重疾险不加身故 自己买重疾险怎么买划算

引言

你是否在考虑为自己购买一份重疾险，但又担心不加身故责任会不划算？面对琳琅满目的保险产品，如何才能选到最适合自己的那一款呢？本文将为你解答这些问题，帮助你轻松搞定重疾险的购买。

重点关注保险条款

首先，买重疾险时一定要仔细看清楚保险条款，这可是保障你权益的重要文件。比如，小李最近在考虑买一份重疾险，他在对比了几款产品后，发现有些重疾险的保障范围里，早期癌症竟然不在保障范围内。这让小李很纠结，因为他身边就有一位朋友因为早期癌症治愈后，因为没有保险而背负了沉重的经济负担。所以，小李在选择重疾险时，特别关注了保障范围，最终选择了一款保障早期癌症的产品。这个案例告诉我们，保险条款中的保障范围非常重要，一定要选择覆盖你最关心疾病的保险产品。

其次，免责条款也是不能忽视的部分。免责条款是保险公司不承担保险责任的情况，比如某些疾病或行为不在保障范围内。小张之前买了一份重疾险，后来因为酒后驾驶出了事故，结果保险公司以“酒后驾驶”为由拒绝赔付，这让小张非常郁闷。因此，购买重疾险前，一定要详细了解免责条款，避免在关键时刻无法获得理赔。特别是如果你有某些特定的生活习惯或职业风险，更要特别注意这些条款。

再者，赔付条件也是关键。有些重疾险要求确诊后必须住院治疗才能赔付，而有些则只要确诊即可赔付。小王就是个例子，他购买了一款只要确诊即可赔付的重疾险，后来被诊断出患有严重的心脏病，因为及时得到了赔偿，他能够立即进行治疗，恢复得非常好。所以，选择赔付条件更为宽松的保险产品，可以在关键时刻为你提供及时的帮助。

另外，等待期也是需要关注的条款之一。等待期是指从保险合同生效到开始承担保险责任之间的时间。这段时间内，如果你患上重疾，保险公司是不会赔付的。小刘在买重疾险后不久，就被诊断出患有重大疾病，但由于还在等待期内，所以无法获得赔偿。因此，选择等待期较短的保险产品，可以让你更早获得保障。

最后，保险期限也是需要考虑的因素。有些重疾险是一年期的，有些则是长期的，甚至终身的。长期的重疾险虽然保费较高，但保障时间更长，适合经济条件较好的家庭。而一年期的重疾险则适合预算有限的朋友。总之，选择合适的保险期限，可以让你的保险计划更加灵活和实用。

挑选适合的保险计划

挑选适合的保险计划，首先得搞清楚自己的需求。比如，你如果是一位刚刚步入社会的年轻人，经济基础还在逐步积累，可能更关注的是基础保障，那么可以考虑选择保额相对较低、保障范围较广的重疾险。如果你已经成家立业，上有老下有小，经济压力较大，那就得重点考虑重疾险的保额了。毕竟，一旦发生重大疾病，高额的医疗费用和康复费用可能会瞬间击垮一个家庭的财务基础。

其次，要根据自己的健康状况来挑选保险。如果你身体一向健康，没有慢性病史，那么可以选择一些性价比高的重疾险。相反，如果你有某些轻微的健康问题，比如高血压、糖尿病等，那么就得选择对这些疾病有宽松核保条件的保险产品。比如，有些保险公司会对高血压患者提供一定的保障，虽然保费可能会稍高一些，但总比买不到保险要好。

再者，要结合自己的职业和生活习惯来选择保险。如果你是从事高风险职业，比如建筑工人、消防员等，那么重疾险的保障范围要尽量全面，包括意外伤害和一些职业病。如果你的工作相对稳定，生活习惯健康，那么可以适当减少一些不必要的保障项目，节省保费。

最后，要考虑自己的经济实力。重疾险的保费通常与保额成正比，保额越高，保费自然越高。如果你的经济实力有限，建议选择一个适中的保额，既能提供必要的保障，又不会给家庭财务造成太大压力。比如，可以选择50万或100万的保额，这样在发生重大疾病时，可以覆盖大部分的医疗费用。

举个例子，张先生是一名35岁的公司职员，身体状况良好，家庭经济稳定。他选择了一款保额为100万的重疾险，年缴保费6000元，保障范围包括100种重大疾病，而且还附加了轻症保障。虽然保费相对较高，但张先生认为这对于保障家庭的财务安全是值得的。而李女士是一位28岁的年轻白领，刚参加工作不久，经济基础尚不稳固。她选择了一款保额为50万的重疾险，年缴保费3000元，保障范围也较为全面。这样的选择既满足了她的基本保障需求，又不会给她的生活带来太大的经济压力。

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合理规划保额和保障范围

首先，合理规划保额和保障范围是购买重疾险的关键。保额应该根据自己的经济状况、家庭责任和未来需求来确定。比如说，如果你是家庭的主要经济支柱，保额至少应该覆盖你5-8年的收入。这样，即使不幸患上重疾，家人也能维持正常的生活水平。如果经济条件允许，建议选择更高保额，多一份保障，多一份安心。比如，张先生是一名程序员，年收入30万元，家庭负担较重，他选择了150万元的保额，确保家庭在突发状况下有足够的经济支持。

其次，重疾险的保障范围也非常重要。不同的重疾险产品，保障的疾病种类和数量有所不同。一般来说，保障范围越广，保费也会越高。因此，建议在保障范围和保费之间找到一个平衡点。比如，某些产品保障100种重疾，而另一些产品只保障50种。选择时，可以重点考虑发病率较高的疾病，如恶性肿瘤、急性心肌梗死等。王女士在购买重疾险时，特别关注了恶性肿瘤的保障，因为她的家族有相关病史，最终选择了保障100种重疾的产品。

此外，还要考虑轻症和中症的保障。轻症和中症虽然没有重疾那么严重，但同样会对生活和工作造成较大影响。如果预算有限，可以选择只保重疾，但建议在经济条件允许的情况下，尽量选择包含轻症和中症保障的保险产品。刘先生是一名自由职业者，平时收入不稳定，他选择了包含50种轻症和30种中症保障的产品，这样即使不幸患上轻症或中症，也能获得一定的经济补偿。

另外，保障期限也是需要重点考虑的因素。有些重疾险产品的保障期限为20年、30年或终身。选择保障期限时，建议根据自己的年龄和经济状况来决定。年轻人可以选择保障期限较长的产品，而年纪较大的人则可以选择保障期限较短的产品，以减轻保费负担。李女士今年35岁，她选择了一款保障30年的重疾险，这样在未来的30年内都有足够的保障。

最后，建议在购买重疾险前，多比较几款产品，了解不同保险公司的保障内容和价格。可以通过保险公司的官方网站、第三方保险平台等途径获取信息。同时，可以咨询专业的保险顾问，他们能根据你的具体情况，提供个性化的建议。总之，合理规划保额和保障范围，选择适合自己的重疾险产品，才能真正实现保障目的，为未来的生活提供更多的安全感。

结语

综上所述，自己买重疾险时，应结合自身经济基础、年龄阶段和健康状况，选择合适的保险条款和保额。关注保险条款中的保障范围、免责条款和等待期，合理规划保额和保障期限，确保在关键时刻能够获得充分的保障。希望本文的建议能帮助你找到最合适的重疾险，为自己的健康和未来提供坚实的保障。

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