重疾险买不买带身故的保险可以吗

引言

重疾险买不买带身故的保险可以吗？这个问题是不是让你有点纠结？如果你正在考虑这个问题，那么这篇文章就是为你准备的。今天，我们就来聊聊重疾险和身故保险的那些事儿，帮助你做出更明智的选择。

重疾险和身故保险有什么区别？

重疾险和身故保险在保障内容和赔付条件上有明显的区别。重疾险主要是针对被保险人在保险期间内首次确诊患有合同约定的重大疾病，保险公司将一次性赔付一笔保险金，用于治疗费用、生活开支等。而身故保险则是在被保险人身故时，保险公司赔付保险金给指定的受益人，主要用于家庭经济支持和生活费用。简单来说，重疾险是“生前保障”，身故保险是“身故保障”。

但是，很多人可能会疑惑，如果买了重疾险，是不是就不需要再买身故保险了？其实，这两者并不是互相替代的关系，而是互补的。重疾险主要解决的是被保险人患病后的经济压力，而身故保险则是为了在被保险人不幸身故后，确保家庭的经济安全。如果预算充足，建议两者都购买，可以实现更全面的保障。以小张为例，他是一名30岁的程序员，购买了重疾险和身故保险。小张的重疾险保额为50万元，身故保险保额为100万元。如果小张不幸确诊患上了癌症，他可以立即获得50万元的重疾险赔付，用于治疗和生活开支。如果小张不幸身故，他的家人还可以获得100万元的身故保险赔付，确保家庭经济不至于陷入困境。

然而，重疾险和身故保险的保费也有所不同。一般来说，重疾险的保费相对较高，因为它的保障范围更广，涉及的疾病种类更多。而身故保险的保费相对较低，因为它的保障内容较为单一。如果预算有限，建议先购买重疾险，确保在患病时有足够的经济支持。待经济条件好转后再考虑购买身故保险。以李女士为例，她是一名35岁的企业职员，家庭经济条件一般。李女士首先购买了重疾险，保额为30万元。几年后，随着家庭经济条件的改善，她又追加购买了50万元的身故保险，实现了更全面的保障。

此外，重疾险和身故保险的健康告知要求也不同。重疾险对被保险人的健康状况要求较高，如果有既往病史或慢性疾病，可能会影响投保或增加保费。而身故保险的健康告知相对宽松，即便有一些健康问题，也能以较高的保费购买。因此，如果身体状况不佳，建议优先考虑购买身故保险。以王大爷为例，他今年60岁，有高血压病史。他尝试购买重疾险但因健康问题被拒保。最终，王大爷选择购买了身故保险，保额为20万元，确保家人在不幸发生时能够得到一定的经济支持。

总之，重疾险和身故保险各有侧重，重疾险主要解决患病时的经济压力，而身故保险则确保家人在被保险人不幸身故后的经济安全。建议根据自己的经济状况和家庭需求，合理选择和搭配这两种保险，实现更全面的保障。

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买带身故的重疾险有哪些好处？

买带身故的重疾险，最大的好处就是双重保障。简单来说，就是在保障重大疾病的同时，如果被保险人在保险期间内不幸身故，家人也能获得一笔赔偿金。这不仅为被保险人提供了生前的医疗保障，还为家人提供了经济上的支持，避免因意外或疾病导致家庭经济陷入困境。比如，张先生是一位家庭的顶梁柱，他在35岁时购买了一份带身故保障的重疾险。几年后，张先生因为突发心脏病去世，保险公司赔付了50万元的身故保险金，这笔钱不仅帮助张太太还清了房贷，还为孩子的教育提供了足够的资金。

第二个好处是心理上的安慰。对于很多人来说，购买保险不仅仅是经济上的保障，更是心理上的安慰。带身故保障的重疾险让被保险人知道，即使自己不幸离世，家人依然能够得到一定的经济支持，生活不至于因此陷入困境。这种心理上的安全感，对于维持家庭的稳定和和谐非常重要。李女士是一位单亲妈妈，她购买了带身故保障的重疾险，她说：‘这份保险让我觉得即使有一天我离开，孩子的生活也不会受到太大影响，这让我感到很安心。’

第三个好处是灵活性。带身故保障的重疾险通常在保险合同中提供了多种选择，比如可以自由选择保障期限、保额等。这种灵活性让不同经济基础和需求的用户都能找到适合自己的保险产品。比如，赵先生有一定的经济基础，他选择了一份30年的带身故保障的重疾险，保额较高，可以为家人提供更全面的保障。而小王刚刚参加工作，经济条件有限，他选择了一份10年的重疾险，保额适中，既能满足基本保障需求，又不会给生活带来太大的负担。

第四个好处是综合保障。带身故保障的重疾险不仅涵盖了常见的重大疾病，还额外提供了身故保障，这种综合性的保障让被保险人和家人在面对不同风险时都能有足够的经济支持。比如，刘先生购买了一份带身故保障的重疾险，几年后他被诊断出患有肺癌，保险公司赔付了30万元的重疾保险金，用于医疗和康复。不幸的是，刘先生在治疗过程中去世，保险公司又赔付了50万元的身故保险金，这笔钱帮助刘太太和孩子度过了最艰难的时期。

最后一个好处是长期规划。购买带身故保障的重疾险可以作为长期的财务规划工具，帮助家庭应对未来可能出现的各种不确定风险。无论是突如其来的重大疾病，还是意外身故，都能为家庭提供一定的经济保障，让家庭成员在面对困难时更有底气。比如，陈先生是一家公司的中层管理者，他在40岁时购买了一份带身故保障的重疾险，他认为：‘这份保险不仅是对我的保障，更是对家庭未来的一种投资，让我们在面对未来可能出现的风险时更有信心。’

买带身故的重疾险需要注意什么？

首先，买带身故的重疾险时，一定要清楚保险合同中的条款。比如，保险合同中通常会明确身故保险金和重疾保险金的给付顺序。如果先赔付重疾保险金，那么身故保险金的部分可能会相应减少，甚至不再给付。小李就是一个例子，他在35岁时购买了一份带身故的重疾险，不幸在40岁时被确诊为重疾，保险公司赔付了重疾保险金后，身故保险金的部分就不再赔付了。因此，在选择这类保险时，一定要仔细阅读合同条款，了解清楚赔付顺序和规则。

其次，要注意保险合同中的等待期和免责条款。等待期是指从保险合同生效之日起，一定时间内被保险人发生保险事故，保险公司不承担保险责任。通常，重疾险的等待期为90天，而身故保险的等待期则更长。免责条款则规定了某些情况下保险公司不承担赔付责任，比如自杀、酒驾等。因此，在购买保险前，一定要详细了解这些条款，确保自己在真正需要时能够得到赔付。

第三，要根据自己的经济能力和实际需求选择合适的保额。保额过低，保障效果有限；保额过高，保费负担过重。一般来说，保额应该至少覆盖家庭5-10年的基本生活费用。小张是一名IT工程师，家庭有两位老人需要赡养，两个孩子需要抚养，负担较重。在购买保险时，他选择了较高的保额，确保在发生不幸时，家庭的经济不受太大影响。

第四，要考虑长期缴费的可持续性。带身故的重疾险通常缴费期限较长，有的甚至长达20年、30年。因此，在选择缴费方式时，要根据自己的经济状况选择合适的缴费期限和方式，避免因经济困难而中途退保，造成不必要的损失。小王是一名自由职业者，收入不稳定，他选择了年缴的方式，每年根据实际情况调整缴费金额，确保保险的持续有效。

最后，建议在购买保险时，多咨询几家保险公司的产品，对比不同产品的保障范围、保费、赔付条件等，选择最适合自己的保险产品。同时，可以考虑在专业保险顾问的指导下进行购买，确保自己的权益得到最大程度的保障。

小马的购买建议

在考虑购买带身故保障的重疾险时，首先需要明确自己的保障需求。如果你希望在不幸罹患重疾时获得足够的经济支持，同时在身故时也能给家人留下一笔可观的赔偿金，那么带身故保障的重疾险无疑是一个不错的选择。例如，张先生是一名35岁的企业职员，他希望为家庭提供全面的保障。他选择了带身故保障的重疾险，这样无论是在他罹患重疾时，还是在不幸身故时，家人都能获得一笔资金支持，减轻经济负担。

其次，要根据自己的经济实力和预算来选择合适的保额。保额过高会增加保费负担，而保额过低则可能无法满足实际需求。一般来说，保额应该覆盖家庭的日常开销、子女教育费用和房贷等大额负债。比如，李女士是一名自由职业者，她根据家庭的月开支和未来教育费用，选择了50万元的保额，这样既能保障家庭的基本生活，又不会给自己带来过大的经济压力。

第三，购买前要详细阅读保险条款，特别注意免赔条款和等待期。有些保险产品在等待期内出险是不予赔付的，而有些疾病可能是免责的。王女士在购买重疾险时，仔细阅读了保险条款，发现某款产品对某些特定疾病有免责条款，她最终选择了另一款更加全面的产品。这样，即使未来不幸罹患这些特定疾病，她也能获得赔付。

第四，要选择适合自己的缴费方式。可以选择一次性缴清，也可以选择分期缴费。如果你的经济条件允许，可以选择一次性缴清，这样可以避免未来因经济问题导致断缴。如果你的经济条件一般，可以选择分期缴费，这样可以减轻每年的保费压力。李先生选择了10年分期缴费，这样每个月的保费支出在他可以承受的范围内，既不影响生活质量，又能获得全面保障。

最后，购买重疾险时不要忽视健康告知。如实告知自己的健康状况，避免因隐瞒或遗漏重要信息而导致未来理赔受阻。张女士在购买重疾险时，如实告知了自己曾有高血压病史，虽然保费稍有增加，但最终成功购买了保险。如果她隐瞒了这一病史，未来一旦出险，保险公司可能会拒绝赔付，得不偿失。

结语

通过以上的分析，我们可以看出，重疾险是否附带身故保障，需要根据个人的具体需求和经济状况来决定。如果您希望在重疾保障的基础上，为家人提供额外的经济保障，那么购买带身故的重疾险是一个不错的选择。但如果您更加注重重疾保障，预算有限，那么可以选择不带身故保障的重疾险，以获得更高的保障额度或更长的保障期限。希望以上建议能帮助您更好地选择适合自己的保险产品。

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