买住院医疗险必须要买重大疾病险

引言

你是否曾经疑惑，买住院医疗险时，为什么总是被建议搭配重大疾病险？这两者之间究竟有何关联，又该如何选择才能为自己和家人提供最全面的保障？别急，本文将为你一一解答，让你在保险选择的道路上更加明智和从容。

两者险种特点啥区别

住院医疗险和重大疾病险，虽然都是健康险，但保障的重点完全不同。住院医疗险主要针对因疾病或意外导致的住院费用进行报销，包括床位费、手术费、药品费等，属于实报实销型。而重大疾病险则是在确诊合同约定的重大疾病后，一次性给付保险金，这笔钱可以用来支付医疗费用，也可以用于康复、生活等，属于定额给付型。简单来说，住院医疗险是‘花多少报多少’，重大疾病险是‘确诊即赔’。

从保障范围来看，住院医疗险的保障范围更广，只要是住院产生的合理费用，基本都可以报销。而重大疾病险的保障范围相对较窄，只针对合同约定的重大疾病，比如癌症、心脏病、脑中风等。但重大疾病险的赔付金额通常较高，可以覆盖高昂的治疗费用和长期的康复费用。

从缴费方式来看，住院医疗险通常是一年一缴，保费相对较低，但保障期限也较短。重大疾病险则可以选择长期缴费，比如10年、20年，甚至终身缴费，保费相对较高，但保障期限也更长。

从赔付方式来看，住院医疗险需要提供住院发票、费用清单等材料，经过审核后才能报销。重大疾病险则是在确诊后，提供诊断证明等材料，即可申请赔付，流程相对简单。

从适用人群来看，住院医疗险适合所有人，尤其是经常生病或需要住院的人群。重大疾病险则更适合家庭经济支柱，或者有家族病史的人群，因为一旦患上重大疾病，不仅需要高昂的治疗费用，还可能面临收入中断的风险。

总的来说，住院医疗险和重大疾病险各有优势，建议根据自身需求和经济状况进行搭配购买。比如，可以购买一份住院医疗险，覆盖日常的住院费用，再搭配一份重大疾病险，提供高额保障，抵御重大疾病风险。

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不同年龄咋搭配购买

不同年龄段的人群在购买住院医疗险和重大疾病险时，需要根据自身的特点和需求来合理搭配。对于年轻人来说，虽然身体健康状况普遍较好，但由于生活压力大、工作强度高，突发疾病的风险也不容忽视。因此，建议年轻人可以优先考虑购买重大疾病险，以应对可能出现的严重疾病风险，同时搭配一份基础住院医疗险，以覆盖日常的医疗费用。对于中年人而言，由于家庭责任重、身体机能开始下降，购买保险时更应注重全面保障。建议中年人在购买重大疾病险的同时，增加住院医疗险的保额，确保在生病时能够得到充分的治疗和康复。此外，中年人还可以考虑购买一些附加险种，如意外伤害险等，以应对生活中的各种突发状况。老年人由于身体机能衰退、患病风险增加，购买保险时更应注重实际保障。建议老年人优先购买住院医疗险，以覆盖日常的医疗费用和住院费用。同时，老年人也可以考虑购买一些针对特定疾病的保险产品，如癌症保险等，以应对可能出现的严重疾病风险。总之，不同年龄段的人群在购买住院医疗险和重大疾病险时，应根据自身的特点和需求来合理搭配，确保在生病时能够得到充分的保障和治疗。

经济基础咋影响购买

经济基础直接决定了你买保险的预算和选择范围。手头宽裕的朋友，可以优先考虑组合购买住院医疗险和重大疾病险，这样既能覆盖日常住院费用，又能应对突发大病的巨额开销。比如，年收入20万以上的家庭，可以每年拿出1-2万元购买保险，这样既能获得全面的保障，又不会对生活造成太大压力。

对于收入一般的家庭，建议优先购买住院医疗险，因为住院医疗险的保费相对较低，但保障范围广，能覆盖大部分住院费用。比如，年收入10万左右的家庭，可以每年拿出3000-5000元购买住院医疗险，这样既能获得基本的医疗保障，又不会对生活造成太大负担。

如果你的收入较低，建议优先购买重大疾病险，因为重大疾病险的保障金额高，能应对突发大病的巨额开销。比如，年收入5万以下的家庭，可以每年拿出1000-2000元购买重大疾病险，这样既能获得基本的重大疾病保障，又不会对生活造成太大压力。

当然，如果你的经济条件允许，建议组合购买住院医疗险和重大疾病险，这样既能覆盖日常住院费用，又能应对突发大病的巨额开销。比如，年收入30万以上的家庭，可以每年拿出3-5万元购买保险，这样既能获得全面的保障，又不会对生活造成太大压力。

总之，经济基础决定了你买保险的预算和选择范围，建议根据自己的经济条件选择合适的保险产品，既能获得全面的保障，又不会对生活造成太大压力。

健康条件与险种关联

健康条件直接影响保险的选择和购买。对于健康状况良好的人群，建议优先考虑住院医疗险，这类保险通常保费较低，保障范围广，适合日常医疗需求。而对于有慢性病史或家族遗传病史的人群，重大疾病险则更为重要，它能在确诊重大疾病时提供一次性赔付，帮助应对高额医疗费用。

年轻人由于身体机能较好，可能认为重大疾病险不必要，但事实上，年轻时的健康状况并不能保证未来，且年轻投保保费较低，是购买重大疾病险的好时机。对于中老年人，由于健康风险增加，重大疾病险几乎成为必备，尤其是在已有健康问题的情况下，选择覆盖范围广、赔付条件宽松的产品尤为重要。

在购买保险时，保险公司通常会要求健康告知，隐瞒健康状况可能导致保险合同无效。因此，诚实地告知自己的健康状况，选择适合自己的保险产品，是保障自身权益的关键。

对于已经存在健康问题的人群，虽然购买保险可能会面临保费较高或被拒保的情况，但市场上仍有部分产品对健康状况要求较为宽松，或者提供特定的健康管理服务，帮助投保人改善健康状况，降低风险。

最后，无论健康状况如何，定期体检和健康管理都是预防疾病、降低医疗支出的有效手段。在购买保险的同时，也应该注重自身健康，通过健康的生活方式减少疾病发生的风险。

结语

所以，买住院医疗险时，真的得考虑搭配重大疾病险。这不仅能为您提供全面的医疗保障，还能在面临重大健康挑战时，给予您和家庭更坚实的经济支持。根据您的年龄、经济状况和健康状况，合理选择这两类保险，确保您在需要时能够得到最有效的帮助。记住，预防总比补救来得更加稳妥和安心。

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