生不生病都返钱！达尔文11号重疾险这样买最划算（含投保入口

最近，很多朋友想在产品下架之前，给自己和孩子配好重疾险。

聊下来我发现，大家都有一个顾虑——

“买消费型保险，特别是重疾险这种，一年交大几千，要是一辈子健健康康，这钱不就打水漂了？”

这想法，太正常了。毕竟谁的钱也不是大风刮来的。

但今天我要告诉大家一个“反常识”的真相：买终身型重疾险，不管是不是消费型，都亏不了多少！

尤其是达尔文11号，它可以说是目前最为「保值」的重疾险之一。无论生不生病，它都能返钱，我们基本不会亏！达尔文11号

为啥敢这么说？来，下面细聊。

先来说第一种“返钱”的情况。

估计很多人不知道，达尔文11号作为保终身的重疾险，是有现金价值的。

投保之后，现金价值会随时间慢慢涨。

那现金价值是啥？简单说就是，你买了这份保险，将来要是退保，能从保险公司拿回来的钱。

我举个例子，

30岁女性，买50万保额，分30年交，总保费大概16.8万。

要是到了80岁，身体还硬朗得很，觉得重疾险没那么重要了，或者生病也负担得起，这时候退保的话——

能拿回来差不多 15.3万的现金价值，跟交的总保费非常接近！

交16.8万，拿回15.3万。虽说少了一万多点，但你想想，你可是享受了整整50年的重疾保障啊！

这点差价，就当是请了个几十年的“健康保镖”，贴身守护你大半辈子。

说实话，我觉得是非常值的。

那有了「现金价值」托底，知道不生病交的钱也有机会拿回来，心里就会踏实很多。

当然啊，也不是让大家随便退保，得看时机和需求。

接着再来看第二种“返钱”的情况。

达尔文11号有一个很实用的可选保障——重疾保费补偿金。

如果在交费期间得了重疾，主险已经交的保费全部返还！

这就意味着，保险公司除了赔你保额，还会把你这期间交的所有保费，一分不少地退给你。

现在买重疾险的大多是30岁上下的朋友，而重疾高发期一般在50岁以后，这中间有 20 多年的时间。

要是在这期间真遇上事儿了，既能拿到几十万的理赔金治病，之前交的保费也拿回来了，等于 “没花钱” 就享受了这么多年的保障，经济压力又能小一大截。

就拿50万保额来说，

30岁女性买，分30年交，总保费大概16.8万。要是平均交了20年出险，能多拿8~9万，相当于保额涨了20%。

而附加这项保障，每年才多花几百块，性价比还是挺高的。

所以建议预算充足的朋友，买达尔文11号的时候，真可以考虑附加上“重疾保费补偿”。

最后再分享一个，住院就能“返钱”的情况。

达尔文11号还有个挺香的“隐藏福利”——住院津贴保险金。

就算身体一直好好的，没得合同约定的那些疾病，只要在60岁以后住院，不管是因为意外、还是头疼脑热住院，每天都能领一笔钱！

这笔钱，是保额的0.1%，一年最多能领90天。

比如买50万保额，住一天院就能拿500块，算下来一年最多能拿4.5万块。

大家可别觉得这钱少，要知道，这项保障不挑病——

不管是感冒发烧住院，还是摔了碰了需要住院调理，都能领。老了年纪大了，住院次数可能多些，这笔钱既能补贴住院期间的伙食费，也能买点营养品，实用得很。

而且这项保障是送的，我们没多花一分钱，还是很香的。

那看到这里，大家应该明白为啥我说达尔文11号是最为「保值」的重疾险了。不管有没有生病，它都能返钱，我们买它基本不会亏。

为了帮到更多朋友，我还梳理了不同人群、不同需求买达尔文11号性价比超高的4种方法，能让你省下大几千块钱。

大部分刚上班的朋友，工资可能不高，房租、生活费一扣，手里剩不下多少。

但年轻人压力也大啊，天天加班、外卖不离手，身体其实挺 “脆” 的，所以有份重疾保障还是很有必要。

这个年龄段投保思路也简单：先把基础保障做扎实，用最少的钱扛住最核心的风险。

就拿 23 岁的年轻人来说，可以这样选：

直接买30万保额，保终身，分30年交。

不用附加其他责任，基础保障已经包含重疾、轻症、中症，足够实用了。

算下来每个月只要200多块，差不多一顿火锅的钱，就能把大病风险稳稳兜住，对年轻人来说，压力几乎为零~

成了家的朋友，家庭责任重，上要赡养老人，下要抚育孩子，可能还有房贷车贷压着。

这时候买重疾险，关键是把保额买足。万一出事，赔的钱越多，家里的经济压力就越小。

一般来说，建议至少买50万保额。

要是预算不多又想保额高，可以参考以下两种买法：

买法1，附加「重疾保费补偿金」

要是在缴费期间得了重疾，不仅能赔50万，已经交的保费还能全部拿回来。

附加这个责任，每年也就多花几百块，相当于用极低的成本，大幅提升了实际到手的赔偿金，关键时刻能顶大用，性价比超高。

买法2，附加「疾病关爱金」

同样买50万基础保额，附加「疾病关爱金」，它能让你在60岁前、也是家庭责任最重的时候，不幸得重疾、中症或轻症的话，都能额外多赔一笔钱。

比如买50万保额，60岁前得重疾赔90万、得中症赔50万、轻症赔20万。

这笔钱，无论是用来支付高昂的医疗费、后续康复费用，还是偿还房贷，都能极大缓解治疗期间的经济压力。

要是你特别担心癌症风险，或者有癌症家族史，想把癌症保障做足，那么在预算允许的情况下，可以附加「恶性肿瘤-重度治疗津贴」。

这个责任专门针对最高发的癌症，能多赔几次钱。

癌症是最高发的重疾，容易复发转移，治疗周期长、花费高。

附加这项保障后，第一次确诊癌症拿到理赔后，只要间隔满1年，癌症万一出现复发、转移、新发或者扩散的情况，都能再拿一笔钱。

最多可以赔3次，金额依次是基本保额的40%、50%、30%，比如买50万保额，分别能多赔20万、25万、15万。

这相当于，为可能的长期抗癌战提供了多轮资金支持，更有底气。

另外，如果家族里还有冠心病、高血压等病史，建议再附加一个「特定心脑血管疾病保险金」，可以额外赔60%保额。

总之，预算允许的话，尽量把对自己最重要的专项保障做足，心里也更踏实。

写在最后

聊了这么多，其实核心就一句话——

达尔文11号，确实是当下综合实力非常强、又很保值的重疾险。

打算在月底停售前给自己或家人买重疾险的朋友，真的可以闭眼入。

根据我上面分享的这4种配置思路买，基本错不了。

对了，最近投保达尔文11号还有一些福利。

比如8月18日-8月22日期间投保，免费赠送“癌症用药基因检测服务”，这个自己或者给家人用都可以。

不过要注意一下，重疾险的健康告知很严格，投保时一定要做好健康告知，问到的千万要一五一十如实告知。 

这样将来万一需要理赔时，才能顺顺当当拿到钱，避免不必要的纠纷。

如果还有其他疑问，或者想了解具体的保险问题，预约>>>保险咨询顾问，为你1v1咨询~