2.0%成人重疾险上线，涨价15%！

随着2.5%时代的结束，如今正式进入2.0%的时代。

保险公司的更新速度非常快，很多2.0%的新产品在昨天已经上线了。

所以接下来，我们也会陆续给大家出各品类的新品测评，这里可以蹲一波。

今天，我们先来看当前新出的2.0%成人重疾险到底怎么样，和之前2.5%的老产品有啥区别。

主要有两款比较出色，依旧是我们熟悉的IP，超级玛丽和达尔文，属于历代卷王选手，当前分别更新到15号和12号。

研究下来，最直观的感受就是有一些创新责任，但保障变化不大。

然后价格和我们之前预测的一样，整体涨幅在15%左右，涨价还是比较明显的。

好了，下面就来详细看一下这两款产品的变化。

一、2.0%重疾险测评

我们先来从保障方面看下，新出的重疾险，有哪些区别。

首先超级玛丽15号，主要升级有5处，侧重点在重疾多次赔和癌症方面。

为了方便对比，我把超级玛丽13号和15号放一起。

&基础保障

先来看基础保障方面，超级玛丽除了传统的轻中重症责任，还有几项附赠责任。

老版本13号，是附赠了恶性肿瘤重度拓展金和肺部恶性肿瘤关爱保险金。

这两项都是非常实用的保障，比如肺部恶性肿瘤关爱保险金，是针对较为高发的肺结节。

如果做了肺结节手术为良性的，能额外赔5%的保额，减轻一些医疗费。

且后续间隔1年再确诊肺部恶性肿瘤重度，还能再赔30%基本保额，也算得上是锦上添花之选。

现在超级玛丽15号保留了这两个责任外，又新增乳腺结节/甲状腺结节手术关爱金。

无论甲状腺结节和乳腺结节，都属于是较为高发的结节。

但问题是，这次新增的责任，赔付的条件是有些苛刻的。

并不像之前附赠的肺结节责任，说做了乳腺/甲状腺（良性）结节切除手术就可以赔付。

而是需要在结节切除术后满1年后，又确诊乳腺/甲状腺恶性肿瘤--重度的，才可以额外赔付10%基本保额。

正常情况下良性结节切除后，保持健康生活习惯，做好定期复查，再患癌的概率是非常低的。

另外乳腺和甲状腺结节术后关爱金，只能赔付其一。

所以附赠的保障，虽然新加了责任，但实用性并不强。

接着呢，我们再来看看一些重要的可选责任，比如60岁前额外赔，重疾多次赔和癌症多次赔这几项，超级玛丽15号都有一些新变化。

&重疾多次赔

对于这项责任，超级玛丽的变动还是比较大的。

原本，超级玛丽13号可附加的重疾多次赔，限定了首次重疾必须在65岁之前，后续再患重疾才能赔，次数是1次。

这次对这个保障，新增添了次数，变为2次，也不算啥优势。

论核心的话，还数新增的重疾多次赔责任，可以做到不限时间，不分组，也是额外赔2次，每次120%的保额。

有些类似于之前的多次赔类型的重疾险，区别是，它可以做到赔付同种重疾，算是个小优势。当然，加了限定条件，同种重疾持续状态不赔。

对于这个责任，新出的达尔文12号也可以附加，后面我会做一下详细对比。

&特定年龄额外赔

再来看特定年龄额外赔，这项责任，其实变动也不算大。

就是若45岁前患重症，赔付比例多了20%，也就是可以额外赔100%。因限定了时间，提升不算大。

以上就是比较关键的附加责任，除此外，超级玛丽又新增了一项癌症特药治疗保险金。

超级玛丽在癌症保障方面一直是市场前列，既有癌症津贴，又可以做到癌症无限次赔。

此次这个责任也是围绕癌症保障，但是看下来赔付条件有些苛刻。

要求患癌后必须满足「服用癌症特药且进行特定手术治疗」两个条件，才能额外赔付。

而实际患癌，并非都会做手术，这样一来可赔付性就降低了。所以这个责任在我看来可加可不加。

当然如果你有预算且想要癌症保障更充分的，其实也可以考虑附加。单项附加的价格只要两百多，还算可以接受。

好了，总体以上就是超级玛丽15号在保障层面的介绍，最大的变化就是重疾多次赔上。

达尔文12号

接着，我们再来看一下，另一款IP达尔文12号新版本长啥样。

保障方面，区别大致是这样的。也是和达尔文11号列了对比，其中标红的部分就是新增的内容。

达尔文12号保障层面变动还是较小一些。

基础保障上，达尔文12号对于意外引发的重症，多赔了5%，但是众所周知，意外险的保障成本并不高。

另外可选保障上，删掉了心脑血管多次赔保障，以及三个责任出现了变动。

有关60岁前额外赔，中症提高了10%的比例；

其次顶梁柱关爱金，这个有所创意。即患重疾时，「若孩子＜18周岁或父母≥60岁」能额外领取30%保额的补贴。

这个附加责任价格也不算贵，30万保额的话，每年几十块。如果是家庭支柱，担心在责任重大期间患病，顺手加上即可，但不属于必加的责任。

另外需要值得介绍一下的就是重疾多次赔终身版，与超级玛丽一样，达尔文12号也新增了可持续终身的多次赔责任。

和市面上纯粹多次赔重疾险产品相比，这两款都增添了同种重症的赔付情况。

下面我就两款产品保障做下对比，看下有啥区别。

首先这两款重疾多次赔，优势是，不分组，而且相比于过去常规的多次赔责任，增添了同种重症责任。

同种重疾里面，最需要注意的，就是癌症。这两款都除外了同种重症的持续的情况，就是排除了癌症最高发、最值得保障的情况。

所以，这个重疾多次赔并不算开先河的保障，因癌症持续的缺失，也需要再加上癌症多次赔责任的。

具体保障细节上，达尔文12号对于非同种重症确诊的间隔期稍短一些，算是个优势，其余两者几乎一样。

以上就是达尔文12号的保障情况，整体升级的部分并没有太多，最核心的还是和超级玛丽15号一样，增添了不限制时间的重疾多次赔。

对比完保障，接着我们来对比一下，这两款产品到底涨价了多少？

三、价格对比

价格层面，可以明显感受到，这两款产品的涨幅，基本都是10%-15%的涨幅差别。

假如30岁男性，若买2.5%重疾险基础版，30万保额保终身，分30年交的情况下，大概每年3千5左右；

而如今2.0%的产品，需要4千左右，涨了将近500元。

这个价格拉长30年，就近一万左右，影响还是较大。

其余可选保障层面，由于保障几乎没啥变化，所以价格涨幅也比较小，就不细致分析了。

下面来说下，对于现阶段2.0%的重疾险，还要附加哪些可选责任。

首先对于60岁前额外赔和癌症津贴，这两项责任，还是必须要加的。

根据我们过往理赔案例的经验，这两个附加责任确实非常关键。

60岁之前，属于家庭支柱时期，若一旦患重症，需要更多的补偿，应对收入中断。

而我们计算会发现，30万保额+特定年龄额外赔，其实会比40万保额不加额外赔价格还要便宜些。

30万加额外赔，若60岁前患重症，可赔54万；

40万不加额外赔患重症，就只能赔40万。

所以，对于家庭支柱，收入较高的，60岁前额外赔是必加的。

另外癌症多次赔，属于最高发的病种，这项责任增添上，也是有利于拿到更多的理赔款。

对于新出的重疾多次赔是否附加，我的看法是，对于大多数人来说优先级是在特定年龄额外赔、癌症多次赔之后的。

如果这两项加完，还有预算那再去考虑附加重疾多次赔，会比单独购买重疾多次赔产品要便宜些。

总体，就新出的超级玛丽和达尔文这两款重疾险，延续了以往IP的调性，尽力控制价格的涨幅，同时保障上面，做了一些创新。

但还是很难抵得过预定利率下调带来的重大的影响，所以说，对于之前买上2.5%预定利率重疾险的朋友，可是省了一大笔保费，甚至称之为赶上红利，也不为过。

而对于之前没赶上2.5%重疾险的朋友，如今也只能被动接受了。或者可以再观望一段时间，毕竟现在才开始，看看后续重疾险是否有新的形态出现。