重大疾病保险没有病返钱吗

引言

重大疾病保险真的‘没有病就返钱’吗？这可能是许多人在考虑购买保险时心中的疑问。本文将带您一探究竟，解答这一常见疑惑，帮助您更明智地做出保险选择。

重疾险返钱情况揭秘

重疾险返钱的情况其实并不复杂，主要看保险合同的约定。一般来说，重疾险分为消费型和返还型两种。消费型重疾险的特点是保费较低，但如果没有发生理赔，保费是不退还的。这种保险适合预算有限，但希望获得高额保障的人群。

返还型重疾险则是在保障期间内，如果被保险人没有发生重大疾病，保险公司会按照合同约定返还一定比例的保费或保额。这种保险适合那些既想获得保障，又希望在一定条件下能拿回保费的人。不过，返还型重疾险的保费通常较高，需要根据自身经济状况来选择。

举个例子，张先生购买了一份返还型重疾险，保额50万元，保障期限30年。在这30年内，如果张先生没有发生合同约定的重大疾病，保险公司会在合同到期时返还他一定比例的保费。这样，张先生不仅获得了保障，还能在无病无灾的情况下拿回一部分钱。

在选择重疾险时，还要注意保险公司的返钱条件和比例。有些保险公司可能会设置一定的返钱门槛，比如必须连续缴纳保费多少年才能享受返钱。因此，在购买前一定要仔细阅读保险合同，了解清楚返钱的具体条款。

最后，建议大家在购买重疾险时，要根据自己的实际需求和经济状况来选择。如果预算有限，可以选择消费型重疾险，以较低的保费获得高额保障。如果经济条件允许，并且希望在一定条件下能拿回保费，可以选择返还型重疾险。无论选择哪种保险，都要确保自己能够长期稳定地缴纳保费，以免影响保障效果。

不同年龄咋选返钱险

20多岁的年轻人，身体状态好，患重疾概率低，建议选择纯消费型重疾险，保费低保障高。如果经济条件允许，可以附加返还型重疾险，保障期满未出险返还部分保费，相当于强制储蓄。

30-40岁的中年人，上有老下有小，家庭责任重，建议选择带返还功能的重疾险。返还型重疾险保费较高，但保障期满未出险返还全部或部分保费，既能保障又能储蓄，一举两得。

50岁以上的老年人，患重疾概率高，建议选择保障期限短、保费低的消费型重疾险。返还型重疾险保费过高，性价比低，不建议购买。如果经济条件好，可以考虑购买终身重疾险，保障终身，但保费较高。

无论哪个年龄段，购买返还型重疾险都要注意返还比例和返还时间。返还比例越高、返还时间越早，保费越高。建议根据自身经济条件和保障需求，选择适合自己的返还型重疾险。

最后提醒一点，返还型重疾险的返还是建立在保障期满未出险的基础上。如果保障期内出险，保险公司会按合同约定赔付保险金，但不会返还保费。因此，返还型重疾险的核心功能还是保障，返还只是锦上添花，不能本末倒置。

经济状况与返钱险种

对于经济条件较好的家庭，可以选择带有返还功能的重疾险。这类保险在保障期间内若未发生理赔，到期后会返还一定比例的保费，相当于用利息换保障。比如张先生年收入50万，购买了返还型重疾险，每年缴费2万，20年后若未出险可返还40万，既能获得保障，又能实现资金保值。

中等收入家庭可以考虑选择消费型重疾险与返还型重疾险结合的方式。将大部分保费用于购买高保额的消费型重疾险，小部分用于购买返还型重疾险。例如李女士年收入20万，将1.5万用于购买消费型重疾险，5000元用于购买返还型重疾险，既获得了高额保障，又能在未来获得部分返还。

对于经济条件一般的家庭，建议优先选择纯消费型重疾险。这类保险保费相对较低，可以将有限的资金用于获得更高的保障额度。比如王先生年收入10万，每年用5000元购买消费型重疾险，可以获得50万保额，在有限的预算内最大化保障。

年轻人刚步入社会，收入不高但身体健康，可以选择定期返还型重疾险。这类保险缴费期短，到期后返还保费，适合年轻人阶段性保障需求。例如刚毕业的小刘，年收入8万，选择10年期返还型重疾险，每年缴费8000元，10年后可返还8万元，既获得了保障，又为未来积累了一笔资金。

老年人如果经济条件允许，可以选择终身返还型重疾险。这类保险保障终身，若未出险，身故后返还保费给受益人。比如65岁的陈先生，退休金充裕，选择终身返还型重疾险，每年缴费1万元，既能获得终身保障，又能在身后给子女留下一笔钱。

图片来源：unsplash

购险返钱注意啥

首先，搞清楚返钱条件。有些重疾险号称“有病治病，没病返钱”，但返钱是有前提的，比如满期生存、无理赔记录等。老王买了一份重疾险，听业务员说“没病返钱”，结果交了10年保费，中间因肺炎住院申请了理赔，到60岁想拿回保费，保险公司却说“有理赔记录，不返钱”。所以，买之前一定要问清楚返钱的具体条件，别被“返钱”二字忽悠了。

其次，算清楚返钱比例。有些重疾险虽然返钱，但返的比例很低，比如只返已交保费的80%。小李买了一份重疾险，年交保费1万，交20年，满期返16万，听起来不错，但仔细一算，20年交了20万，返16万，相当于亏了4万。所以，别光看返钱的数字，要算清楚返钱比例，看看是否划算。

再次，注意返钱时间。有些重疾险返钱时间很晚，比如70岁、80岁才返。老张买了一份重疾险，业务员说“70岁返钱”，结果老张69岁得了重疾，保险公司赔了保额，但返钱就没了。所以，买之前要问清楚返钱时间，看看是否符合自己的预期。

此外，别光盯着返钱。重疾险的核心是保障，返钱只是锦上添花。老李买了一份重疾险，返钱比例高，但保额只有10万，结果得了重疾，10万根本不够用。所以，买重疾险要优先考虑保额，返钱只是其次，别本末倒置。

最后，货比三家。不同公司的重疾险，返钱条件、比例、时间都不一样。老周买重疾险前，对比了5家公司的产品，最后选了一份返钱条件宽松、比例高、时间早的，觉得很划算。所以，买重疾险要货比三家，别急着下单，多看看、多问问，总能找到适合自己的。

结语

综上所述，重大疾病保险并非所有产品都具备病后返钱的功能。选择是否购买带有返钱功能的重疾险，需根据个人年龄、经济状况和实际需求来权衡。在购买前，务必仔细阅读保险条款，了解返钱条件，并考虑自身健康状况和家庭经济承受能力。明智选择，才能让保险真正成为您健康保障的坚实后盾。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。