最好的2款免健告百万医疗险，长相安3号庆典版和众民保2025

熟悉的人都知道，大部分百万医疗险的健康告知非常严格，像有个结节、高血压都可能被拒，只有身体好、没啥大问题的人才能买到。

但免健告百万医疗险不一样，完全不用做健康告知，不管你之前生没生过病、是不是患有严重疾病，都能直接投保。

更关键的是，有些产品还有个普通百万医疗险没有的优势 —— 一般既往症也能赔，报销条件松了不少。

说真的，这类产品的出现，让很多身体差、年纪大的人也能有份医疗保障。本来是件好事，但不少人却在投保时，被一些不专业的业务员给坑惨了！

他们最常用的套路有两个，大家一定要记牢，别再上当！

很多人看到那种 “不限健康状态、带病可投保” 的广告，就以为 “只要能买，以后啥病都能保”。

之前我们有个客户就说，她亲戚是卖保险的，跟她说 “这产品不用健康告知，你只要能投进去，将来肯定能赔”。

这里我得跟大家说清楚，“免健康告知”仅仅代表投保门槛低，跟你最后能不能理赔，没有半毛钱关系。

就好比考清华，高考分数只是入场券，清华好不好、你能不能在里面学好，跟高考分数高低可没关系。

真正影响理赔的，是产品的保障内容、理赔条款还有免责约定，这些才是你要关注的。

先跟大家说下啥是既往症 —— 就是投保前你已经有的、还没治好的病。

通常情况下，百万医疗险是不保任何既往症的，但免健告百万医疗险宽松点，会明确列出哪些严重既往症不保，剩下的算“一般既往症”，可以赔。

就拿长相安3号（庆典版）来说，只要不是恶性肿瘤、肝硬化、冠心病等5类严重既往症，像结节、高血压、糖尿病这些，都算一般既往症，后续治疗都能报销。

这项保障本来非常好，可有些业务员要么讲得模模糊糊，要么干脆不提那些不保的严重既往症，导致大家误以为“自己以前得的所有病，以后住院都能赔”。

我看过一个案例：

有个女客户查出3级肺结节，报告上写着「恶性待排」。经纪人直接推荐她买某款免健告医疗险，还说 “以后肺部疾病都能正常报销”。

可那款产品明确把这种情况归到严重既往症里了，以后客户肺部要是出问题恶化，一分钱都不赔的。而经纪人从头到尾都没告诉她......这不就是坑人吗？

所以大家买这类产品的时候，一定要格外留意以上两个套路，千万别被误导！不然将来生病报销不了，那真是叫天天不应。

其实说实话，我们挺乐意看到越来越多优秀的免健告产品出来——毕竟让身体不好、年纪大的朋友也能拥有保障，这真的是福音。

只是投保之前，一定要挑对产品、仔细核对条款，弄清楚什么情况能赔、什么不赔，再下手。

我们对比测评了市面上的产品，把目前保障好、最值得买的2款「免健告百万医疗险」筛出来了，大家照着买，基本不会出错

直接说购买建议：

要是你看着性价比，同时希望含外购药保障和更好的就医体验，可以选长相安3号庆典版。

它的普通外购药不限清单，得了重疾还能报销特需或国际部的费用，而且最高105岁也能投保，对高龄朋友也友好。

更重要的是，它对肿瘤、结节这些既往症的约定非常明确，你能清楚知道将来什么能赔、什么不能赔。

如果你更看重保障全面，那可以考虑众民保2025（臻选版）。

它不仅普通外购药械不限清单，还包含前后门急诊、特殊门诊和门诊手术，保障非常扎实。

当然啊，这两款都是目前市场上第一梯队的免健告医疗险，不管选哪款，都不会差。

之前我们帮一位同事父母配置的方案，思路也是这样的。

她爸有糖尿病和二级高血压，希望以后相关治疗费能报销，同时也看重就医体验，万一得大病想去国际部也能看。

综合她的需求，我们最终推荐的就是长相安3号（庆典版），具体方案大家可以参考下：

1、百万医疗险

选的是长相安3号（庆典版），没有健康告知，有糖尿病、高血压也能买，很宽松。

医保内外各有1万免赔额，最高能100%报销。而且投保前患有的糖尿病、高血压也能保，不用怕以后相关治疗费报不了。

2、防癌医疗险

长相安3号庆典版是1年期产品，虽然续保条件还不错，但为了更稳妥，我们搭配了一份终身保障续保的平安防癌医疗险。

它能保老年人高发的癌症，最高有400万保额，能解决动辄几十万的癌症治疗费。不用担心里续保的问题，给父母提供一辈子的癌症保障。

3、意外险

选的是孝心安5号（计划二），小到摔跤扭伤的治疗费，符合条件就能报销；大到意外导致的伤残、身故，能直接赔一笔钱。要是意外骨折脱臼了，还有津贴可以拿，能补贴点生活费。

而且它还送就医陪诊、上门护理等增值服务，都蛮实用的。关键是这份意外险每年只要165块钱，非常便宜。

说实话，保险条款这东西，哪怕是行业老手，如果不够专业或仔细，都很容易理解偏差，更不用说普通用户了。

那咱们普通人投保，最重要就是两点：一是搞清楚产品到底保什么、不保什么；二是如实告知健康情况；三是求助专业人士。

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