重大疾病保险有必要买吗 重大疾病保险买哪些

引言

你是不是也常常听到身边的朋友在讨论重大疾病保险，心里琢磨着这玩意儿到底有没有必要买？又或者你已经决定要买，但却被市场上琳琅满目的产品搞得眼花缭乱，不知道该如何选择？别急，今天我们就来聊聊这个话题，帮你理清思路，找到适合自己的重大疾病保险。

重疾险真的有必要买吗

很多人觉得重疾险没必要买，觉得自己身体好，不会得大病。但你知道吗？数据显示，人一生中患重大疾病的概率高达72%。而且，治疗费用动辄几十万，普通家庭根本扛不住。我身边就有个真实案例：小李30岁，公司白领，平时身体很好。去年突然查出肺癌，治疗花了40多万，家里积蓄全部掏空，还欠了一屁股债。如果他之前买了重疾险，就能拿到一笔理赔金，至少不会让家庭陷入经济危机。

重疾险的核心价值，就是为重大疾病提供一笔救命钱。这笔钱可以自由支配，用来支付医疗费、弥补收入损失、或者改善生活质量。比如，得了癌症需要长期治疗，可能几年都无法工作。有了重疾险的理赔金，至少不用担心房贷、车贷和生活开销。

有人会说，我有医保，没必要买重疾险。但医保只能报销一部分医疗费，很多昂贵的进口药、靶向药都不在报销范围内。而且，医保不能弥补收入损失。重疾险正好可以填补这个缺口，让你安心治病，不用为钱发愁。

还有人觉得，重疾险太贵，买不起。其实，重疾险的价格因人而异，年轻人买很便宜。比如，25岁的小王，买一份50万保额的重疾险，每年保费可能只要两三千。这笔钱分摊到每个月，也就一两百块，少出去吃顿饭就有了。而且，越早买越便宜，身体也更容易通过健康告知。

当然，重疾险也不是人人都必须买。如果你家底丰厚，几十万的医疗费对你来说是小意思，那可以不买。但如果你和我一样，是普通工薪族，那重疾险绝对是刚需。毕竟，一场大病就可能让一个家庭陷入困境。花点小钱买个安心，值得！

年轻人该怎么选重疾险

年轻人选重疾险，首先要考虑的是保障期限。建议选择长期保障，比如保障至70岁或终身。因为年轻时身体健康，保费相对较低，长期保障可以锁定较低费率，避免未来因健康状况变化导致无法续保或保费大幅上涨。

其次，保额要充足。建议保额至少覆盖3-5年的年收入，或者30万起步。重疾治疗费用高昂，加上康复期可能无法工作，充足的保额可以减轻经济压力。比如，小李25岁，年收入10万，他选择了50万保额的重疾险，这样即使生病，也能安心治疗和休养。

年轻人还可以考虑附加轻症保障。轻症发病率较高，且治疗费用也不低。附加轻症保障可以在疾病早期获得赔付，避免病情恶化。例如，小王28岁，投保时附加了轻症保障，后来查出早期甲状腺癌，获得了20%的赔付，减轻了治疗负担。

缴费期限可以选择较长的，比如20年或30年。这样每年缴费压力小，且可以利用时间分摊风险。比如，小张30岁，选择了30年缴费，每年只需缴纳几千元，经济负担较轻。

最后，年轻人投保时要如实告知健康状况。即使有一些小毛病，也不要隐瞒，否则可能影响理赔。比如，小陈投保时如实告知了轻度脂肪肝，保险公司加费承保，后来他确诊肝癌，顺利获得了赔付。

总之，年轻人选重疾险要注重长期保障、充足保额、附加轻症、长缴费期和如实告知，这样才能为未来提供全面的健康保障。

预算有限咋挑重疾险

预算有限时，挑重疾险首先要明确自己的核心需求。比如，你是更看重保障范围，还是更在意保费的高低？如果预算真的很紧，可以考虑选择纯重疾险，这种保险只保障重大疾病，不包含身故责任，保费相对较低。但要注意，纯重疾险一旦确诊合同约定的疾病，保险公司会一次性给付保险金，之后合同就终止了。

其次，可以选择缩短保障期限。比如，选择保障至60岁或70岁，而不是终身保障。这样保费会大幅降低，但也能在人生责任最重的阶段提供保障。比如，30岁的小王预算有限，他选择了保障至60岁的重疾险，每年保费只需2000多元，而终身保障的保费可能要5000元以上。

再者，可以考虑降低保额。保额越高，保费自然越贵。但保额太低又可能不够用，建议至少选择30万保额，这是目前重疾治疗的一个基础线。如果预算实在有限，可以先买20万保额，等经济条件改善后再加保。

另外，关注保险公司的优惠政策也很重要。比如，有些保险公司会对首次投保的客户提供折扣，或者对连续多年续保的客户给予保费优惠。此外，选择年缴而非月缴，通常也能节省一些费用。

最后，不妨多比较几家保险公司的产品。不同的保险公司，同样的保障内容，保费可能相差很大。比如，同样是30万保额、保障至60岁的重疾险，有的公司可能只要2000元，有的公司可能要2500元。通过比较，可以找到性价比更高的产品。

总之，预算有限时挑重疾险，关键是要根据自己的实际情况，灵活调整保障范围、期限和保额，同时充分利用保险公司的优惠政策，多比较，多选择，这样才能找到最适合自己的重疾险。

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身体小毛病咋买重疾险

很多人觉得自己有点小毛病，买重疾险会不会被拒保或者加费？其实，只要不是特别严重的健康问题，大多数情况下还是能买到重疾险的。比如，小李有轻度高血压，平时吃药控制得很好，他买重疾险时如实告知了健康状况，保险公司核保后决定正常承保，没有加费。所以，有小毛病别慌，关键是要如实告知，让保险公司评估。

如果你有常见的慢性病，比如高血压、糖尿病，或者做过一些小手术，比如胆囊切除，买重疾险时可以选择核保宽松的产品。比如，某款重疾险对轻度高血压患者直接按标准体承保，不需要额外体检。这种产品对健康要求相对宽松，适合有小毛病的人群。

对于体检时发现的一些小问题，比如结节、囊肿，买重疾险时要注意看保险条款。有些产品对特定疾病有除外责任，比如甲状腺结节可能会被除外甲状腺癌的保障。这种情况下，你可以多对比几款产品，选择对自己更有利的。比如，小王有乳腺结节，他对比了几款产品后，选择了一款对乳腺结节核保较宽松的，最终顺利投保。

如果你担心自己的小毛病会影响投保，可以考虑先做预核保。预核保就是通过保险公司的在线系统或者代理人，提前评估你的健康状况和投保可能性。比如，老张有轻度脂肪肝，他通过预核保得知自己可以正常投保，心里踏实了不少。预核保不会留下记录，即使被拒保也不会影响后续投保，是个不错的选择。

最后，有小毛病的人买重疾险时，建议尽早投保。因为随着年龄增长，小毛病可能会发展成更严重的问题，到时候投保会更困难。比如，小陈有轻度高血脂，他30岁时投保重疾险，顺利通过核保。如果他等到40岁才投保，可能就会面临加费或者被拒保的风险。所以，别拖，趁早买，早买早安心。

结语

重大疾病保险有没有必要买？答案是肯定的。它能在关键时刻为你和家人提供一份保障，减轻经济负担。至于买哪种，要根据你的年龄、预算和健康状况来选。年轻人可以选基础保障，预算有限可以选定期险，有小毛病可以选核保宽松的产品。总之，量力而行，选适合自己的才是最好的。

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