支付宝长钱保养老金爆火背后，这3个坑藏得也太深了！

最近打开支付宝，是不是总被「长钱保五年领年金」的广告刷屏？

锁定终身收益、比存款利率高3倍……宣传语一套接一套，看得人心痒痒。

大白扒完条款才发现，这款被吹上天的年金险，猫腻可不少。

更关键的是，市面上早就有比长钱保更优秀的黑马年金险——快享福多金版。

今天大白就来对比下这两款产品，避免大家花冤枉钱~

先给结论：长钱保养老金不是不能买，但绝对不像宣传得那么“完美”。

这几个坑，买之前必须拎清楚：

宣传里说“5-10年每年领投入的5.21%，11年领满期金”，听着像每年都能拿不少钱。

但算笔账就懂了：30岁女性每年交7.2万，交5年，总投入36万为例，

长钱保养老金看似11年赚了6.16万，其实就是把利息拆成小份每年发，折算成IRR实在算不上特别优秀。

长钱保养老金比较迷惑人的点，是说能“锁定收益”。

但它的条款里明明白白写着：第11年领完满期金，合同直接终止。也就是说，60岁退休后想靠它领养老金是不可能的。

反观现在的主流年金险，大多能领终身，活多久领多久。

在利率下行的大趋势下，长钱保只能算得上中规中矩。

手头紧想退保？前10年退，血亏。

而且它还不支持减保，一旦投保，钱就像被“锁死”，急用钱时完全没辙。

同样是年金险，最近在圈内悄悄走红。海保快享福多金版

不是没有道理——对比下来，它几乎把长钱保的短板全补上了，还多了不少惊喜。

今天大白就从回本时间、第11年满期收益、终身现金流潜力、灵活性这四个维度进行分析：

以30岁女性、年交7.2万、交5年（总36万）为例：

• 长钱保养老金：第11个保单年度末，现金价值才≥已交保费。

• 快享福多金版：第5个保单周年日，现金价值就已打平36万，真正做到“交完即回本”。

如果你三五年内有买房、换车、二胎计划，早回本=多一条退路。

• 长钱保养老金：第5-10年每年固定派息18756元，第11年再一次性给309038元，合计42.16万。

• 快享福多金版：第5年先领17280元“关爱金”，第6-10年每年领9022元，第11年退保拿回360533元现价，合计43.19万。

同样11年，快享福多金版多赚1万+更关键的是，快享福能领终身。

• 长钱保养老金：第11年领完就散伙，合同终止，后面几十年市场利率怎么走都与你无关

• 快享福多金版：第5年领完首笔钱后，第6年起每年继续领9022元，活多久领多久；

同时账户现价始终≈36万“躺平”不动，相当于“本金一分不动，每年拿息”，领到不想领了：

快享福多金版IRR稳稳站上3.7%+，直接锁定未来几十年的无风险收益

年轻时可以当教育金、婚嫁金，老了就是养老金，一份保单管一辈子，这才是真正的“长钱规划”。

• 减保：快享福多金版支持任意年度部分减保，长钱保不支持

• 退保：快享福多金版回本后即可无损退出，长钱保前10年退保均有亏损

快享福多金版不像长钱保，要么硬扛到11年，要么割肉退保，快享福给足了“退路”。

如果3-5年内可能买房、换车，或者有生娃、创业计划，选快享福多金版更稳妥，回本快、能减保，不怕急用钱时掉链子。

利率下行是大趋势，现在能锁定3.7%的IRR已经很难得。

快享福多金版领终身的特点，还能帮你避开未来利率继续下跌的风险，比长钱保的“11年短期收益”靠谱多了。

支付宝的“金选”标签不代表产品最优。买保险看条款、算收益才是王道，像快享福多金版这种收益透明、灵活度高的产品，才是真正的“宝藏”。

最后说句大实话：长钱保养老金不是不好，只是被宣传捧得太高了。如果追求短期强制储蓄，它或许能凑合用；

但想让钱真正“生钱”，还能灵活应对生活变化，快享福多金版显然更值得选。

预定利率即将下调，831高收益产品全面涨价，现在很多好产品已经陆续下架了，想上车的朋友们，抓紧跟上大队伍！