药保障都跟着主合同保证续保20年，安心！

但注意细节：

❗还有个条款小差异：

蓝医保条款里提到，如果住院时医院有"同类药品"，可能影响外购药报销（但保险公司说了，只要医生认为必要且符合治疗逻辑，基本都能赔）。

星相守最近删掉了类似条款。在意这一点的朋友，星相守可能更省心一点。

Round 3: 续保条件

买百万医疗，最怕今年赔了钱，明年不让续了！续保稳不稳，太重要！

星相守和蓝医保好医好药版都保证续保20年，不论产品停售还是理赔过，都能接着续。

20年后咋办？

- 如果产品没停售，星相守和蓝医保好医好药版都需要重新审核你的情况，通过了才能续。

- 区别在于：星相守续保年龄上限更高，最高能续到98岁。蓝医保（好医好药版）20年期满后，如果超过80岁就不能续了。

家里有长寿基因的，这点得考虑下。

Round 4: 免责条款

免责条款就是说"啥情况不赔"。咱当然希望条款越宽松越好！

对比下来，星相守的免责条款相对更宽松一些。比如：

- 耐用医疗设备（比如某些康复器械）、

- 职业病、

- 性病、

- 医疗事故导致的医疗费...

这些在星相守那里不在免责范围，理论上更有可能赔。蓝医保在这些方面就管得相对严一点。

Round 5: 健康告知

百万医疗险对健康要求是出了名的严！身体有点小毛病的，买不买得成，健康告知是关键。

坦白讲，星相守和蓝医保好医好药版的健康告知都挺严格的： 像结节、糖尿病、高血压这些常见问题，肯定都会被问到。

- 蓝医保（好医好药版）没问"是否被医生建议住院或手术"。

- 星相守没问"连续服药"的情况。

重点来了： 如果你有健康告知里提到的问题，别慌！走智能核保试试！这两家对同一疾病的核保标准可能不一样，A家拒了，说不定B家能过。

Round 6: 价格

最后，当然是钱包最关心的——价格！（按有社保、相同计划比）

- 大部分年龄段（尤其50岁以后）： 星相守（计划一）的价格更便宜一点，差距会随着年龄增大更明显。

- 家庭单优惠： 两家都有！2人95折，3人9折，4人及以上85折，组团买更划算！

写在最后

PK一圈下来，结论很清晰：蓝医保（好医好药版）和星相守都是顶尖选手，保障全面，闭眼入都不会错！ 最终选谁，看你的个人需求：

- 追求极致性价比？ 尤其看重价格和0免赔灵活性 → 选星相守（计划一）

- 更信赖大品牌，看重增值服务？ → 选蓝医保好医好药版

- 想要长期稳定的高端就医体验（特需）？ → 星相守（计划二）

- 特别在意免责条款宽松度？ → 星相守略胜一筹

- 超过80岁还想长期保障？ → 星相守年龄上限更高

❗重要提醒： 身体有小状况的朋友，一定！一定！一定要仔细核对健康告知，或者走智能核保！ 买得上才是硬道理！

说到底，百万医疗险是转移大病风险的神器。星相守和蓝医保好医好药版，无论选哪款，只要能顺利上车，都能给你的健康和钱包加个超强防护盾！

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