哪些人不能买重疾险呢 重疾险怎样买合适呢

引言

你是否曾经对重疾险的购买条件和选择方法感到困惑？哪些人不能买重疾险？怎样才能买到合适的重疾险？今天，小马将为你详细解答这些问题，帮助你更好地了解重疾险，确保你在面对健康风险时能够得到充分的保障。

重疾险适合人群

首先，重疾险最适合那些有稳定收入、承担家庭经济责任的人。比如，张先生是一家公司的中层管理者，上有老下有小，一旦生病不仅自己受苦，家庭经济也会陷入困境。张先生购买了重疾险，如果不幸患上了合同约定的重大疾病，保险公司会一次性赔付一笔费用，帮助他应对医疗费用、收入损失等问题，保障家庭的正常生活。

其次，年轻人也是重疾险的重要目标群体。虽然年轻人身体相对健康，但随着生活压力的增大，工作强度的提高，亚健康状态越来越普遍。李小姐今年28岁，刚参加工作不久，平时经常加班到深夜。她意识到自己需要一份保障，于是购买了重疾险。万一未来几年内患上重大疾病，她可以得到及时的经济支持，减轻治疗压力。

对于中老年人来说，虽然购买重疾险的费用会高一些，但同样值得考虑。王先生今年55岁，他年轻时没有购买重疾险，随着年龄的增长，健康问题逐渐显现。王先生最终还是决定购买了重疾险，虽然保费比年轻人高，但他的健康风险更大，重疾险可以为他提供额外的保障。

此外，有特定职业风险的人群也适合购买重疾险。比如，赵先生是一名建筑工人，长期在户外工作，面临较高的意外伤害风险。尽管他的工作收入不算高，但他仍然选择了购买重疾险，以防万一发生意外导致重大疾病，可以得到及时的经济支持。

最后，对于有家族遗传病史的人，重疾险也是一个不错的选择。小刘的家族中有高血压、糖尿病等遗传病史，他非常清楚自己患这些疾病的风险较高。因此，他早早地为自己购买了重疾险，希望在未来的某一天，如果不幸患病，能够有足够的经济准备应对。

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不能购买重疾险的人群

1. 有严重健康问题的人：如果已经确诊患有严重的疾病，如癌症、心肌梗塞、脑中风等，保险公司可能会拒保。小王就是一个例子，他在35岁时查出患有肺癌，虽然积极治疗，但保险公司仍然拒绝了他的重疾险申请。对于这类人群，建议先治疗疾病，待病情稳定后再咨询保险公司，看看是否有适合的保障方案。

2. 超过投保年龄限制的人：大多数重疾险都有投保年龄限制，一般为18-60岁。超过这个年龄，保险公司可能会拒绝承保。比如，李阿姨今年65岁，她的孩子希望为她购买一份重疾险，但保险公司告知她已经超过投保年龄，无法承保。对于高龄人群，可以考虑购买防癌险或定期寿险，这些保险的投保年龄限制相对宽松。

3. 有严重职业风险的人：某些特殊职业，如矿工、消防员等，因工作环境存在较高风险，保险公司可能会拒保。小张是一名消防员，他多次申请重疾险，但都因职业风险过高被拒。这类人群可以考虑选择职业意外险，这类保险专门针对高风险职业，保障范围更广。

4. 有故意隐瞒病史的人：在投保时，保险公司会要求填写健康问卷，如果故意隐瞒病史，保险公司有权拒保或在出险时拒赔。小李在投保时隐瞒了自己患有糖尿病的事实，后来因糖尿病并发症申请理赔时被拒。因此，购买重疾险时一定要如实告知健康状况，避免日后理赔纠纷。

5. 有严重不良生活习惯的人：如长期大量吸烟、酗酒等，保险公司可能会拒保。小赵每天吸烟30支，保险公司认为他有较高的患病风险，拒绝了他的投保申请。对于有不良生活习惯的人，建议尽早戒烟戒酒，改善生活习惯，提高身体健康状况，增加投保机会。

如何购买合适的重疾险

首先，购买重疾险时，你需要明确自己的需求和预算。小马建议，购买重疾险时，不要盲目追求保额，要根据自己的经济状况和家庭责任来确定合适的保额。比如，如果你是家庭的经济支柱，工作稳定，月收入较高，可以考虑购买30万到50万的保额；如果你的收入一般，可以考虑20万到30万的保额。此外，重疾险的保费和缴费期限也是需要考虑的因素。以一位30岁的年轻人为例，选择20年缴费期的重疾险，每月保费约300元，比选择一次性缴纳10万元的保费更加轻松。因此，选择适合自己的缴费方式，可以更好地规划家庭财务。

其次，购买重疾险时，要关注保险条款中的保障范围和免责条款。小马建议，购买前一定要仔细阅读保险合同，了解哪些疾病是受保障的，哪些是不保障的。比如，有些重疾险不保障因遗传病、先天性疾病导致的重大疾病，有些则不保障因酒驾、吸毒等违法行为导致的重大疾病。例如，张女士购买了一款重疾险，后来因遗传性心脏病申请理赔，但因条款中明确规定遗传病不在保障范围内，最终未能获得赔偿。因此，购买前务必了解清楚保险条款，避免日后产生纠纷。

再者，选择投保年龄和等待期也很重要。通常，越年轻购买重疾险，保费越低，保障期限越长。以李女士为例，她在25岁时购买了重疾险，每月保费200元，保障期限30年；而她的同事王女士在40岁时购买，每月保费却高达400元，保障期限只有20年。另外，重疾险通常有90天或180天的等待期，等待期内发生重大疾病不予赔付。因此，购买重疾险要尽早，避免因年龄和等待期等因素影响保障效果。

此外，健康告知也是购买重疾险的重要环节。保险公司会根据你的健康状况决定是否承保以及保费高低。小马建议，购买时要如实告知自己的健康状况，不要隐瞒或遗漏。比如，刘先生在购买重疾险时隐瞒了自己有高血压的事实，后来因脑中风申请理赔，保险公司调查后发现他有高血压病史，最终拒绝赔付。因此，健康告知一定要真实，避免日后理赔时产生不必要的麻烦。

最后，选择保险公司和售后服务也是购买重疾险的重要因素。小马建议，选择信誉好、服务优、理赔快的保险公司，可以让你在出险时得到更好的保障。例如，赵先生购买了一家知名保险公司的重疾险，后来因肺癌申请理赔，保险公司迅速审核，仅用了3天时间便赔付了30万元，为他的治疗提供了及时的帮助。因此，选择一家可靠的保险公司，可以让你在关键时刻得到更好的支持。

结语

通过以上介绍，我们了解到并不是所有人都能购买重疾险。年龄过大、健康状况不佳或某些特定职业的人群可能面临限制。因此，在购买重疾险前，务必先了解自己的身体状况和投保条件。同时，选择适合自己的保额、缴费方式和保障范围也非常重要。希望本文能帮助你更好地理解重疾险，为自己和家人选择一份合适的保障。

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