重疾险是否要带身故 重疾险怎么买好一点呢

引言

重疾险是否要带身故险？买重疾险时应该注意哪些细节？如何才能买到最适合自己的重疾险？这些问题是不是让您感到有些头疼？别担心，本文将为您逐一解答，帮助您更好地了解重疾险，选择最适合您的保障方案。

重疾险带身故险有何优势

重疾险带身故险，听起来似乎多了一层保障，但到底值不值呢？咱们从实际需求出发，看看带身故险的优势有哪些。首先，带身故险的重疾险可以在被保险人不幸身故时，给家人一笔经济补偿，减轻家庭的经济压力。小张是一家之主，常年在外工作，家庭经济主要靠他支撑。如果他不幸身故，家庭的经济来源会受到严重影响。如果小张购买了带身故险的重疾险，他的家人就能获得一笔赔偿金，用于日常生活开销、孩子的教育费用等，保障家庭的生活质量。

其次，带身故险的重疾险可以提供更全面的保障。重疾险主要是为了应对重大疾病带来的经济负担，但疾病的发生具有不确定性，有时候可能因其他原因导致身故。带身故险的重疾险可以覆盖这些不可预见的风险，让保障更加全面。假设小李购买了不带身故险的重疾险，他在某次意外中不幸身故，家人却无法获得任何赔偿，因为这不在重疾险的保障范围之内。如果小李购买了带身故险的重疾险，家人就可以获得赔偿，弥补家庭的经济损失。

再者，带身故险的重疾险可以作为一种储蓄工具。虽然重疾险的主要功能是保障，但带身故险的重疾险在一定程度上也具有储蓄功能。如果被保险人在保险期间内没有发生重大疾病或身故，保险期满后，保险公司会返还一定的保费或现金价值，相当于这笔钱没有白花。小王在年轻时购买了带身故险的重疾险，经过几十年的积累，他发现这笔钱在关键时刻帮了大忙，无论是用来养老还是留给子女，都是一笔可观的财富。

然而，带身故险的重疾险也有其缺点，主要体现在保费较高。如果预算有限，可以选择不带身故险的重疾险，先确保重大疾病得到充分保障。等经济条件改善后再考虑增加身故险。小李年轻时收入不高，他选择了不带身故险的重疾险，确保在发生重疾时能够得到及时治疗。几年后，他的收入增加，他再补充购买了带身故险的重疾险，进一步完善了家庭的保障。

综上所述，带身故险的重疾险可以提供更全面的保障，减轻家庭经济压力，同时具有一定的储蓄功能。但选择带身故险的重疾险时，要根据自己的经济状况和保障需求，做出合理的选择。

如何选择适合自己的重疾险

选择适合自己的重疾险，首先得考虑自己的经济基础。如果你的预算有限，建议优先选择保额适中的重疾险，这样既能保障基本需求，又不会造成太大的经济压力。比如，小李是一名刚毕业的职场新人，月收入5000元，他选择了30万元保额的重疾险，这样即使不幸罹患重疾，也能获得一笔可观的医疗费用。同时，他还考虑了保费的负担，选择了10年缴费期，每年支付5000元，这样不会影响他的正常生活。

其次，年龄也是一个重要因素。年轻人身体相对健康，可以选择较为简单的重疾险，保费相对较低。而中老年人则需要考虑更全面的保障，如附加轻症、中症等保障，因为随着年龄的增长，患病的风险也会增加。例如，王先生今年45岁，他选择了一款包含轻症、中症和重疾保障的保险，这样在不同阶段的疾病都能得到相应的赔付，保障更为全面。

健康状况也是选择重疾险时不可忽视的一环。如果身体状况良好，可以选择标准体的重疾险，保费相对较低。如果有一些慢性疾病或健康问题，可能需要选择次标准体的重疾险，虽然保费会高一些，但保障更为合适。例如，赵女士有高血压，她选择了次标准体的重疾险，虽然每年的保费比标准体的多出1000元，但保障内容更符合她的需求，让她感到更加安心。

购买重疾险时，还要考虑自己的家庭责任。如果你是家庭的经济支柱，建议选择更高的保额，以确保在不幸发生时，家庭成员的生活质量不会受到太大影响。例如，张先生是一家之主，月收入10000元，他选择了50万元保额的重疾险，这样即使他不幸患病，也能为家庭提供足够的经济支持。如果家庭负担较轻，可以选择较低的保额，以减轻经济压力。

最后，选择重疾险时不要忽视售后服务。保险公司提供的服务，如理赔速度、服务态度等，都会影响到你未来使用保险的体验。建议在购买前多咨询几家保险公司，了解他们的服务口碑，选择服务好的公司。例如，李女士在购买重疾险前，通过朋友推荐和网络评价，选择了服务口碑较好的A保险公司，最终在需要理赔时，A保险公司迅速处理了她的理赔申请，让她感到非常满意。

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购买重疾险需注意的细节

在挑选重疾险时，首先得关注保险条款里的保障范围。小王在30岁时购买了一款重疾险，自认为保障全面，结果几年后不幸查出患了早期癌症，却被告知不在保障范围内。这是因为部分重疾险产品只覆盖特定的疾病，或者对某些疾病的保障有严格的时间限制。因此，购买重疾险前，一定要仔细阅读保障范围，确保所选产品能够覆盖自己关心的疾病种类。例如，如果您有家族遗传病史，那么选择能够覆盖这些疾病的产品会更合适。

其次，要注意保险条款中的等待期和免责条款。小李购买了一款重疾险，但刚过一个月就发生了意外，结果因为还在等待期内，保险公司拒绝赔付。等待期通常为90天或180天，具体时间需要在保险合同中明确。免责条款则列明了在哪些情况下保险公司不承担赔偿责任，比如酒驾、吸毒等。购买时要特别留意这些细节，以免在关键时刻无法获得应有的保障。

再者，重疾险的缴费方式也要仔细考虑。小张选择了20年缴费的重疾险，但几年后因经济状况变化，无法继续支付保费，导致保单失效。缴费方式分为一次性缴费、年缴、月缴等多种形式，选择时要根据自己的经济能力来定。如果经济条件允许，一次性缴费可以避免后续的缴费压力；如果经济条件一般，则可以选择年缴或月缴，但要确保自己能够持续支付保费。

此外，赔付方式也是需要关注的重点。小赵购买了一款重疾险，患病后申请理赔，却被告知只能在确诊后30天才能拿到赔偿金。不同的重疾险产品在赔付方式上有所不同，有的是确诊即赔，有的则有等待期。选择时要了解清楚这些细节，选择更符合自己需求的产品。

最后，要关注保险公司的服务质量和理赔效率。小刘在申请理赔时，发现保险公司处理速度慢，服务态度差，影响了治疗和康复。选择保险公司时，可以通过多方渠道了解其口碑和服务质量，选择那些信誉好、理赔效率高的公司。此外，还可以咨询身边已经购买重疾险的朋友或家人，他们的实际体验往往更具参考价值。

结语

综上所述，重疾险是否带身故险，取决于您的个人需求和经济条件。带身故险可以提供更全面的保障，但保费相对较高。如果您希望获得更高的保障，可以考虑选择带身故险的重疾险。购买重疾险时，要根据自身情况选择合适的保额、保障范围和缴费方式，同时注意阅读保险条款，确保自己的权益。希望本文对您有所帮助，祝您买到性价比高的重疾险，为您的健康保驾护航。

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