831过后，一切都会不一样了！

又到了这个熟悉的时刻。

马上，就是2.5%预定利率产品的最后一天。

每一次预定利率切换，我都会提前和大家唠叨几句。从3.5%到3.0%，再到如今的2.5%，很多老朋友可能都听得耳朵起茧了。

但这次，我必须再说一次，而且要说得更重一点。

因为，这次和过去所有的告别，都真的不一样。

过去从3.5%一路下调，我们像是在下楼梯，虽然每一步都在往下走，但脚下总还是有台阶的。

而这一次，从2.5%到2.0%，我们是直接进入到一个全新的时代。

一个历史上，我们从未见过的，预定利率为2.0%的阶段。

从2.5%降低到2.0%，不仅仅是数值上的降低，它背后是整个产品规则的彻底改变。

这种改变，会深刻影响到我们最关心的两类长期险：健康险中的重疾险和长期储蓄险。

关于重疾险，逻辑很简单。一旦预定利率下调，同样的保障，就要付出更多的保费。

2.5%时代的重疾险，我们会发现很多保司开发出的产品，已经偏贵了。

如果降至2.0%，保费成本10%-15%，则会让重疾险的性价比再次受到挑战。未来，我们甚至可能见到，分红型重疾险的到来。

而对于储蓄险，影响则更为颠覆——固定类收益这个类型，将彻底成为历史。

我之前反复提过，从2023年开始，市场就在为“打破固定化收益”做铺垫。而8月31日之后，我们将正式且全面地，进入一个分红险时代。

这到底意味着什么？

我打个比方。

过去的2.5%、3.0%，3.5%增额寿，像是一份零基础的理财。

它的收益是写进合同的，高度确定。你不用去研究保险公司，闭着眼睛选，最差的结果也被白纸黑字规定得明明白白。保险公司就算自己投资亏了，也要按照合同给付。

但进入2.0%时代后，这种“确定性”的舒适区，没有了。

未来的产品，会全面转向“分红”形态。也就是 “1.75%的预定利率（后续会更低）+ 不确定的分红收益”。

通常1.75%预定利率，长期给到1.2%-1.6%左右的收益，这部分是确定的，是底线。

但另一部分分红收益。

想要获得更高的回报，就要看你所选择的保险公司，它的投资能力、经营水平和盈利状况了。

保司经营不好，分红部分收益就变少；保司经营好的话，就能达到预期收益。分红部分的收益是不确定的。

这意味着，选择一家愿意分红，且具备分红能力的保险公司，将变得至关重要。

要求投保人，要审视这家保司的长期价值。

这对我们每个人，都提出了更高的要求。

当然，作为保险博主，我依旧会帮助大家在未来的阶段，挑选出好公司、好产品，继续履行我的职责。

但不得不说的是，分红险的大时代，正在全面到来，我们有迎接这个崭新的时代。

说实话，每次聊到停售，我都很纠结。作为一个从业者，我有责任告诉大家一个时代的红利期即将结束。

但比起让大家因为焦虑而匆忙上车，我更希望大家能真正理解保险的核心价值。

2.5%确定性消失，确实是行业大事，错过了可能会遗憾。

但我们配置保险，追逐的从来不应该只是一个数字。而是用它来为我们的人生规划托底。

用健康险，为我们的健康和收入建立一道防火墙，这样当意外和疾病来临时，我们不至于惊慌失措，能有钱治病，保障原有的生活品质。

用储蓄险，为我们未来的重大人生节点提前做好储备，比如子女的教育，我们自己的养老。确保在人生进入某个阶段时，我们有足够多的积蓄，去履行责任，去从容生活。

这个底层逻辑，无论预定利率是2.5%，还是2.0%，都不会改变。

一个时代结束了，但我们的生活还要继续。

一个新时代开始了，我们也需要带着新的认知，继续前行。

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