寿险保70年与保终身的区别

引言

您是否在选择寿险时，对保70年和保终身这两种期限犹豫不决？它们之间到底有哪些区别，又该如何选择呢？本文将为您详细解答这些问题，帮助您找到最适合自己的寿险产品。

一. 保险期限

小张最近在考虑为自己买一份寿险，但面对70年和终身的选项，他感到有些迷茫。他打电话给我，说：‘小马，我今年30岁，如果买70年的寿险，到时候60岁退休还能享受保障，但万一退休后身体出问题怎么办？’我回答他：‘寿险保70年，保障期限明确，到期后保障就结束了。但保终身的话，无论何时发生风险，都能获得赔付，保障更全面。’

小李也有类似的疑问，他问：‘小马，我今年50岁了，70年和终身寿险，哪种更适合我？’我告诉他：‘70年的寿险适合年轻人，因为保障期间长，保费相对便宜。而终身寿险适合中年人，因为随着年龄增长，健康风险增大，终身寿险可以提供持续的保障。’

小王是个刚毕业的大学生，他担心自己负担不起终身寿险的保费。我建议他：‘小王，你可以先选择70年的寿险，等经济条件好转后再考虑升级为终身寿险。这样既不会给当前生活带来太大压力，又能获得一定程度的保障。’

小刘是个企业家，他想为公司员工提供福利。我提醒他：‘小刘，为员工选择70年的寿险可以作为基础保障，但建议你考虑为重要岗位的员工提供终身寿险，这样可以更好地吸引和留住人才。’

小赵是个健康状况一般的中年人，他担心自己买不了终身寿险。我告诉他：‘小赵，虽然健康状况会影响保费，但你还是可以尝试购买70年的寿险，因为这种产品的核保相对宽松。如果健康状况允许，也可以考虑终身寿险，但需要做好心理准备，保费可能会高一些。’

二. 保障范围

在选择寿险时，保障范围是用户最关心的问题之一。保70年和保终身的寿险在保障范围上有一些细微的差别，但总体上都是为用户提供生命保障。保70年的寿险通常在被保险人70岁之前提供身故或全残保障，而保终身的寿险则在被保险人整个生命周期内提供保障。这意味着，如果你选择保70年的寿险，一旦被保险人超过70岁，保障就自动终止，而保终身的寿险则没有这个限制。

从保障范围来看，保70年的寿险更适合年轻时购买，预算有限，但又希望在关键年龄段获得较高保障的用户。例如，小李今年30岁，刚刚结婚，有了一个可爱的宝宝，家庭负担逐渐加重。他选择了一款保70年的寿险，这样在孩子成长、教育和自己事业发展的关键时期，他都能获得较高的保障。如果小李在70岁之前身故或全残，家人可以获得一笔可观的赔偿金，缓解经济压力。

相比之下，保终身的寿险则更适合有长期保障需求，希望在任何年龄段都能获得保障的用户。比如，老王今年50岁，已经退休，但他希望为自己和家人提供一个长期的保障。他选择了一款保终身的寿险，这样无论他在何时身故，家人都能获得一定的赔偿金，保障生活质量。此外，保终身的寿险还具有一定的现金价值，可以在需要时进行保单贷款或退保，提高资金的灵活性。

对于年轻人来说，保70年的寿险是一个性价比较高的选择。保费相对较低，可以在关键年龄段获得较高的保障。建议年轻人根据自己的经济状况和家庭需求，选择合适的保额。例如，如果你的家庭负担较重，可以选择较高的保额，确保家人在你身故或全残时有足够的经济支持。如果经济状况一般，可以选择适中的保额，确保保费在可承受范围内。

对于中老年人来说，保终身的寿险可能更合适。这个年龄段的人通常已经积累了一定的财富，对长期保障的需求更高。保终身的寿险不仅可以提供终身的生命保障，还可以作为一种财富传承的工具。例如，老张今年60岁，希望为自己的子女留下一笔遗产。他选择了一款保终身的寿险，这样无论何时身故，子女都能获得一笔赔偿金，实现财富的传承。此外，保终身的寿险还可以作为一种理财工具，通过现金价值的积累，为未来提供一定的财务支持。

图片来源：unsplash

三. 保费支付

保费支付是购买寿险过程中非常重要的一环，不同保险期限的保费支付方式和金额也会有所不同。一般来说，保70年的寿险保费相对较低，因为保险公司在设定保费时，已经考虑到被保险人可能在70岁前去世的风险。相反，保终身的寿险保费会相对较高，因为保险公司需要承担被保险人随时去世的风险，而且保险期限更长。所以，如果你的经济条件相对有限，选择保70年的寿险可以减轻缴费压力。

缴费方式也是选择寿险时需要考虑的重要因素。保70年的寿险通常可以选择短期缴费，如10年缴、15年缴或20年缴。这种方式适合在短期内有一定经济能力，但长期经济压力较大的人群。比如，李先生是一家小公司的负责人，他希望为自己的家庭提供一定的保障，但又担心长期缴费会影响公司的运营。因此，他选择了保70年的寿险，并选择了15年缴的方式，这样既减轻了长期的经济压力，又能为家人提供必要的保障。

保终身的寿险则通常可以选择长期缴费，如20年缴、30年缴甚至终身缴费。这种方式适合经济条件较为稳定，希望长期提供保障的人群。例如，张女士是一位企业高管，她的收入稳定且较高，她希望为自己和家人提供长期的保障。因此，她选择了保终身的寿险，并选择了30年缴的方式，这样不仅能为家人提供长期的保障，还能在一定程度上分散经济压力。

除了缴费方式和期限，保费支付的金额也是需要考虑的因素。保70年的寿险保费较低，适合经济条件一般的年轻人或家庭。比如，小王是一名刚毕业的大学生，他刚刚开始工作，经济条件一般，但他希望为自己和家人提供一定的保障。因此，他选择了保70年的寿险，并选择了10年缴的方式，每年只需支付较少的保费，就能为家人提供一定的保障。

保终身的寿险保费较高，但保障期限更长，适合经济条件较好、希望长期提供保障的人群。例如，赵先生是一位成功的企业家，他的收入较高，经济条件较好，他希望为自己和家人提供长期的保障。因此，他选择了保终身的寿险，并选择了20年缴的方式，虽然每年的保费较高，但他觉得这是值得的投资，因为能为家人提供长期的保障。

结语

通过对比寿险保70年与保终身的区别，我们可以看出，两种保险产品各有优势。保70年的寿险适合预算有限、保障需求集中在特定年龄段的朋友，而保终身的寿险则更适合追求长期保障、财富传承的用户。选择时，建议大家根据自身经济基础、年龄阶段、健康状况及保障需求进行综合考量，找到最适合自己的保险产品。

还有其它保险问题？点击这里，免费预约专业顾问为你解答。