新品即将上线！复星联合达尔文12号重疾险，顶梁柱家庭的保障新标杆！

在成人重疾险市场，达尔文系列始终是"高性价比"的代名词。

从达尔文11号凭借灵活责任、扎实保障圈了很多粉，到如今顶住2025年重疾险市场调整压力，达尔文12号重大疾病保险带着三大核心即将上新！

达尔文12号不仅延续了系列"责任纯、价格优"的优势，更新增保至70岁选项、创新顶梁柱关爱金，还优化了重疾理赔条款。

不管是刚入职场的年轻人，还是上有老下有小的家庭支柱，都能在这里找到适配的保障方案，

今天就带大家全面看看达尔文12号长什么样！

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达尔文12号：保期缴费双灵活，投保门槛超友好

买重疾险，首先要确认"能不能投、保多久"，达尔文12号在这两点上充分考虑了不同人群的需求，灵活度拉满。

1. 保障与缴费：多选项适配不同预算

在保障期限上，达尔文12号新增了"保至70岁"选项，目前可在"保至70岁"和"保终身"之间自由选择。

其中，保终身的投保年龄范围为28天（含）~55周岁（含），保70岁仅限28天（含）~35周岁（含）人群投保。

若预算有限，想重点覆盖30-60岁家庭责任最重的阶段，选保至70岁即可；

若追求终身稳定保障、规避老年投保难问题，保终身是更稳妥的选择。

缴费期限同样灵活：保终身支持趸交（一次性交清）、5年、10年、20年或30年分期交；

保70岁支持趸交、5年、10年或20年分期交。

最长30年缴费期能最大程度分摊经济压力，

2. 保司背书：实力口碑双在线

达尔文12号复星联合健康保险股份有限公司承保，该公司曾推出达尔文11号、妈咪保贝等爆款产品，理赔效率与服务质量受大家的认可。

投保后无需担心流程复杂或服务响应滞后，保障体验更安心。

当然，很多朋友会问达尔文12号的投保入口在哪，也帮大家整理好>>>

达尔文12号：必选责任加量

达尔文12号的责任设计，精准匹配成年人"治病不缺钱、养家不中断"的核心需求。

必选责任夯实基础，可选责任针对性解决"重疾后保障断、癌症拖垮家"的难题，细节诚意拉满。

必选责任：5项保障无短板，细节藏升级

无需额外加费，即可享受"重疾+中症+轻症+住院津贴+保费豁免"的全面基础保障，对比达尔文11号，多个维度实现优化：

1. 首次重大疾病保险金

覆盖120种重疾，单次赔付，核心优势为"意外重疾加码"：非意外导致的重疾，按100%基本保额赔付；

意外引发的重疾，额外多赔35%基本保额。

2. 中症/轻症疾病保险金

中症保障覆盖30种病种，可赔付3次，每次按60%基本保额赔付；

轻症保障覆盖45种病种，可赔付4次，每次按30%基本保额赔付。

尤为重要的是，重疾赔付后，中症和轻症保障仍持续有效：

不仅取消90天间隔期，还免除中症分组限制，后续确诊符合条件的中症/轻症，仍可正常理赔，避免"赔了重疾就裸奔"的情况。

3. 住院津贴保险金

这是行业稀缺的"无重疾也能赔"责任：若60周岁前未发生重疾，60周岁后因普通疾病或意外住院，每天可按0.1%基本保额领取住院津贴。

需注意：每个保单年度最多赔付90天，整个保险期内累计最高赔付100%基本保额（50万保额累计最多赔50万）；

后续若给付首次重疾保险金或身故/全残保险金，需扣除已给付的60岁后住院津贴。

4. 被保险人保费豁免

确诊重疾、中症或轻症后，后续未交保费全免，保障继续有效——避免患病后仍需承担保费压力，贴合实际需求。

5. 条款优化：解决达尔文11号理赔痛点

针对两类场景优化条款，理赔更人性化：

①急性重疾身故理赔放宽：

"严重心肌炎、严重慢性缩窄性心包炎、严重原发性心肌病、严重肺源性心脏病、败血症导致的多器官功能障碍综合症"这5种急性重疾，

若未达到疾病定义天数就身故，即便未附加身故责任，也能按重疾保额赔付；

②原位癌理赔门槛降低：

无需"手术治疗"，接受针对原位癌病灶的积极治疗（如冷冻、激光治疗）即可理赔，更贴合临床治疗场景。

可选责任：5大责任精准匹配需求，顶梁柱必看

可选责任按"实用性+性价比"排序，帮大家都整理好了：

1. 顶梁柱关爱保险金（新增创新责任）

确诊"恶性肿瘤-重度"时，若被保险人有未满18周岁（不含生日）的子女，或年满60周岁（含生日）的父母（均需生存），额外赔付30%基本保额，限1次。

①关系认定宽松：

子女含亲生、养子女、继子女；

父母含亲生、养父母、继父母，多个子女按"最小子女年龄"判定是否符合条件；

②确诊与理赔灵活：

确诊日期可凭病理报告、影像学报告或其他医学检查结果认定；

亲子关系可通过出生证、户口本、派出所/居委会证明等材料佐证；

2. 重大疾病多次给付保险金（新增终身版）

分为"65周岁版"和"终身版"，二选一：

①65周岁版：

65岁前首次确诊重疾，第二次重疾（不同种间隔365天、同种间隔1095天，不含持续状态）赔付120%基本保额，限1次;

②终身版：

首次重疾后，第二次、第三次重疾各赔付120%基本保额（限2次），间隔期规则为：

非癌→癌/癌→非癌间隔180天，

非癌→非癌间隔365天，

同种重疾（不含持续状态）间隔730天；

3. 疾病关爱保险金（升级责任）

60周岁前首次确诊重疾/中症/轻症，额外赔付80%/50%/10%基本保额，对比达尔文11号新增"轻症额外10%赔付"，保障更全面。

4. 恶性肿瘤-重度治疗津贴保险金

仅限保终身计划投保，保70岁计划不可选；累计赔付3次，比例分别为40%、50%、30%基本保额；

间隔期规则为：非癌→癌间隔180天，癌→癌间隔365天（含新发、复发、转移、持续状态），且可与"重大疾病多次给付保险金"叠加赔付，互不冲突。

5. 重大疾病保费补偿金

交费期满日前，首次确诊重疾，可给付主险累计已交保费，限1次。

例如交了5年共1万保费，交费期满前确诊重疾，不仅能获50万重疾金，1万已交保费也能全额拿回，进一步减轻经济负担。

6. 身故或全残保险金

18周岁前身故/全残，赔付已交保费；18周岁后（含）身故/全残，赔付100%基本保额；

首次重疾保险金与身故/全残保险金仅能二选一，符合行业常规。

既然达尔文12号有这么多亮点，投保的时候需要重点注意什么，接着往下看。

投保前需注意以下事项：

成人买重疾，本质是给家庭留一份安心。达尔文12号围绕"实用、灵活、亲民"设计，不管是年轻人还是家庭支柱，都能找到适配方案，投保前重点注意这3点：

①健康告知：

需仔细核对健康状况（如高血压、糖尿病、结节病史、住院记录等），未如实告知可能影响后续理赔；

②保障责任需留意：

"恶性肿瘤-重度治疗津贴"仅限保终身计划，"顶梁柱关爱金"需满足"子女/父母年龄条件"，投保时需确认自身符合要求；

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