重疾险买不买合适呢 重疾险常见保障有哪些

引言

重疾险买不买合适呢？重疾险的常见保障有哪些？面对这些疑问，您是否感到有些迷茫？别担心，今天我们就来聊聊重疾险，帮助您更好地了解这一保险种类，让您在选择时更加从容。

重疾险是什么

重疾险，简单来说，就是当被保险人被确诊患有合同约定的重大疾病时，保险公司将一次性给付一定金额的保险金。这笔钱可以用来支付医疗费用、康复费用，甚至弥补因病导致的收入损失。小李就是重疾险的受益者之一。他是一家公司的中层管理人员，家庭经济条件不错，但一场突发的急性心肌梗死打破了生活的平静。幸亏他之前购买了重疾险，在确诊后不到一个月，保险公司就赔付了30万元。这笔钱不仅帮他支付了高昂的医疗费用，还让他有足够的时间和金钱进行康复治疗，最终恢复了健康。

重疾险的保障范围广泛，通常包括恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症等几十种甚至上百种重大疾病。以李阿姨为例，她是一位退休教师，退休后生活悠闲。然而，两年前她被诊断出患有乳腺癌。幸运的是，她在退休前为自己购买了重疾险。确诊后，保险公司赔付了20万元，这笔钱不仅帮助她顺利完成了治疗，还减轻了家庭的经济负担。有了这笔钱，李阿姨得以安心治疗，最终战胜了病魔。

重疾险不仅覆盖了多种重大疾病，还提供了丰富的保障选项。例如，有些产品还包含轻症保障，即在被保险人被确诊患有轻度疾病时，保险公司也会给付一定比例的保险金。小张是一名程序员，长期加班导致身体状况不佳。去年他被确诊为轻度心肌炎，虽然不算重大疾病，但由于购买了包含轻症保障的重疾险，保险公司赔付了5万元。这笔钱不仅帮助他及时治疗，还让他有时间休息调整，避免了病情进一步恶化。

重疾险的赔付方式通常是一次性给付，这样被保险人可以立即获得资金支持，用于应对紧急情况。与医疗保险不同，重疾险是在确诊后立即赔付，无需等待医疗费用的实际发生。张先生是一名私营企业主，家庭经济条件较好。去年他被确诊为肝硬化，保险公司立即赔付了50万元。这笔钱不仅帮助他支付了高昂的治疗费用，还让他有足够的时间和资金进行肝脏移植手术。最终，张先生成功恢复了健康，重新投入工作。

重疾险的保障期限多样，可以根据个人需求选择。常见的保障期限包括定期保障（如保至60岁、70岁等）和终身保障。小王是一名刚刚毕业的大学生，经济条件一般。他选择购买了一份保至60岁的重疾险，每年保费只需2000元。虽然保障期限有限，但这个选择在当前阶段既满足了他的保障需求，又不会给经济带来太大压力。随着收入的增加，他未来还可以考虑增加保障期限或保额。

重疾险常见保障

重疾险的保障范围通常包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、重大器官移植术等几十种甚至上百种重大疾病。其中，恶性肿瘤在所有重疾中理赔率最高，因此，购买重疾险时，要特别关注恶性肿瘤的保障，尤其是早期恶性肿瘤的保障，这能够帮助你在疾病早期发现并及时治疗，提高治愈率。比如，张先生在40岁时购买了一份重疾险，两年后不幸被诊断为早期肺癌，因为有重疾险的保障，他得到了及时的治疗，不仅减轻了经济负担，还提高了治愈率。

除了常见的重大疾病，一些保险公司还会提供特定疾病的保障，如少儿白血病、严重川崎病等。这些特定疾病的保障对于有小孩的家庭来说尤为重要，因为儿童在成长过程中可能会面临一些特定的健康风险。例如，李女士为6岁的女儿购买了一份重疾险，后来女儿被确诊为严重川崎病，因为有保险保障，李女士没有因为高昂的医疗费用而陷入困境，女儿也得到了及时的治疗。

此外，重疾险还常常包括轻症保障，如轻度脑中风、原位癌等。轻症虽然严重程度较低，但同样需要及时治疗，以防止病情恶化。轻症保障可以为被保险人提供早期治疗的资金支持，减轻经济压力。比如，王女士在35岁时购买了一份含有轻症保障的重疾险，几年后被诊断为轻度脑中风，保险公司赔付了一部分轻症保险金，帮助她及时就医，避免了病情进一步恶化。

重疾险还可能包含特定手术保障，如冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术等。这些手术往往费用高昂，且需要较长的恢复期，特定手术保障可以提供额外的资金支持，帮助被保险人更好地应对医疗费用和康复期的生活开支。例如，刘先生在45岁时购买了一份含有特定手术保障的重疾险，几年后因冠状动脉狭窄接受了冠状动脉搭桥术，保险公司赔付了特定手术保险金，不仅减轻了医疗费用，还帮助他在康复期间维持了正常的生活。

最后，重疾险还可能提供额外保障，如身故保障、全残保障、豁免保费等。身故保障和全残保障可以在被保险人身故或全残时提供一次性赔付，帮助家庭应对经济困境；豁免保费则可以在被保险人确诊重疾后，免除后续保费，减轻经济负担。例如，赵先生在30岁时购买了一份含有身故保障和豁免保费的重疾险，几年后被确诊为严重心脏病，保险公司不仅赔付了重疾保险金，还豁免了后续保费，帮助赵先生更好地应对疾病带来的经济压力。

选择重疾险需要考虑什么

选择重疾险时，首先要考虑的是自己的实际需求和预算。如果你已经购买了社保和商业医疗险，重疾险可以作为补充，提供更全面的保障。比如，李先生是一名程序员，虽然公司为他购买了社保和商业医疗险，但他考虑到重疾的治疗费用高昂，且可能需要长期休养，因此决定再购买一份重疾险，以减轻家庭经济负担。建议在选择重疾险时，要根据自己的经济实力和家庭情况，选择合适的保额，一般建议保额为年收入的5-10倍。

其次，要关注重疾险的保障范围。不同的重疾险产品对疾病的种类和数量有所不同，常见的保障疾病包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等。以王女士为例，她是一名教师，担心自己可能因长期伏案工作而患上颈椎病或腰椎病，因此在选择重疾险时，她特意关注了这些疾病的保障情况。建议在选择重疾险时，要仔细阅读保险条款，了解具体的保障范围，选择符合自己需求的产品。

第三，要关注保险公司的实力和服务质量。购买重疾险是一个长期的过程，选择一家信誉良好、服务优质的保险公司非常重要。张先生是一名自由职业者，他在购买重疾险时，特意咨询了多家保险公司，最终选择了一家服务质量高、理赔速度快的公司。建议在选择保险公司时，可以通过网上评价、朋友推荐等方式，了解保险公司的口碑和服务质量，选择一家值得信赖的公司。

第四，要注意重疾险的缴费方式和期限。不同的缴费方式和期限对保费的影响很大。赵先生是一名企业高管，他在选择重疾险时，考虑到自己的收入稳定，选择了按年缴费的方式，这样可以减轻一次性支付的压力。而李女士是一名自由职业者，收入不稳定，她选择了按月缴费的方式，这样可以更好地匹配自己的现金流。建议在选择缴费方式时，要根据自己的经济状况和现金流情况，选择合适的缴费方式。

最后，要关注重疾险的等待期和免赔额。等待期是指从投保开始到保障正式生效的时间，一般为90天或180天。免赔额是指在理赔时，保险公司不予赔偿的部分。例如，刘先生在投保重疾险后不久被诊断出患有重疾，但由于还在等待期内，保险公司没有进行赔偿。建议在选择重疾险时，要了解清楚等待期和免赔额的具体情况，避免因不了解条款而造成不必要的纠纷。

图片来源：unsplash

重疾险购买建议

选择合适的保额是购买重疾险的关键。建议根据个人的经济状况和家庭负担来确定保额。比如，小李是一名程序员，家庭月收入2万元，每月开支1万元左右，他考虑万一自己患病，至少需要10万元的治疗费用，再加上一年的康复费用和家庭开支，最终选择了50万元的保额。这样，即使不幸患病，小李也能有足够的资金应对治疗和康复，同时减轻家庭的经济负担。当然，保额并不是越高越好，要结合自己的收入水平和经济能力来选择。

购买重疾险时，要注意选择包含高发重疾的保障。目前市面上的重疾险产品普遍覆盖了100种以上的重疾，如癌症、心脏病、脑中风等。此外，有些产品还提供了轻症和中症保障，这些保障能够更全面地覆盖早期疾病，减轻医疗费用负担。例如，小王购买了一款包含轻症保障的重疾险，不幸被诊断出早期甲状腺癌，由于有轻症保障，他获得了15%的保额赔付，及时进行了手术治疗，避免了病情恶化。

缴费方式也是购买重疾险时需要考虑的重要因素。通常有趸缴和分期两种方式。趸缴是指一次性缴纳全部保费，适合经济条件较好的人；分期缴纳则可以根据自己的收入情况选择按年、半年或月缴纳，更为灵活。例如，小张选择按年缴纳保费，每年缴纳5000元，连续缴纳20年，这样既不会对家庭经济造成太大压力，又能获得长期的保障。建议根据自己的经济状况和现金流来选择合适的缴费方式。

购买重疾险前，务必仔细阅读保险条款，特别是免责条款和等待期。免责条款通常会列出保险公司不承担赔付责任的情形，如酒后驾车、自残等；等待期则是指从保单生效到保险公司开始承担赔付责任的时间，一般为90天或180天。例如，小刘购买了一款重疾险，不料在等待期内被确诊为癌症，最终未能获得赔付。因此，了解这些条款非常重要，以免在关键时刻无法获得保障。

最后，建议通过正规渠道购买重疾险，可以选择保险公司官网、线下代理人或第三方保险平台。购买前可以多比较几款产品，了解各自的优缺点和价格，选择最适合自己的产品。例如，小赵通过保险公司官网详细了解了几款产品的保障范围和价格，最终选择了一款性价比高的重疾险。此外，购买后要妥善保存保单和相关文件，以便在需要时及时申请理赔。

结语

综上所述，重疾险确实能够为我们在面对重大疾病时提供重要的经济支持和心理安慰。选择合适的重疾险，不仅要看保障范围，还要结合自身年龄、健康状况和经济条件。希望本文的介绍和建议能帮助你更好地了解重疾险，做出明智的购买决策。毕竟，健康无价，保障有心。

还有其它保险问题？点击这里，免费预约专业顾问为你解答。