寿险买返还型还是不返还型

引言

你有没有想过，寿险到底该买返还型还是不返还型？这个问题是不是让你纠结了很久？别担心，今天我们就来聊聊这个话题，帮你找到最适合自己的选择。

了解返还型和不返还型

首先，咱们聊聊返还型寿险和不返还型寿险的区别。简单来说，返还型寿险就是你交了保费，如果在保险期限内没有发生保险事故，期满后保险公司会把保费返还给你，或者返还一部分。而不返还型寿险则是在保险期限内，如果发生保险事故，保险公司会赔付相应的保险金；如果没有发生保险事故，保费就不再返还了。

举个例子，假设你买了一份20年的返还型寿险，每年交1万元保费，20年后如果没有发生保险事故，保险公司会返还你20万元的保费。而如果你买的是不返还型寿险，20年后如果没有发生保险事故，你交的20万元保费就相当于买了20年的保障，不再返还。

那这两种寿险怎么选呢？这主要取决于你的经济状况和未来规划。如果你希望在获得保障的同时，还能在保险期限结束后拿回一部分钱，返还型寿险可能更适合你。比如，张先生是一家公司的中层管理，家庭经济条件不错，他买了一份返还型寿险，不仅为家人提供了长期保障，还能在退休后拿到一笔可观的返还金，用于养老或旅游。

但如果你更看重保费的性价比，希望用较少的钱获得较高的保障，不返还型寿险可能更合适。比如，李女士是一名自由职业者，收入不稳定，她选择了一款不返还型寿险，每年只需要交几千元的保费，就能获得几十万的保障。即使将来没有拿到返还金，她也觉得这笔钱花得值得，因为她在经济有限的情况下，为家人提供了足够的保障。

最后，无论你选择哪种寿险，都建议你仔细阅读保险条款，了解具体的保障内容和责任免除条款。如果你对条款有疑问，可以随时咨询专业的保险顾问，比如我，小马。希望这些信息对你有帮助，让你在选择寿险时更加从容不迫。

返还型 vs. 不返还型

咱们先来说说返还型和不返还型寿险的区别。返还型寿险，就是你交了保费，如果在保险期间内没有发生保险事故，保险公司会把保费的一部分或全部返还给你。而不返还型寿险，如果你在保险期间内没有发生保险事故，保费是不会返还的。简单来说，返还型寿险更像是一个‘储蓄+保障’的组合，而不返还型寿险则更侧重于保障。

举个例子，小张今年30岁，买了一份20年期的返还型寿险，每年交1万元，20年后如果没有发生保险事故，保险公司会返还他20万元。而小李也30岁，同样买了一份20年期的不返还型寿险，每年交6000元，20年后如果一切顺利，他不会拿回一分钱保费。但在这20年里，他们两人的保额是一样的，都能得到同样的保障。这是不是有点像你买了一份既保本又保收益的投资产品和一份纯保障的保险呢？

那么，选择哪种更合适呢？这其实取决于你的个人需求。如果你更看重的是保障，希望能用最少的钱获得最大的保障，那不返还型寿险可能更适合你。比如小李，他每年只需交6000元，就能获得和小张一样的保额，剩下的钱他可以用作其他投资或消费。如果你更希望有一笔未来的现金流，或者觉得这笔钱放在保险公司更安心，那返还型寿险就更有吸引力。

再举个具体的例子，小王是一家公司的中层管理人员，家庭经济条件不错，他希望为自己的未来多一份保障，同时也有一些闲置资金。于是他选择了返还型寿险，每年交1万元，20年后不仅能获得保障，还能拿回20万元，相当于存了一笔定期存款。而小赵是一名自由职业者，收入不稳定，他更需要的是用有限的资金获得最大的保障，所以选择了不返还型寿险，每年只需交6000元，经济负担相对较小。

最后，给你个小建议：在选择返还型或不返还型寿险时，一定要根据自己的经济状况和未来规划来决定。如果经济条件允许，可以选择返还型寿险，既保障又储蓄；如果经济压力较大，还是不返还型寿险更实用。希望这些例子和建议能帮到你，选到最适合自己的保险产品。

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选择建议

选择返还型还是不返还型寿险，需要结合个人的经济基础、年龄阶段、健康状况和保障需求来综合考虑。如果你的经济条件较为宽裕，希望在保障的同时还能积累一笔资金，那么返还型寿险会是一个不错的选择。比如，张先生是一位40岁的企业中层管理者，他不仅希望为自己和家人提供充足的保障，还希望在60岁退休时能有一笔可观的养老金。因此，他选择了返还型寿险，一方面获得了保障，另一方面还能在退休时拿到一笔返还金，为晚年生活提供经济支持。

对于年轻人或经济条件一般的家庭，不返还型寿险可能更为合适。这类寿险的保费相对较低，保障额度却很高，可以更好地满足基本的保障需求。例如，李小姐是一名25岁的刚毕业的职场新人，她的首要任务是为自己和家人提供基本的保障，而不是积累财富。因此，她选择了不返还型寿险，以较低的保费获得了较高的保额，减轻了经济负担，同时也能安心工作和生活。

健康状况也是选择的重要因素。如果你的健康状况较好，购买不返还型寿险可以享受较低的保费。反之，如果你的健康状况不佳，保险公司可能会要求你支付更高的保费，甚至拒绝承保。这种情况下，返还型寿险可能是一个更好的选择，因为它的保费相对稳定，不会因健康状况变化而大幅波动。例如，王先生有轻度高血压，他在购买寿险时遇到了不少困难。最终，他选择了一款返还型寿险，虽然保费稍高，但保障稳定，不会因健康状况变化而受到影响。

此外，你还需要考虑未来的财务规划。如果你未来有明确的财务目标，比如子女教育、购房等，返还型寿险可以为这些目标提供资金支持。例如，刘女士是一位35岁的母亲，她希望为孩子未来的教育储备一笔资金。因此，她选择了返还型寿险，不仅获得了保障，还能在孩子上大学时拿到一笔返还金，用于支付学费和生活费。

最后，建议你在购买寿险前，详细咨询专业的保险顾问，了解产品的具体条款和细节，结合自己的实际情况做出最合适的决策。保险是一种长期的承诺，选择适合自己的产品才能真正发挥其保障作用。

购买技巧

购买寿险时，选择返还型还是不返还型，需要综合考虑多方面因素。首先，明确自己的保险需求和经济状况是关键。如果你的收入稳定，有一定的储蓄能力，且希望在保障的同时还能有一定的资金积累，那么返还型寿险是一个不错的选择。比如，张先生是一名企业高管，收入稳定且有一定的存款，他选择了返还型寿险，这样在保障家庭的同时，还能在保险期满后拿到一笔返还金，用于子女教育或养老。相反，如果你的收入较为紧张，希望用最少的钱获得最大的保障，那么不返还型寿险可能更适合你。李女士是一名自由职业者，收入不稳定，她选择了不返还型寿险，用较低的保费获得较高的保障额度，确保在意外发生时家人能有经济支持。

其次，了解保险条款是购买寿险的重要步骤。无论是返还型还是不返还型，保险条款中都会详细列出保险责任、责任免除、缴费期限、保险期限等内容。建议在购买前仔细阅读保险条款，必要时可以咨询专业的保险顾问。比如，王先生在购买返还型寿险时，发现条款中有一条关于健康告知的部分，他因为之前的高血压病史，担心会影响投保，于是咨询了保险顾问，得到了详细解释和建议，最终顺利投保。

第三，选择合适的缴费方式也很重要。返还型寿险通常有多种缴费方式，如一次性缴清、5年缴、10年缴、20年缴等。选择适合自己的缴费方式，可以减轻经济压力，避免中途断缴。比如，刘先生选择了一次性缴清返还型寿险，这样他可以一次性支付保费，减少后续的缴费压力，同时享受更高的保障额度。而赵女士则选择了10年缴的方式，这样每年的缴费压力较小，适合她的经济状况。

第四，注意保险公司的信誉和服务。选择一家信誉良好、服务到位的保险公司，可以让你在需要理赔时更加安心。可以通过查看保险公司评级、客户评价、理赔速度等信息来做出判断。比如，张女士在购买不返还型寿险时，特意选择了某知名保险公司，因为这家公司的理赔速度和服务质量在业内口碑很好。后来，她的丈夫不幸因病去世，保险公司迅速理赔，帮助她渡过了难关。

最后，定期审视自己的保险需求。随着时间的推移，个人的经济状况和家庭结构可能会发生变化，定期审视并调整保险计划是非常必要的。比如，李先生在购买返还型寿险后，随着家庭成员的增加，发现原有的保障额度已无法满足需求，于是他在保险顾问的建议下，增加了额外的保障额度，确保家庭成员都能得到充分的保障。通过这些技巧，你可以更加明智地选择适合自己的寿险产品，为自己和家人提供更全面的保障。

结语

综上所述，选择返还型还是不返还型寿险，关键在于个人的经济基础、保障需求和未来规划。如果你希望获得长期保障，同时有一定的经济实力，可以选择返还型寿险，享受保障和资金的双重收益。如果你更看重保费的经济性和保障的纯粹性，不返还型寿险则是更合适的选择。无论哪种类型，重要的是要根据自己的实际情况，选择最适合自己的保险产品，为自己和家人提供最全面的保障。

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