明星坠亡的背后，我看到了人生最残酷的一幕...

定期寿险的作用非常纯粹：当被保人不幸因为意外或者疾病离世，保险公司会一次性赔几十万、上百万给家人。

这笔钱可以用来还房贷、给孩子交学费、维持父母的晚年生活，不至于让家里一下子陷入经济困境。

所以我们会经常提醒「家庭经济支柱」和「已成年的独生子女」这两类朋友要配置定期寿险。

那配置的时候应该买多少保额？

一般情况下，保额要尽可能覆盖家庭5～10年的生活开销，要是有房贷车贷也要考虑进去，尽量让家人没有后顾之忧。

它的价格也不会太贵，像网上很火的定海柱7号，30岁男性选保20年、100万保额，每年只要732块钱，平均下来每天也就 2 块钱。

如果想保更久、保额更高，用“阶梯式买法”会更划算。

以表格测算为例，30岁的男性，想买300万保额、保到70岁：

要是直接一次性买保到70岁的，每年得花7563元。

但如果用阶梯式买法，同样是300万保额，拆成三张保单买，每年只要花 4771 元，直接便宜了近一半！

具体怎么拆呢？

这样一来，50岁之前要是不幸离世，能直接赔300万，正好是家里责任最重的时候，高保额能扛住压力；60岁前出事，赔200万，这时孩子大概率已经成年，压力小了些；70岁前出事，赔100万，房贷基本还完，孩子也能独立，基本就是图个安心。

花最少的钱，把家庭责任最重的阶段都护住，这才是买定寿的高性价比办法。

考虑到大家平时忙，可能没时间研究目前市面五花八门的产品，所以我们花了几天时间，把热销的定期寿险挨个扒了一遍，对比条款、算价格、看保障。

最后筛选出了以下 3 款产品，价格便宜，而且保障很全面：

产品的保障细节，我都整理放在表格了，下面直接说挑选思路：

定海柱7号依然是现在市面上的 “性价比之王”，比同类产品便宜。而且健康告知很宽松，像结节、乙肝这些常见健康异常都没问到，可以直接投保。

预算有限和身体有点小毛病的朋友，可以优先考虑它。

大麦2026是华贵人寿的产品，华贵属于业内“老大哥”了，推出的大麦系列口碑一直都很不错。

它的优势是保额高，最高能投400万，是行业里免体检就能拿到的最高保额了。

价格比定海柱7号高一点点，但也大差不差，想买高保额的朋友直接选它就行。

擎天柱11号（一生中意版）自带家庭关爱金，夫妻其中一人投保，如果两个人不幸在同一场意外事故中去世或全残，受益人可以拿到双倍赔偿——比如买100万保额，最后能赔200万。

而且它的免责条款只有法定的3条，限制特别少。

看重夫妻保障、希望理赔更宽松的朋友，优先考虑它。

很多人忌讳谈寿险，觉得不“吉利”。

但我们更愿意把它看作一封无声的信，告诉家人：如果有一天我不能再陪伴你们，我也已经为你们准备好了未来的生活。

它不是一张冰冷的保单，而是一个成年人对自己所爱之人，最深沉的责任。

希望永远用不上它，但希望每一个负重的成年人，都能拥有它。

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