重疾险身故可以退保吗多少钱

引言

您是否曾经听说过重疾险身故可以退保吗？如果可以，那退保能拿到多少钱呢？这些问题是不是让您感到困惑？别担心，今天小马保险顾问就来为您解答这些疑问，带您了解重疾险身故退保的那些事儿。

重疾险身故退保规定

小张最近遇到了个难题，他给自己买了一份重疾险，本来是打算给自己多一份保障，结果最近家里经济有点紧张，他想把这份保险退了。小张找我咨询，我告诉他，重疾险的身故退保是有规定的，不能随随便便就退。一般来说，重疾险在保险期间内，如果被保险人因身故导致保险合同终止，保险公司会按照合同约定给付身故保险金，而不是退还保费。所以，小张如果在保险期间内身故，他的家人可以申请身故保险金，而不是退保。

但也有例外情况，比如在保险合同生效后的犹豫期内，如果小张觉得这份保险不合适，可以无条件退保，保险公司会退还他已缴纳的全部保费。但一旦过了犹豫期，退保就会涉及到一定的损失。小张买这份重疾险已经半年多了，显然已经过了犹豫期，所以退保只能按现金价值计算。

现金价值是指保险单的储蓄部分，通常会在保险合同中明确列出。退保时，保险公司会根据现金价值退还一定金额。现金价值一般在保单生效后的前几年比较低，随着时间的推移会逐渐增加。因此，小张如果现在退保，能拿到的钱可能远低于他已缴纳的保费。我建议他可以先了解清楚自己的保单现金价值，再做决定。

另外，小张也可以考虑将保险贷款，而不是直接退保。保险贷款是利用保单的现金价值进行贷款，可以在不终止保险合同的情况下，解决短期资金需求。这种方式的好处是即使贷款，保险合同仍然有效，保障不会中断。小张可以咨询保险公司具体的贷款条件和利率，看看是否适合自己的情况。

最后，我提醒小张，退保前一定要慎重考虑。重疾险是一份长期的保障，一旦退保，保障就会中断，未来再想购买可能会因为年龄或健康状况的变化而面临更高的保费，甚至被拒保。如果经济确实紧张，可以考虑降低保额或选择缴费期限更长的保险，以减轻当前的经济压力。希望小张能做出最合适的选择，毕竟，保险是为了给自己和家人多一份安心。

退保金额计算方式

退保金额的计算方式其实没那么复杂，咱们直接说重点。重疾险的退保金额主要取决于你已经缴纳的保费和保险公司的现金价值表。简单来说，就是你交了多少钱，保险公司能给你退多少。

首先，咱们来看看现金价值表。这是一份由保险公司提供的表格，列出了不同缴费年限和保险期间对应的现金价值。现金价值通常会随着缴费年限的增加而增加，但不会超过你已缴纳的保费总额。举个例子，假设你购买了一份20年缴费的重疾险，已经缴费10年了，那么现金价值表上会显示你这10年的缴费对应的现金价值。这个数值就是你退保时可以拿到的钱。

其次，退保金额还会受到退保费用的影响。不同的保险公司和不同的保险产品，退保费用的收取方式和比例可能会有所不同。一般来说，退保费用会随着缴费年限的增加而逐渐减少。比如，前两年退保，费用可能比较高，但到了第10年或之后，退保费用会大大降低，甚至为零。因此，如果你考虑退保，最好在缴费几年后再做决定。

举个具体的例子吧。假设你购买了一份10年缴费的重疾险，每年缴纳保费1万元，已经缴费5年了。根据保险公司的现金价值表，5年缴费对应的现金价值是3.5万元。假设保险公司收取的退保费用是10%，那么你的退保金额计算方式就是：3.5万元 × (1 - 10%) = 3.15万元。也就是说，你退保后可以拿到3.15万元。

最后，我想提醒大家，退保并不是解决所有问题的最佳选择。如果你因为经济压力或其他原因考虑退保，可以先和保险公司沟通，看看是否有其他解决方案。比如，有些保险公司提供保费豁免、保单贷款等服务，可以在不退保的情况下缓解你的经济压力。总之，退保前一定要三思而后行，毕竟退保后就失去了这份保险的保障。

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如何购买合适的保险

小马在这里给你支几招，帮你选到合适的重疾险，让你的保险投资更有价值。首先，了解自己的需求是关键。比如，如果你是家里的经济支柱，那么你需要考虑的是，万一自己不幸患上重疾或身故，家庭的经济压力会有多大。这时候，选择一份保额较高的重疾险，可以更好地为家人提供保障。但是，如果你是单身贵族，经济压力较小，那么可以选择保额适中的产品，以减轻保费负担。此外，如果你有特定的健康问题，比如高血压、糖尿病等，一定要选择能够覆盖这些疾病的重疾险，这样才能真正发挥保险的作用。

其次，选择合适的保险公司也很重要。市场上保险公司众多，如何挑选呢？小马建议你关注公司的理赔记录和服务质量。可以通过网络、朋友推荐等途径，了解保险公司的口碑。保险公司的理赔速度和服务态度，直接影响到你在出险时能否顺利获得赔偿。选择一家信誉好、理赔效率高的保险公司，能够让你在关键时刻少走弯路。同时，也可以关注一下保险公司的财务状况，确保公司有足够的偿付能力。

第三，要仔细阅读保险条款。很多人在购买保险时，往往只关注保费和保额，而忽略了条款细节。其实，保险条款是保障你权益的重要依据，一定要认真阅读。比如，条款中会详细列出保险责任、免责条款、等待期等内容。特别是免责条款，一定要重点关注，避免在出险时因为不符合条款而无法获得赔偿。如果条款中有不明白的地方，一定要及时咨询保险公司的客服人员，确保自己完全理解条款内容。

第四，考虑缴费方式和期限。缴费方式有趸缴和分期缴两种，趸缴是一次性支付全部保费，分期缴则是按年或月支付。趸缴适合经济条件较好的人，可以享受一定的保费优惠，但对现金流有一定的要求。分期缴则适合经济压力较大的人，分摊了缴费压力，但总保费会稍高一些。至于缴费期限，有10年、20年、30年等不同选择，可以根据自己的经济状况和规划来选择。一般来说，缴费期限越长，每年的保费越低，但总保费会更高。

最后，要定期审视自己的保险需求。随着年龄的增长、家庭结构的变化、经济状况的波动，你的保险需求也会发生变化。建议每3-5年重新评估一次自己的保险需求，看看现有的保险是否还符合当前的情况，是否需要增减保额或调整保险种类。比如，结婚、生子、换工作等重要生活节点，都是审视保险需求的好时机。通过定期审视，确保自己的保险始终处于最佳状态，为未来提供更坚实的保障。

结语

总的来说，重疾险身故是可以退保的，但退保金额通常会低于已缴纳的保费，具体金额需要根据保单条款和保险公司的规定来确定。在购买重疾险时，建议您根据自身需求选择合适的保障期限和保险金额，同时关注保险条款中的退保规定。如果有任何疑问，可以随时咨询保险顾问，确保您的保险计划既全面又灵活。

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