重疾险等待期90天怎么算

引言

您是否在购买重疾险时对等待期90天的具体计算感到困惑？是不是觉得这90天的等待期是保险公司的“小九九”？别担心，今天我们就来聊聊重疾险等待期90天到底怎么算，帮助您更好地了解这一条款，确保在关键时刻获得应有的保障。

重疾险等待期是什么

小张最近打算给自己买一份重疾险，但他对等待期的概念有些模糊。其实，重疾险的等待期就是从保单生效日起，保险公司设定的一段时间，在这段时间内，如果被保险人确诊患有合同约定的重大疾病，保险公司是不负责赔付的。比如，小张购买了一份重疾险，保单生效日是1月1日，等待期是90天，那么在4月1日之前，如果小张不幸确诊了合同约定的重大疾病，保险公司是不会赔付的。

等待期的设计主要是为了防止逆选择，即防止有人在已经知道自己患病的情况下，故意购买保险来获取赔付。因此，保险公司通过设置等待期，可以有效降低这种道德风险。对于消费者来说，了解等待期的设定是非常重要的，因为它直接关系到保险的保障是否能在关键时刻发挥作用。

不过，等待期并不是一个绝对的屏障。如果在等待期内确诊的重大疾病是由于意外导致的，那么保险公司通常会进行赔付。例如，小李在等待期内因车祸导致了严重脑损伤，这种情况通常不在等待期的限制范围内，保险公司会正常赔付。因此，大家在选择重疾险时，一定要仔细阅读合同条款，了解哪些情况可以在等待期内获得赔付。

另外，等待期的长度在不同保险公司和不同产品中可能会有所不同，常见的有30天、60天、90天等。选择等待期较短的产品，可以在一定程度上减少保障的空白期，但同时也要综合考虑保费等因素。因此，建议大家在购买重疾险时，不要仅仅关注等待期的长短，还要结合自己的实际情况和需求，选择最适合自己的保险产品。

总之，重疾险的等待期是为了防止逆选择而设定的，但也有例外情况可以在等待期内获得赔付。了解等待期的相关规定，可以帮助大家更合理地选择保险产品，确保在关键时刻能够获得及时的保障。

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重疾险等待期如何计算

小王最近刚买了一份重疾险，他有点困惑：等待期到底是怎么算的？其实，重疾险的等待期从你投保成功那一刻起就开始计算，通常为90天。在这90天内，如果你不幸确诊了合同约定的重大疾病，保险公司是不会赔付的。这个设置是为了防止有人带病投保，确保保险市场的公平性。

比如说，小李在2月1日投保了一份重疾险，等待期为90天。如果他在4月30日被确诊为癌症，那么保险公司是不会赔付的，因为这个时间点还在等待期内。但如果他在5月2日被确诊为癌症，那么保险公司就会按照合同约定进行赔付。所以，明确等待期的起止时间非常重要，确保自己在等待期结束后获得保障。

这里有个小建议，如果你在投保时选择了分期缴费，那么每期缴费后的等待期是重新计算的吗？其实不是的。重疾险的等待期通常只计算一次，即从首次投保成功时开始计算。如果你在续保时忘记缴费，导致保单失效，重新投保后等待期会重新计算。所以，按时缴费非常重要，避免保单失效导致权益受损。

举个例子，小张在3月1日投保了一份重疾险，等待期为90天。他在6月1日确诊为心脏病，保险公司顺利赔付。第二年，小张没有按时缴纳保费，保单失效。他在6个月后重新投保，等待期又重新计算了90天。如果他在新保单生效后的第80天被确诊为心脏病，保险公司是不会赔付的，因为还在等待期内。

最后，有些重疾险产品在等待期内也会提供一些保障，比如轻症保障。但这些保障的具体内容和赔付条件会有所不同，建议在投保前仔细阅读保险条款，了解清楚等待期内的具体保障范围。如果你对等待期有任何疑问，可以随时联系你的保险顾问，他们会为你解答。

需注意的情况

首先，等待期的计算是从保单生效的那一天开始的，而不是从你缴费的那一天开始。小王去年12月10日购买了一份重疾险，保单约定生效日是12月25日，等待期为90天，那么小王的等待期是从12月25日开始计算的，到次年的3月25日结束。如果小王在3月24日被确诊为重疾，保险公司是不会赔付的。因此，购买重疾险时，一定要确认保单的生效日期，确保自己的保障尽快生效。

其次，等待期内如果发生重疾，保险公司通常不会赔付，但会退还已交保费。小李在等待期内被确诊为急性心肌梗死，保险公司没有赔付，但退还了他已交的5000元保费。需要注意的是，退还已交保费不等于无损失，毕竟你失去了这5000元的投资机会。因此，建议大家在等待期内也要保持警惕，尽量避免发生意外或重疾。

再次，如果等待期内确诊的重疾是在等待期前就已经存在的疾病，即使等待期结束，保险公司也可能拒赔。小张在购买重疾险前就已经患有高血压，等待期内因高血压引发脑中风，等待期结束后申请理赔，保险公司调查发现疾病在投保前就存在，最终拒赔。因此，购买重疾险时，务必如实告知自己的健康状况，避免日后理赔纠纷。

另外，如果等待期内确诊的重疾是在等待期前就已经存在的疾病，但等待期后病情加重或引发其他重疾，保险公司仍可能拒赔。小赵在购买重疾险前患有糖尿病，等待期内因糖尿病引发肾衰竭，等待期结束后病情加重，申请理赔时被保险公司拒绝。因此，购买重疾险时，要特别注意健康告知，尽量选择健康告知宽松的保险公司。

最后，如果在等待期内因意外导致的重疾，通常不受等待期限制，保险公司会正常赔付。小刘在等待期内因车祸导致截肢，保险公司核实后正常赔付。因此，购买重疾险时，可以同时购买意外险，以获得更全面的保障。总之，购买重疾险时，要仔细阅读保险条款，了解等待期的具体规定，确保自己的权益。

结语

通过以上的介绍，相信你对重疾险等待期90天的计算方式有了更清晰的了解。等待期从合同生效日开始计算，90天内确诊的重大疾病保险公司不承担赔付责任，但会退还已交保费。等待期结束后，你的保障才正式生效。购买重疾险时，务必仔细阅读合同条款，确保自己对等待期的规定有充分了解。在等待期内，保持健康生活方式，尽量避免风险，这样你才能在保障期真正开始时，获得全面的保障。

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