重疾险分哪些类别的 重疾险的疾病种类有几种

引言

您是否曾经困惑过，重疾险到底有哪些类别？它覆盖的疾病种类又有哪些？面对琳琅满目的保险产品，您是不是也觉得无从下手？别担心，本文将为您详细解答这些问题，帮助您更好地了解重疾险，选择适合自己的保障。

重疾险类别

重疾险主要可以分为单次赔付型、多次赔付型、返还型和消费型这四大类。每种类型的重疾险都有其特点和适用人群，咱们可以根据自己的需求和经济条件来选择合适的类型。

单次赔付型重疾险是最常见的类型，一旦确诊合同约定的重疾，保险公司会一次性赔付保额。这种类型适合预算有限，希望用较低保费获得较高保障的人群。比如，张先生30岁，刚刚结婚，家庭负担较轻，选择单次赔付型重疾险，每年保费较低，但保障额度足够应对突发重疾。如果确诊重疾，张先生可以一次性获得30万元的理赔金，用于治疗和生活费用。

多次赔付型重疾险则分为多次分组赔付和不分组赔付。多次分组赔付是将重疾分为几个组别，每个组别内只能赔付一次，但不同组别之间可以多次赔付。比如，李女士40岁，家庭经济条件较好，选择多次分组赔付型重疾险，每年保费较高，但保障更全面。如果李女士先后确诊了A组的癌症和B组的心脏病，可以分别获得两次赔付。不分组赔付则没有组别限制，只要确诊不同重疾，都可以赔付，但赔付次数和保额可能会有所限制。这种类型适合希望获得更全面保障的人群。

返还型重疾险结合了重疾保障和储蓄功能，保障期内如果没有发生重疾，保险期满后可以返还已交保费或一定比例的现金价值。这种类型适合有长期储蓄需求的人群。比如，王先生50岁，希望为退休生活储备一笔资金，选择返还型重疾险，保障期内如果没有发生重疾，到期后可以返还已交保费，用于养老。但需要注意的是，返还型重疾险的保费较高，保障额度相对较低。

消费型重疾险则纯粹提供重疾保障，没有返还功能，保费较低。适合预算有限，希望用较低保费获得较高保障的人群。比如，赵女士25岁，刚刚参加工作，经济条件有限，选择消费型重疾险，每年保费较低，但保障额度足够应对突发重疾。如果确诊重疾，赵女士可以一次性获得20万元的理赔金，用于治疗和生活费用。

总的来说，选择重疾险类型时，要考虑自己的经济状况、保障需求和未来规划。单次赔付型适合预算有限的人群，多次赔付型适合希望获得全面保障的人群，返还型适合有长期储蓄需求的人群，消费型适合预算有限但希望获得高保障的人群。建议在选择时，多比较不同保险公司的产品，结合自己的实际情况，选择最合适的重疾险类型。

重疾险疾病种类

重疾险的疾病种类繁多，但根据银保监会的规定，常见的重疾险都会覆盖28种核心疾病。这28种疾病包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等，这些都是发病率较高的重大疾病。此外，保险公司还会根据自身产品设计，增加一些额外的疾病种类，比如严重阿尔茨海默病、严重脑炎后遗症等。用户在选择重疾险时，首先需要关注这28种核心疾病的保障范围，这是基础保障。

以恶性肿瘤为例，这是重疾险中最常见的疾病之一，也是很多家庭面临的主要健康风险。小李是一位35岁的白领，平时工作压力大，生活不规律。在一次体检中，他被诊断出早期肺癌。幸运的是，他之前购买了重疾险，不仅获得了保险公司的赔付，还得到了及时的治疗。这个案例说明，恶性肿瘤的保障非常重要，用户在选择重疾险时，一定要确保恶性肿瘤在保障范围内。

对于一些特定的疾病，比如急性心肌梗塞和脑中风后遗症，保障也非常关键。小王的父亲在60岁时突发急性心肌梗塞，医疗费用高达几十万。由于小王为父亲购买了重疾险，保险公司及时赔付，帮助他们度过了难关。这类疾病往往需要巨额医疗费用，重疾险的赔付可以大大减轻家庭的经济负担。

除了28种核心疾病，保险公司还会根据市场需求，增加一些额外的疾病种类。比如，严重阿尔茨海默病、严重脑炎后遗症等。这些疾病虽然发病率相对较低，但一旦发生，往往是灾难性的。小张的外婆在75岁时被诊断出严重阿尔茨海默病，家人为此支付了高额的护理费用。如果小张的外婆有重疾险，这些费用可以得到部分赔付，减轻家庭的经济压力。

最后，用户在选择重疾险时，不仅要关注疾病的种类，还要注意赔付条件和等待期。有些疾病有特定的赔付条件，比如需要达到一定的严重程度或经过一定的治疗时间。此外，重疾险通常有90天或180天的等待期，用户在购买保险后，需要过了等待期才能获得保障。因此，建议用户在购买重疾险时，仔细阅读保险条款，了解具体的保障内容和赔付条件，确保自己的权益得到充分保障。

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购买建议

首先，选择重疾险时，要根据自己的年龄、健康状况和经济基础来决定。比如，小张是一名刚毕业的大学生，经济基础较为薄弱，但考虑到未来可能出现的健康风险，他可以先选择一份保障范围较广、保费相对较低的消费型重疾险，以较低的成本获得较高的保障。而李阿姨已经五十多岁了，健康状况一般，经济条件较好，她可以选择一份保障更为全面、缴费期较长的返还型重疾险，不仅可以获得重疾保障，还能在满期时拿到一笔返还金，对冲一部分保费支出。每个人的情况不同，选择的重疾险类型也不同，关键是要量力而行，确保保费支出不会给家庭带来较大压力。

其次，要关注重疾险的疾病种类和赔付条件。目前市面上的重疾险通常会覆盖28种核心重疾，这个是银保监会规定的，如果预算有限，可以选择这些疾病种类的保障。但如果你的预算较为充足，建议选择保障范围更广的产品，比如覆盖50种、80种甚至100种重疾的产品，这样可以确保在更多疾病的保障下获得安心。此外，赔付条件也很重要，比如有的产品在初次确诊重疾后可以多次赔付，有的则只能赔付一次。多次赔付的重疾险虽然保费较高，但可以提供更全面的保障，适合经济条件较好的家庭。

再次，要注意保险公司的服务质量。选择重疾险时，不仅要考虑产品的保障范围和保费，还要关注保险公司的服务质量。可以多咨询身边的朋友或同事，了解他们对不同保险公司的评价。比如，小王的朋友在某保险公司理赔时遇到了不少麻烦，而小李则在另一家保险公司享受到了快速、便捷的服务。选择服务质量好的保险公司，可以在需要理赔时少走弯路，获得更好的体验。此外，也可以通过网络平台查看保险公司的用户评价，多方面了解后再做决定。

另外，缴费方式也是购买重疾险时需要考虑的因素之一。常见的缴费方式有趸缴、年缴、半年缴、季缴和月缴等。趸缴是一次性支付所有保费，适合经济基础较好的家庭，可以节省部分利息支出。而年缴、半年缴、季缴和月缴则适合经济基础一般或收入不稳定的家庭，可以减轻一次性支出的压力。建议根据自己的经济状况和现金流情况，选择合适的缴费方式，确保缴费的连续性和稳定性。

最后，购买重疾险时要结合自己的实际需求和家庭情况。比如，小赵是一名单亲妈妈，独自抚养孩子，她的家庭经济压力较大，因此在选择重疾险时，不仅要考虑自己的保障需求，还要考虑孩子的教育和未来。她可以选择一份保障范围广、保额较高的重疾险，同时附加一份定期寿险，确保在自己发生重疾或意外时，孩子的生活和教育不会受到太大影响。总之，购买重疾险时要全面考虑，确保选择的产品能够为自己和家庭提供最合适的保障。

结语

通过上述介绍，我们可以看到，重疾险主要分为定期重疾险和终身重疾险两大类，每类又细分为单次赔付和多次赔付。至于重疾险覆盖的疾病种类，根据中国保险行业协会发布的标准，至少涵盖28种高发重疾，具体数量则因保险公司和产品而异。选择重疾险时，要结合自己的年龄、健康状况、经济条件和保障需求，合理选择险种和保额。希望本文能帮助大家更好地理解重疾险，为自己的健康和未来提供更全面的保障。

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