重大疾病险买多少合适一年呢

引言

面对重大疾病的风险，我们是否已经做好了充分的准备？重大疾病险，作为一种重要的保障手段，其购买额度该如何确定？一年中，我们应当为这份保障投入多少才合适？本文将为您解答这些疑问，帮助您找到适合自己的重疾险购买方案。

不同年龄如何选保额

20-30岁的年轻人，正处于事业起步阶段，经济基础相对薄弱，建议选择30-50万元的保额。这个年龄段的重疾发生率较低，但一旦患病，治疗费用和收入损失仍会对生活造成较大影响。例如，小李25岁，月薪8000元，选择了一份40万元的重疾险，年缴保费约2000元，既不会造成经济压力，又能提供基本保障。

30-40岁的中青年，事业逐渐稳定，家庭责任加重，建议选择50-80万元的保额。这个年龄段的重疾风险开始上升，同时还需考虑房贷、子女教育等家庭支出。比如，张先生35岁，年薪20万元，有两个孩子，选择了一份70万元的重疾险，年缴保费约5000元，确保家庭生活不会因重疾而陷入困境。

40-50岁的中年人，事业达到顶峰，但身体状况开始下滑，建议选择80-100万元的保额。这个年龄段的重疾发生率显著提高，治疗费用和康复费用也相应增加。例如，王女士45岁，年薪30万元，选择了一份90万元的重疾险，年缴保费约8000元，为未来可能的高额医疗费用做好准备。

50岁以上的中老年人，身体机能逐渐衰退，重疾风险大幅增加，建议选择100万元以上的保额。这个年龄段的重疾治疗费用高昂，且可能面临长期护理需求。比如，陈先生55岁，选择了一份120万元的重疾险，年缴保费约15000元，确保晚年生活质量和医疗需求得到保障。

无论哪个年龄段，选择保额时都应考虑自身经济状况、家庭责任和未来可能面临的医疗费用。建议根据实际情况灵活调整，确保保障充足且不造成经济负担。定期审视和调整保额，以适应不同人生阶段的需求变化。

图片来源：unsplash

经济基础与保费关系

经济基础是决定重大疾病险保额的重要因素。对于收入稳定的工薪阶层，建议将年收入的5%-10%用于购买重疾险。比如，年收入10万元的家庭，每年可投入5000-10000元购买重疾险。这样的投入既能获得足够的保障，又不会对家庭生活造成太大压力。对于收入较高的白领或企业主，可以考虑将年收入的10%-15%用于购买重疾险。例如，年收入30万元的白领，每年可投入3-4.5万元购买重疾险，以确保在发生重大疾病时，能够获得充足的医疗保障。对于收入较低的群体，建议选择保费较低、保障期限较短的重疾险产品。比如，年收入5万元的家庭，可以选择每年投入2000-3000元购买重疾险，以减轻经济负担。对于刚步入社会的年轻人，建议选择保费较低、保障期限较长的重疾险产品。例如，年收入6万元的年轻人，可以选择每年投入3000-4000元购买重疾险，以保障未来的健康。总之，经济基础决定了购买重疾险的保额和保费，应根据自身的经济状况选择合适的保障方案。

健康条件影响保费吗

健康条件对重大疾病险的保费确实有直接影响。保险公司在核保时，会详细评估投保人的健康状况，包括既往病史、家族遗传病、体检结果等。健康状况不佳的投保人，可能会面临更高的保费，甚至被拒保。

例如，小李在投保时，体检报告显示他有轻微的高血压，保险公司因此上调了他的保费。而他的同事小王，健康状况良好，保费则相对较低。

对于有慢性病或既往病史的投保人，保险公司可能会要求提供更多的医疗证明，或者增加保费来平衡风险。比如，张女士有糖尿病史，保险公司在核保时，要求她提供近期的血糖控制报告，并根据报告结果调整了保费。

然而，这并不意味着健康状况不佳的人就无法获得保障。通过如实告知健康状况，积极配合保险公司的核保要求，仍然可以找到适合自己的保险产品。比如，陈先生有心脏病史，但他通过提供详细的治疗记录和医生的健康证明，最终成功投保，并获得了合理的保费。

因此，投保前如实告知健康状况，积极配合核保，是获得合适保费和保障的关键。同时，保持良好的生活习惯，定期体检，也有助于在投保时获得更优惠的保费。

购保需求对应保额

在购买重大疾病险时，保额的选择直接关系到未来可能面临的经济压力。首先，对于有家庭责任的中青年人来说，保额应至少覆盖家庭年收入的3-5倍。这样，即使不幸患病，也能确保家庭生活不受太大影响。例如，张先生年收入20万元，他选择了100万元的保额，这样在他因病无法工作时，家庭仍能维持正常生活水平。

其次，对于已经退休的老年人，保额可以适当降低，但仍需考虑医疗费用和可能的护理费用。李阿姨退休后，选择了50万元的保额，这足以覆盖她可能的高额医疗费用和护理费用，确保晚年生活无忧。

再者，对于没有家庭责任的单身人士，保额可以根据个人储蓄和医疗费用预期来定。小王是单身，他选择了30万元的保额，这足以覆盖他的医疗费用和部分生活费用，让他在患病期间也能安心养病。

此外，对于有特定疾病家族史的人群，保额应适当提高。例如，赵女士家族中有多位成员患有心脏病，她选择了150万元的保额，以应对可能的高额治疗费用和长期康复费用。

最后，对于经济条件较好的家庭，可以考虑更高的保额，以提供更全面的保障。例如，陈先生家庭经济条件较好，他选择了200万元的保额，这不仅覆盖了医疗费用，还包括了可能的康复费用和家庭生活费用，确保全家在任何情况下都能保持较高的生活水平。

总之，购保需求对应保额的选择应根据个人和家庭的实际情况来定，确保在不幸患病时，能够得到足够的经济支持，减轻家庭负担，保障生活质量。

结语

选择重大疾病险的保额，关键在于根据个人的年龄、经济基础、健康条件和实际需求来综合考虑。年轻人和家庭经济支柱可能需要更高的保额以应对突发疾病带来的经济压力，而年长者或经济条件有限的人则可以选择相对适中的保额。同时，健康状况也是影响保费和保额选择的重要因素。建议在购买前，详细咨询保险专业人士，结合自身情况，选择最适合的保额，以确保在不幸患病时，能够得到充分的经济保障，安心治疗，早日康复。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。