自己买重疾险怎么买的 重疾险买不买合适怎么查

引言

自己买重疾险怎么买？重疾险买不买合适怎么查？这是很多小伙伴在面对保险选择时常常会有的困惑。今天，我们就来聊聊这个话题，希望能帮到你。

选择适合的重疾险

选择适合的重疾险，首先要考虑自己的经济基础。比如说，小李是一名刚毕业的大学生，手头资金有限，但他明白年轻时买保险更划算。于是，他选择了保费相对较低的定期重疾险，保额30万，保障期限20年。这样，即便预算有限，也能在关键时期获得必要的保障。对于经济条件较好的朋友，比如王先生，他选择了一款终身重疾险，保额50万，不仅保障更长久，还能为未来可能出现的健康问题提供更全面的保障。

其次，年龄是选择重疾险的重要因素。小张今年28岁，身体状况良好，他选择了保障范围广、保费相对较低的重疾险。而老李已经50岁了，健康状况一般，他选择了保障范围相对狭窄但保费更合理的重疾险。不同年龄段的人，健康状况和风险承受能力不同，选择的重疾险也应有所不同。年轻人可以考虑保障范围广、保费较低的产品；中老年人则需要关注保费合理、保障实用的产品。

健康状况也是选择重疾险的重要依据。小王有轻微的高血压，他在投保时选择了健康告知宽松的产品，这样即便有轻微的健康问题，也能顺利投保。而他的朋友小刘，身体状况非常好，他选择了保障范围最广的产品，不仅能获得全面的保障，还能享受较低的保费。因此，购买重疾险前，务必全面了解自己的健康状况，选择适合自己的产品。

除了经济基础、年龄和健康状况，购买重疾险时还要考虑自己的保障需求。比如，小赵是一名 IT 从业人员，工作压力大，经常加班，他选择了一款包含特定疾病保障的重疾险，比如心脑血管疾病。而小李是一名教师，工作相对稳定，他选择了基础保障全面的重疾险。不同的职业和生活方式，面临的风险也不同，选择的重疾险也应有所侧重。

最后，选择重疾险时，务必仔细阅读保险条款，了解保障范围、免责条款、等待期等重要信息。小张在购买重疾险时，特别关注了等待期和免责条款，确保自己在关键时刻能够顺利理赔。购买前，可以多咨询几家保险公司的产品，对比不同产品的优缺点，选择最适合自己的一款。总之，选择适合的重疾险，需要综合考虑经济基础、年龄、健康状况、保障需求和保险条款，才能为自己和家人提供最合适的保障。

图片来源：unsplash

如何确定购买需求

确定是否需要购买重疾险，首先要考虑自己的健康状况和家庭经济条件。如果您的工作压力大、生活节奏快，或者有家族遗传病史，那么购买重疾险的必要性就更高。小张是一名IT工程师，工作经常加班到深夜，生活压力大，他发现自己最近总是感觉身体疲惫，担心长期下去会有健康问题。于是，他决定购买一份重疾险，为自己和家人提供一份保障。小张的做法是明智的，因为一旦发生重大疾病，治疗费用高昂，个人和家庭的经济压力会非常大。

其次，要评估自己的经济能力。重疾险是一项长期投资，需要定期缴纳保费。在选择保险产品时，要根据自己的经济状况选择合适的保额和缴费年限。李阿姨是一名退休教师，经济条件一般。她在考虑购买重疾险时，选择了较低的保额和较长的缴费年限，这样既能减轻每年的经济负担，又能获得必要的保障。李阿姨的选择适合大多数经济条件一般的家庭，既能保证基本保障，又不会给家庭带来过重的经济压力。

此外，还需要考虑家庭成员的健康状况。如果家庭成员有慢性病或重大疾病史，那么购买重疾险的必要性就更高。小王是一名企业家，家庭中有几位长辈患有高血压和糖尿病。为了给家庭提供更好的保障，小王不仅为自己购买了重疾险，还为长辈们购买了适合的保险产品。这样，即使家庭成员发生重大疾病，也能有足够的资金进行治疗，减轻家庭的经济负担。

最后，要关注保险条款中的保障范围和免责条款。购买重疾险时，一定要仔细阅读保险条款，了解具体的保障范围和免责条款。小李是一名金融从业者，他对保险条款非常敏感。在购买重疾险时，他特别关注了保险条款中的保障范围，确保自己购买的保险产品能够覆盖自己最关心的疾病种类。同时，他还仔细阅读了免责条款，避免在理赔时出现不必要的纠纷。小李的做法值得大家借鉴，购买保险前一定要做足功课，确保自己的权益不受损害。

总之，确定是否需要购买重疾险，要从个人健康状况、家庭经济条件、家庭成员健康状况和保险条款等多个方面综合考虑。通过科学合理的评估，选择最适合自己的保险产品，为自己和家人提供全面的保障。

购买重疾险的正确姿势

首先，购买重疾险时，要根据个人的健康状况和经济实力来选择合适的保额和保障范围。比如，30岁的张明在一次体检中发现自己有轻微的心脏问题，他意识到自己需要一份重疾险来保障未来的健康风险。于是，他选择了一份保额为50万元的重疾险，保额足够覆盖治疗费用和康复期间的生活开支。张明还特别关注了保险条款中的等待期和免责条款，确保在关键时刻能够顺利理赔。因此，建议大家在选择重疾险时，不仅要关注保额，还要仔细阅读条款，确保保障范围符合自身需求。

其次，购买重疾险时，缴费方式也很重要。一般来说，重疾险有一次性缴费和分期缴费两种方式。对于经济条件较好的用户，可以选择一次性缴费，这样可以享受一定的费率优惠，同时避免因未来经济波动导致的断缴风险。而对于预算有限的用户，选择分期缴费更为合适。比如，45岁的李女士是一名自由职业者，收入不稳定，她选择了10年分期缴费的方式，每年缴费1万元，这样既能减轻经济压力，又能获得长期的保障。因此，选择适合自己的缴费方式，是购买重疾险的重要一步。

再次，购买重疾险时，要关注保险公司的服务质量和理赔效率。选择一家口碑好、服务优的保险公司，可以在需要理赔时减少很多麻烦。比如，50岁的王先生在一次体检中被确诊为早期肺癌，他立即联系了保险公司进行理赔。由于王先生选择的保险公司服务效率高，理赔流程简单，从提交材料到拿到理赔款只用了不到一个月的时间。因此，建议大家在选择保险公司时，可以参考朋友的推荐和网上的评价，确保选择一家可靠的保险公司。

此外，购买重疾险时，要结合其他保险产品来构建全面的保障体系。重疾险虽然重要，但并不能覆盖所有风险。因此，建议大家在购买重疾险的同时，还可以考虑购买医疗险、意外险等其他保险产品，形成多层次的保障体系。比如，35岁的刘女士在购买了一份重疾险后，又为自己和家人购买了医疗险和意外险，这样即使遇到突发情况，也能有全面的保障。因此，构建全面的保障体系，是购买重疾险时不容忽视的一环。

最后，购买重疾险时，要定期进行保障规划的调整。随着年龄的增长和生活的变化，保障需求也会发生变化。因此，建议大家每隔几年重新审视自己的保险需求，及时调整保障方案。比如，40岁的赵先生在孩子出生后，重新评估了自己的保障需求，增加了保额，确保家庭在任何情况下都能得到充分的保障。因此，定期调整保障规划，是保持保障有效性的关键。

重疾险的保障范围

重疾险的保障范围是很多人关心的重点。首先，重疾险主要保障的是重大疾病，比如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等。这些疾病不仅治疗费用高昂，而且会对患者的生活质量产生严重影响。因此，重疾险的首要作用就是提供一笔资金，帮助患者在确诊重大疾病后及时得到治疗。

其次，不同保险公司的重疾险产品保障的疾病种类可能有所差异。中国保险行业协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中，列举了28种高发重大疾病作为标准，大多数重疾险都会覆盖这些疾病。但有些保险公司还会额外增加一些疾病种类，如严重帕金森病、严重阿尔茨海默病等。因此，购买前一定要仔细查看保障范围，确保覆盖自己最关心的疾病。

以小李为例，他的父亲曾因急性心肌梗塞住院，治疗费用高达几十万元。虽然医保报销了一部分，但自费部分仍然让家庭经济压力巨大。如果小李在父亲年轻时为他购买了重疾险，那么在父亲确诊后，保险公司就会一次性赔付一笔保险金，用于支付医疗费用和后续康复费用，大大减轻家庭的经济负担。

此外，重疾险还可能包含轻症保障。轻症是指一些虽然严重但还未达到重疾标准的疾病，比如原位癌、轻度脑中风等。轻症保障通常赔付的比例较低，但也能在早期发现疾病时提供一定的经济支持，帮助患者及时治疗，防止病情恶化。因此，如果经济条件允许，建议选择包含轻症保障的重疾险。

最后，重疾险的保障范围不仅限于疾病本身，有些产品还提供身故保障。这意味着如果被保险人在保险期间内不幸身故，保险公司也会赔付一定的保险金给受益人。这种双重保障可以为家庭提供更全面的保护。例如，张先生是一名家庭支柱，他购买了包含身故保障的重疾险。不幸的是，他在一次意外中身故。他的家人因此获得了一笔保险金，这在经济上帮助他们度过难关。

结语

通过本文的介绍，相信您已经对如何自己购买重疾险有了更清晰的认识。重疾险是否适合您，关键在于您的个人健康状况、经济基础和保障需求。选择合适的保额和保障范围，了解保险条款和免责条款，注意健康告知的真实性和准确性，这些都是购买重疾险时需要注意的重要事项。希望本文的建议能帮助您更好地规划自己的重疾保障，让保险真正成为守护您和家人健康的一道坚固防线。

还有其它保险问题？点击这里，免费预约专业顾问为你解答。