买重大疾病险有用吗现在能报销吗

引言

重大疾病险到底是不是个'智商税'？现在买还来得及吗？别急，咱们这就来聊聊这个话题。你是不是也经常听到身边朋友在讨论重疾险，心里犯嘀咕：这玩意儿到底靠不靠谱？今天，咱们就打开天窗说亮话，给你个明明白白的答案。别担心，我们不说那些晦涩难懂的保险术语，就用大白话，告诉你重疾险那些事儿。准备好了吗？让我们一起揭开重疾险的神秘面纱！

重疾险到底有啥用

重疾险说白了就是保大病的，像癌症、心梗、脑梗这些，一旦确诊，保险公司直接给一笔钱。这笔钱怎么用，你自己说了算，可以治病，可以养病，也可以补贴家用。

比如老王，40岁，上有老下有小，房贷车贷压身。去年不幸查出肺癌，手术加化疗，前后花了30多万。还好他早买了重疾险，确诊后保险公司赔了50万，不仅覆盖了医疗费，还能安心养病，不用急着上班。

重疾险的最大好处就是一次性赔付，跟医保报销不一样。医保是先看病后报销，而且有报销比例和上限。重疾险不一样，只要符合合同约定的疾病，确诊就给钱，不用等治疗结束。

另外，重疾险还能弥补收入损失。生病了，工作肯定受影响，甚至可能失业。有了重疾险的赔付，至少能保证一段时间的生活开销，不至于让家庭陷入经济困境。

所以，重疾险的核心作用就是提供一笔应急资金，帮你应对大病带来的经济压力。特别是对于家庭经济支柱来说，重疾险更是一份必不可少的保障。

啥情况能报销理赔

重疾险的理赔标准是确诊合同约定的重大疾病。比如，癌症、心肌梗塞、脑中风等，只要医院出具确诊证明，保险公司就会按合同赔付。不过，有些疾病需要达到特定条件，比如心脏病可能需要手术才能理赔，具体要看合同条款。

理赔时，记得准备好相关材料。一般需要医院的诊断证明、检查报告、病历等，有些情况还需要提供手术记录或病理报告。材料越齐全，理赔过程越顺利。如果材料不全，保险公司可能会要求补充，耽误时间。

要注意，有些情况是不能理赔的。比如，投保前已经患有的疾病，或者因为吸毒、酒驾等违法行为导致的疾病，保险公司通常不赔。另外，等待期内确诊的疾病也不在理赔范围内，所以买保险后不要以为立刻就能报销。

理赔金额是根据合同约定的保额来赔付的。比如，你买了50万保额的重疾险，确诊癌症后，保险公司会一次性赔付50万。这笔钱怎么用完全由你决定，可以用来治病，也可以用来弥补收入损失。

最后提醒一点，理赔时一定要如实告知。如果隐瞒病史或提供虚假材料，保险公司有权拒赔，甚至解除合同。所以，买保险时要诚实，理赔时也要诚信，这样才能真正发挥保险的作用。

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不同年龄咋选重疾险

对于20-30岁的年轻人来说，重疾险的选择应以高性价比为主。这个年龄段的人群通常刚步入社会，经济能力有限，但身体状况相对较好，患病风险较低。建议选择保额在30万-50万之间的基础型重疾险，缴费期限可选择20年或30年，年保费控制在2000元以内。这样既能获得基本保障，又不会给生活带来太大压力。

30-40岁的人群处于事业上升期，家庭责任逐渐加重，重疾险的选择应更加全面。建议选择保额在50万-100万之间的中端型重疾险，涵盖常见重大疾病，并附加轻症保障。缴费期限可选择20年，年保费控制在5000元以内。这个年龄段的人群应注重保障的全面性，以应对可能出现的健康风险。

40-50岁的人群身体状况开始下滑，重疾风险显著增加，重疾险的选择应以高保障为主。建议选择保额在100万以上的高端型重疾险，涵盖更多重大疾病种类，并附加多次赔付功能。缴费期限可选择10年或15年，年保费控制在10000元以内。这个年龄段的人群应优先考虑保障的充足性，以确保在患病时能够获得足够的医疗费用支持。

50岁以上的人群身体状况进一步下降，重疾风险更高，但购买重疾险的难度也相应增加。建议选择保额在50万-100万之间的老年专属重疾险，涵盖常见老年疾病，并附加特定疾病保障。缴费期限可选择5年或10年，年保费控制在15000元以内。这个年龄段的人群应注重保障的针对性和实用性，以确保在患病时能够获得必要的医疗支持。

无论哪个年龄段，购买重疾险时都应仔细阅读保险条款，了解保障范围、免责条款等重要信息。同时，应根据自身的经济状况和健康需求，选择适合自己的保险产品。定期体检和保持良好的生活习惯也是降低重疾风险的重要措施。记住，重疾险只是风险转移的一种方式，预防疾病的发生才是根本之道。

购买重疾险注意啥

第一，看清楚保障范围。重疾险不是所有疾病都保，每家保险公司对‘重大疾病’的定义可能略有不同。比如有的保80种，有的保100种，但常见的癌症、心梗、脑梗基本都包括。购买前一定要仔细阅读条款，看看哪些病在保障范围内，哪些不在。

第二，注意等待期。重疾险通常有90天或180天的等待期，这个时间内生病是不赔的。比如小王买了重疾险，第60天查出癌症，保险公司是不赔的。所以越早买越好，别等到身体出问题了才想起来。

第三，关注赔付条件。有些重疾险要求确诊即赔，有些则要求达到某种治疗程度或状态才赔。比如有的要求开胸手术才算重大疾病，有的微创手术也可以。这个差别很大，一定要问清楚。

第四，考虑保障期限。重疾险有定期和终身两种。定期的一般保到70岁或80岁，便宜些；终身的价格贵但保障时间长。建议根据自己的经济状况和年龄选择。年轻人可以考虑定期，40岁以上建议选终身。

第五，注意健康告知。买重疾险时保险公司会问你的健康状况，一定要如实回答。如果隐瞒病情，将来理赔时可能会被拒赔。比如小李有高血压但没说，后来得心梗，保险公司查出来就可能不赔。

第六，比较多家产品。不同保险公司的重疾险价格和保障内容都有差异，建议至少比较3-5家。不要只看价格，要综合考虑保障范围、赔付条件、公司信誉等因素。

第七，考虑附加险。有些重疾险可以附加轻症、中症保障，或者住院津贴等。这些附加保障虽然会增加保费，但可以让你得到更全面的保障。

第八，注意缴费期限。重疾险一般可以选择10年、20年或30年缴费。建议选择较长的缴费期限，这样每年的压力会小一些，而且可以充分利用保险的杠杆作用。

第九，定期检查保单。买了重疾险后，每年都要检查一下保单，看看保障内容是否还符合自己的需求。如果收入增加了，可以考虑增加保额；如果家庭情况变化了，可能需要调整受益人。

第十，了解理赔流程。重疾险的理赔通常需要提供医院的确诊证明、检查报告等材料。建议提前了解清楚，避免理赔时手忙脚乱。比如老张得病后才知道需要提供病理报告，结果耽误了理赔时间。

结语

综上所述，重大疾病险在当前社会确实具有重要价值，能够在面对重大疾病时提供经济支持。只要符合保险条款规定的条件，现在购买的重大疾病险是可以报销的。建议根据自身年龄、健康状况和经济能力，选择适合的保障方案，仔细阅读条款，确保理解赔付条件和流程，为未来可能遇到的健康风险做好充分准备。

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