重疾险保险市场的新品节奏着实迅猛，保险公司刚发力，一批新产品便陆续上线。

今天的重点，是新上线的达尔文 12 号重疾险，

基础保障不仅赔钱更多、赔付条件更宽松，现金价值也有提升，

可选保障还优化了终身多次赔、放宽了癌症津贴规则，一个保险就能适配不同人的高保额、多次赔需求。

不过大家了解这款新品时，想必也有不少疑问：

它比前代产品好在哪？买前要注意哪些问题？

别担心，接下来咱们就把这些亮点捋清楚。

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投保前必须知道的10个亮点

大家在投保达尔文12号之前一定要了解的核心优势，包含了创新责任和人性化条款。

1、形态更人性：新增顶梁柱关爱金责任，发生癌症不仅给治病钱还给养家的钱，极大缓解家庭经济压力。

2、条款再突破：延续并优化了重疾赔后取消轻中症分组+取消90天间隔期限制的优势，保障更持久。

3、责任更划算：可用较低保费附加重大疾病保费补偿金，实现重疾理赔后极保费全拿回的"真免单"效果。

4、选择更多样：可灵活附加多次给付责任，一张保单实现更全面的保障。

5、性价比高：终身计划相比同类型热门产品（如超玛15号）费率更低，特别是多次重疾计划便宜13-15%。

6、健康告知需如实：重疾险有健康告知，记得如实告知，不问不答。投保之前没必要特地体检。

7、先买高保额：建议保额至少30万，再根据预算考虑附加险。

8、顶梁柱关爱金规则贴心

9、缴费期拉长更划算：不幸出险，还能豁免后续保费。

10、责任行业创新：部分重疾未满足疾病定义天数要求身故，也支持按重疾赔付，更人性化。

达尔文12号健康告知

买达尔文12号重疾险时，得做"健康告知"，这是保险公司确认被保人健康状况的关键环节，关系到后续能不能顺利理赔。

左右滑动查看健康告知图集

它会问这些事：过去2年，有没有住院、手术，或医生建议你住院/手术；

向其他保险公司买重疾险、寿险时，有没有被拒保、延期、加钱或除外责任，以及有没有过重疾险理赔；

成年人还要看，最近2年买的重疾极险累计保额，是否超过当年收入10倍，或累计≥100万。

疾病方面，像肿瘤、甲状腺/肺结节这类结节问题，高血压、冠心病等心肺部疾病，脑出血、癫痫、抑郁症等神经/精神疾病，糖尿病、痛风，肝炎、肾炎，视力听力问题，甚至器官移植史、慢性酒精中毒、艾滋病毒携带等，都要告知。

最近1年，若有不明原因头痛/发烧超4周、体重骤降5公斤以上，或黑痣破溃变大，还有没确定良性的息肉/结节；

以及血常规、CT等检查异常且医生让进一步处理的，也要说；BMI（体重÷身高²）超30的，也得提。

2岁内孩子，要问出生体重（够不够2.5公斤）、有没有早产/脑瘫等；

16岁以上女性，要问乳腺/宫颈问题（如乳头溢液、HPV阳性）、怀孕情况（如孕超35周、孕28周以上，或近一年妊娠并发症）。

不过也有"例外"：

最后提醒，健康告知，需要如实说，如果存在不如实告知的情况，出事了也可能不赔，所以得认真看、如实答。

达尔文12号要怎么买

如果你正在考虑买重疾险，达尔文12号是个全新升级的选择。

下面总结了三种特别适合购买的人群，快看看你属于哪一类吧！

1. 家庭经济支柱

达尔文12号全新的顶梁柱关爱津贴保险金是家庭经济支柱的必备保障。

2. 追求极致性价比与全面保障的人

达尔文12号在提供行业领先保障（如重疾赔后轻中症继续有效、真免单）的同时，性价比更高。

如果你希望用更优的预算获得一份保障全面、条款人性化的终身保障，这款产品的性价比非常突出。

3. 关注癌症保障且注重理赔体验的人

产品不仅加强了癌症保障，更在理赔规则上大幅优化。

确诊支持影像学报告、关系证明材料多样，极大简化了未来可能的理赔流程。

如果你看重保障的实用性和理赔的宽松度，达尔文12号是非常合适的选择。

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