寿险买了之后两年后轻生能赔多少

引言

你是否曾经想过，如果买了寿险之后，两年后轻生了，保险公司会不会赔？这个问题听起来有些沉重，但确实值得探讨。今天，我们就来聊聊这个话题，看看寿险在这类情况下的赔付规定是怎样的。

保额与赔付规定

在讨论寿险买了之后两年后轻生能赔多少时，首先得明确一个关键点：根据中国保险行业协会的规定，寿险合同通常有一个两年观察期。在这两年内，如果被保险人因自杀身故，保险公司是不承担赔付责任的。这个规定主要是为了避免恶意投保和保险欺诈。但两年后，如果被保险人因自杀身故，保险公司会按照合同约定进行赔付。

那么，实际赔付金额是多少呢？通常情况下，寿险的赔付金额就是你购买时选择的保额。比如，如果你购买了50万元的寿险，那么在两年观察期后，如果被保险人因自杀身故，保险公司会赔付50万元。但这里需要注意，保额的选择需要根据你的经济能力和保障需求来定。保额过高，保费也会相应增加，而保额过低，保障可能不够充分。

举个例子，小李是一名30岁的单身白领，月收入8000元，家庭负担不大。他选择购买了30万元的寿险，每年保费1500元。两年后，小李因心理压力过大不幸轻生。根据合同约定，保险公司赔付了30万元。这笔钱可以用于偿还小李的债务，或者留给他的父母作为生活保障。如果小李选择更高的保额，比如50万元，那么赔付金额也会相应增加，但每年的保费也会增加到2500元左右。

在选择保额时，建议考虑以下几个方面：首先是家庭经济负担，如果你有房贷、车贷等大额债务，保额应该能够覆盖这些债务。其次是家庭成员的生活费用，特别是未成年子女的教育费用。最后是个人的健康状况和工作稳定性，身体状况不佳或工作不稳定的人，建议选择更高的保额，以确保在意外发生时，家人能够得到充分的保障。

最后，提醒大家，购买寿险是为了保障自己和家人的未来，而不是为了应对极端情况。在购买保险前，建议咨询专业的保险顾问，根据自身情况选择合适的保额。此外，如果感到心理压力过大，不要一个人扛，及时寻求专业的心理帮助，保护好自己的身心健康。

申请理赔流程

如果真的遇到了需要理赔的情况，别慌，按照下面的步骤走，就能顺利申请到理赔款。

第一步，及时报案。一旦发生理赔事件，比如两年后不幸轻生，家属或受益人需要尽快联系保险公司报案。报案时记得提供被保险人的身份信息、保险合同号和理赔申请表。保险公司会指导你准备哪些材料，比如死亡证明、医疗记录等。报案越早越好，这样可以避免因为时间过长导致证据缺失，影响理赔进度。建议在发现事件的24小时内完成报案。

第二步，准备理赔材料。理赔材料是保险公司审核的重要依据，所以一定要准备齐全。通常需要的材料包括但不限于：保险合同原件、被保险人和受益人的身份证明、死亡证明书、警方出具的死亡原因证明、医院出具的医疗记录等。如果材料不齐全，保险公司有权要求补充，这样会延长理赔时间。建议在报案时就详细咨询需要哪些材料，提前准备，以免耽误时间。

第三步，提交理赔申请。所有材料准备齐全后，就可以正式提交理赔申请了。可以选择线上提交或邮寄提交。线上提交方便快捷，保险公司会通过电子邮件或短信确认收到申请；邮寄提交则需要保留好寄送凭证，以备不时之需。提交申请后，保险公司会在一定时间内完成审核，审核时间一般在30个工作日内。建议在提交申请后，定期关注理赔进度，如果有问题，及时与保险公司沟通。

第四步，保险公司审核。保险公司收到理赔申请后，会进行详细的审核，包括核实材料的真实性和完整性，确认理赔事件是否符合保险合同的条款。在审核过程中，保险公司可能会联系家属或受益人进一步了解情况，比如询问事件的具体经过、提供补充材料等。这个过程可能需要一定时间，但请耐心等待，因为这是为了确保理赔的公平性和准确性。

第五步，获得理赔款。审核通过后，保险公司会通知家属或受益人理赔结果，并在规定的时间内支付理赔款。理赔款通常会通过银行转账的方式支付到指定的银行账户。建议在提交理赔申请时，提前告知保险公司受益人的银行账户信息，以确保理赔款能够顺利到账。如果理赔申请被拒绝，保险公司会书面说明拒赔理由，家属或受益人可以针对拒赔理由进行申诉或寻求法律帮助。

图片来源：unsplash

注意事项

首先，我们要明确一个非常重要的原则：在保险条款中，自杀通常被视为特殊风险。根据《中华人民共和国保险法》的规定，保险合同生效两年内被保险人自杀，保险公司是不承担赔偿责任的。但两年后，如果被保险人不幸选择轻生，保险公司通常会按照合同约定进行赔付。因此，购买寿险时，一定要了解清楚这一条款，不要抱有侥幸心理，认为可以通过轻生获得经济赔偿。

其次，保险合同中的“两年”等待期是指从保险合同生效之日起计算的连续两年。在这段时间内，如果被保险人自杀，保险公司不仅不会赔付保险金，还可能不退还已缴纳的保费。所以，如果你在购买寿险后遇到了生活中的重大变故，一定要及时寻求专业的心理咨询和帮助，而不是考虑极端的行为。

第三，购买寿险时，务必如实告知自己的健康状况、职业风险和生活习惯。如果在投保时隐瞒了重要信息，即使在两年后发生自杀事件，保险公司也有权拒赔。例如，张先生在投保时隐瞒了自己曾有抑郁症的病史，两年后因抑郁症复发不幸轻生，结果保险公司因发现他未如实告知而拒赔。因此，诚实告知是购买保险的基本原则，也是保障自己权益的重要手段。

第四，如果你或家人有自杀倾向，一定要及时就医，并保留好所有相关的医疗记录和证明。这些资料在申请理赔时可能会起到关键作用。例如，李女士在投保后不久发现家人有自杀倾向，及时就医并记录了所有诊疗过程。两年后，家人不幸轻生，李女士凭借完整的医疗记录成功申请了理赔。因此，保留好医疗记录和证明，有助于顺利理赔。

最后，购买寿险时，建议选择多家保险公司进行比较，了解不同公司的条款和理赔政策。有些保险公司可能对自杀的定义和赔付标准有所不同，选择一家服务好、理赔流程透明的保险公司，可以让你在关键时刻更加安心。例如，王先生在购买寿险时，仔细研究了多家保险公司的条款，最终选择了理赔政策较为宽松的一家。两年后，王先生因意外事故不幸去世，家人顺利获得了理赔。因此，选择合适的保险公司，也是保障自己权益的重要一步。

结语

总的来说，寿险买了之后两年内轻生是无法获得赔付的，这是保险行业为了防止道德风险而设置的一条规定。两年后如果发生轻生，保险公司会按合同约定进行赔付，但具体情况还需要根据保险条款和实际情况来判断。因此，在购买寿险时，一定要详细了解条款内容，确保自己的权益得到充分保障。如果有心理压力或其他健康问题，建议及时寻求专业帮助，保险虽然能提供经济保障，但健康和生命才是最宝贵的。

还有其它保险问题？点击这里，免费预约专业顾问为你解答。