重疾险算医疗保险吗怎么买

引言

重疾险算不算医疗保险呢？怎么才能买到合适的重疾险？如果你也有这些疑问，不妨跟着小马一起，看看这篇文章能否为你答疑解惑。

需要了解的重疾险与医疗保险区别

小王最近在考虑买保险，但面对重疾险和医疗保险，感到有些迷茫。他问我，这两种保险有什么区别？其实，重疾险和医疗保险虽然都属于健康保险的范畴，但它们的保障范围和赔付方式有很大不同。重疾险主要是针对重大疾病，如癌症、心脏病、脑中风等，一旦确诊，保险公司会一次性赔付一笔保险金。而医疗保险则是报销你在医院治疗过程中产生的医疗费用，包括门诊、住院、手术等。因此，如果你担心重大疾病导致的财务风险，重疾险是更好的选择；如果你更关心日常医疗费用的报销，医疗保险则更合适。

举个例子，小张被确诊为早期肺癌，他购买了重疾险，保险公司一次性赔付了50万元。这笔钱不仅帮他支付了医疗费用，还让他有余力进行后续的康复治疗和生活开支。而小李因为突发急性阑尾炎住院，他购买的是医疗保险，保险公司根据合同约定报销了他的住院费用和手术费用。两者的赔付方式和应用场景不同，所以购买时一定要根据自己的需求来选择。

另外，重疾险的保障期限通常较长，可以是终身或至一定年龄，而医疗保险多为一年期或更短。这意味着重疾险可以提供更长期的保障，但保费相对较高。医疗保险则相对灵活，可以根据自己的经济状况随时调整。如果你的经济条件允许，建议两者都买，形成全面的健康保障。

重疾险的赔付是定额给付，不以实际医疗费用为限，而医疗保险则根据实际发生的医疗费用进行报销。这意味着，即使你没有花完赔付的重疾险保险金，剩余部分也可以自由支配。这在应对重大疾病时尤为重要，因为重大疾病不仅需要高额的医疗费用，还可能影响到你的收入和生活质量。而医疗保险则更注重实际发生的费用，适合应对日常小病小痛。

最后，购买重疾险时要特别注意保障范围，不同保险公司的重疾险保障的疾病种类和数量可能有所不同。建议选择保障范围广、疾病种类多的保险产品。而医疗保险则要关注报销比例、免赔额、等待期等条款，确保在需要时能够顺利获得赔付。总之，了解清楚重疾险和医疗保险的区别，才能根据自己的实际情况做出明智的选择。

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根据年龄阶段选择适合的保障

今天咱们聊聊根据年龄阶段选择适合的重疾险。不同年龄段的人，健康状况和生活需求各不相同，选择重疾险时也要有针对性。比如，年轻人一般身体健壮，经济压力较小，但工作压力大，生活节奏快，容易忽视健康。建议年轻人选择保障范围广、保额适中的重疾险，比如50万元左右的保额，既能应对突发大病，又不会给经济带来太大负担。此外，可以考虑附加定期寿险，增加保障。

对于中年人，家庭责任重，上有老下有小，经济压力大。这个时候，重疾险的保额要适当提高，建议选择100万元左右的保额，确保家庭财务安全。同时，可以考虑包含多次赔付的重疾险，因为中年人患重疾的概率相对较高，多次赔付可以提供更全面的保障。此外，还可以选择带有轻症和中症保障的重疾险，这些保障可以提前赔付，帮助及时治疗，防止病情恶化。

老年人的身体状况逐渐下降，患重疾的风险增加，但保险公司的承保条件也更加严格，保费相对较高。因此，建议老年人在60岁之前购买重疾险，选择保额在30-50万元之间，经济条件允许的话，可以考虑终身重疾险。如果已经超过了最佳购买年龄，可以考虑防癌险，这是一种专门针对癌症的保险，保障范围相对单一，但保费相对较低，适合老年人购买。

对于有孩子的家庭，孩子的健康同样重要。建议为孩子选择包含重大疾病和轻症保障的少儿重疾险，保额在30万元左右，可以覆盖大部分重大疾病的治疗费用。同时，可以选择带有豁免保费功能的重疾险，如果父母不幸患病，孩子的保费可以豁免，确保保障不中断。

总之，选择重疾险时要根据自己的年龄阶段和实际需求，选择合适的保额和保障范围。年轻人可以考虑保额适中的产品，中年人要提高保额，老年人要在合适年龄购买，有孩子的家庭要关注孩子的保障。希望这些建议能帮助你选择到合适的重疾险，为自己的健康和家庭的幸福保驾护航。

购买前需考虑的关键因素

先来说说健康状况，这可是买重疾险的大前提。如果你身体棒棒的，比如小王，平时就爱跑跑步、打打球，身体检查从没出过问题，那么你选择重疾险的范围就大得多，保费也会更便宜。一旦你有高血压、糖尿病等慢性疾病，保险公司可能会加费或者拒保。所以，购买前最好先做个体检，了解自己的健康状况。如果你有既往病史，记得提前告知保险公司，以免以后理赔时出现问题。

接下来是年龄。年龄越小，保费越便宜，保障期限也越长。比如小李25岁买了重疾险，每年保费可能只要几千块，而50岁的小张每年可能要上万。所以，建议你趁年轻尽早购买，这样不仅保费低，保障也更长久。如果你已经年纪较大，也不要担心，市面上还是有很多适合中老年人的产品，只是保费会相对高一些。

预算也是个大问题。买保险不是一锤子买卖，而是需要长期缴费。比如小赵月收入1万元，每年拿出5%的收入来买保险，这样的负担不会太重。建议你根据自己的经济情况，合理安排保险预算，不要因为保费太贵而影响了日常生活。一般来说，重疾险的保费占家庭年收入的5%到10%是比较合理的。

保障责任也很重要。重疾险通常包括几十种甚至上百种重大疾病，但每种疾病的保障范围和赔付标准可能不同。比如小刘在购买时发现，有的产品保障范围更广，但保费更高；有的产品保障范围较窄，但保费更便宜。建议你根据自己的需求选择合适的产品。如果你家族有遗传疾病史，可以选择保障范围更广的产品；如果经济条件有限，可以选择保障范围较窄但保费更便宜的产品。

最后是保险公司的选择。保险公司不仅关系到保费高低，还关系到理赔速度和服务质量。比如小张在理赔时发现，有的保险公司理赔速度快，服务态度好，而有的保险公司理赔过程复杂，服务态度差。建议你选择信誉好、服务佳的保险公司。可以通过朋友推荐、网上评价等渠道了解保险公司的口碑，选择适合自己的保险公司。

选择合适的保额与保障范围

选择合适的保额与保障范围是购买重疾险的关键步骤。保额要足够覆盖因重疾导致的医疗费用、收入损失和家庭开支。一般来说，保额应该至少是你年收入的3-5倍。比如，如果你的年收入是10万元，那么保额至少应该是30万到50万元。这样即使不幸患病，也能有足够的资金应对治疗和生活开销。

除了保额，保障范围也很重要。不同的重疾险产品覆盖的疾病种类和数量不同，常见的重疾病种包括癌症、心脏病、脑中风等。建议选择保障范围广的产品，至少要涵盖中国保险行业协会规定的25种常见重疾。这些疾病发病率高，保障全面。同时，还可以考虑增加轻症保障和中症保障，这些保障能在早期发现疾病时提供经济支持，减轻经济负担。

举个例子，张先生是一名35岁的软件工程师，年收入15万元。他选择了一款保额为50万元的重疾险，保障范围涵盖30种重疾、10种轻症和5种中症。这个保额不仅能够覆盖他的医疗费用，还能在患病期间提供足够的生活保障。如果他不幸患上轻症，保险公司会提前赔付部分保额，帮助他及时治疗，避免病情恶化。

除了基本的重疾保障，还可以考虑附加一些特殊保障，比如多次赔付、保费豁免等。多次赔付意味着在首次赔付后，如果再次患上不同的重疾，保险公司还会继续赔付。保费豁免则是在被保险人患上轻症或重疾后，剩余的保费无需再缴纳，但保障继续有效。这些保障虽然会增加保费，但在关键时刻能提供更多的经济支持。

最后，建议在购买重疾险时，多对比几家保险公司的产品，了解各自的保障内容、保费和理赔服务。可以咨询专业的保险顾问，他们会根据你的具体情况和需求，为你推荐最适合的产品。同时，要认真阅读保险合同，特别是免责条款，确保自己明白所有条款内容。选择合适的保额和保障范围，让你在面对未知风险时更加从容。

购买重疾险的正确姿势

购买重疾险前，一定要了解自己的实际需求。小李是一名30岁的年轻白领，工作稳定但压力大，经常加班熬夜。他意识到，一旦患上重大疾病，不仅会对身体造成巨大伤害，还会给家庭带来沉重的经济负担。因此，他决定为自己购买一份重疾险。在选择时，小李并没有盲目追求高保额，而是根据自己的收入水平和家庭经济状况，选择了保额为50万的重疾险，这样既能提供足够的保障，又不会给家庭带来过重的经济压力。对于年轻人来说，选择与收入相匹配的保额是非常重要的。

在选择保险公司时，要关注公司的信誉和服务质量。小张是一名40岁的企业主，家庭经济条件较好，对保险公司的选择非常谨慎。他通过多方比较，最终选择了口碑较好、服务优质的保险公司。购买重疾险时，可以多咨询身边的朋友和同事，了解他们的购买体验和理赔经历，这样能帮助你做出更明智的选择。此外，购买前务必详细阅读保险合同，特别是免责条款，确保自己对保险责任有清晰的认识。

购买重疾险时，选择合适的缴费方式也很重要。小王是一名自由职业者，收入不稳定。他选择按年缴费的方式购买重疾险，这样每次缴费金额相对较少，不会对他的经济状况造成太大压力。对于收入不稳定或刚步入职场的年轻人来说，按年缴费是一个不错的选择。而对于收入稳定的中年人，可以选择按月缴费，这样长期来看更划算，也能确保保障持续有效。

在选择保障范围时，要根据自己的健康状况和生活需求来决定。小刘是一名50岁的公务员，平时身体健康，但家族有心脏病史。因此，他在购买重疾险时，特别关注了心脏病的保障范围，选择了包含心脏病在内的多种重大疾病的保障。对于有特定疾病家族史的人群，选择针对性强的保障范围尤为重要。同时，建议选择包含轻症和中症保障的重疾险，这样在早期发现疾病时也能获得一定的经济支持。

最后，购买重疾险时要关注理赔流程。小赵是一名60岁的退休人员，对保险理赔流程不太熟悉。他选择了一家服务较好的保险公司，并在购买前详细了解了理赔流程和所需材料。购买后，他还定期与保险公司保持联系，确保自己的保单始终有效。购买重疾险后，定期检查保单状态，了解保险公司的服务流程，这样在需要理赔时才能更加从容应对。

结语

通过以上的讲解，我们可以看出，重疾险虽然与医疗保险有一定的交集，但两者在保障范围和作用上存在明显差异。重疾险主要针对重大疾病的治疗费用和康复期间的收入损失提供保障，而医疗保险则更侧重于日常医疗费用的报销。因此，建议大家根据自己的实际需求和经济条件，合理选择适合自己的保险产品。无论是年轻时的预防，还是中老年时的保障，合理配置重疾险和医疗保险，都能为你的健康和家庭提供更全面的保护。

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