投连险保单质押让死钱变活钱

　　投连险的保单也可以变成活钱么？要退保肯定损失很大，如果提前支取也要缴纳一定的费用，何况现在的股市行情这么好，支取了部分盈利不是白白丢掉了将来赚钱的机会么？那么，这种金融资产怎么样才能帮助我们解决目前的资金困难呢？有两种办法可以取得一定的贷款额度，就是到银行和保险公司作质押。

　　办法一：银行质押

　　投保人将保单质押给银行，由银行支付贷款于借款人，当借款人不能到期履行债务时，银行可依据银行和投保人的质押合同，凭保单由保险公司偿还贷款本息。

　　办法二：保险公司质押

　　投保人把保单直接质押给保险公司，直接从保险公司取得贷款，如果借款人到期不能履行债务，当贷款本息达到退保金额时，保险公司终止其保险合同效力。

　　并不是所有的保单都可以质押的，质押保单本身必须具有现金价值。而王先生的投连险，目前有现金价值将近20万，这种保单可以作为质押物。除此之外，还有储蓄性质的人寿保险、分红型保险以及养老保险、年金保险、长期重疾险等人寿保险合同的保单，在缴纳一定时间后，有了一定的现金价值，都具备贷款功能；而短期的意外险和医疗费用保险，因为没有现金价值，是不具有贷款功能。

　　但银行和保险公司的保单质押贷款的期限和贷款额度有限制，也有区别。保单质押贷款的期限较短，在保险公司贷款一般不超过6个月，而在银行贷款期限多为1年，部分可达3年或5年。最高贷款金额不超过保单现金价值的一定比例，各个保险公司对这个比例有不同的规定，一般在70％左右；而银行则要求相对宽松，贷款额度可达到保单价值的90％，但一般都是银行有自己的指定险种。在保单期满后贷款一定要及时归还，一旦借款本息超过保单现金价值，保单将永久失效。保险公司和银行根据自身的情况，各自具体确定保单贷款的利率。