有没有男性疾病的保险 男性疾病保险怎么买划算

引言

你是否曾想过，男性疾病保险到底有没有必要买？又该如何买才能更划算？别急，这篇文章将为你一一解答，让你在购买男性疾病保险时不再迷茫！

不同年龄咋选保险

20多岁的年轻男性，身体底子好，但工作压力大，熬夜加班是常态。这个阶段建议买份基础的重疾险，保额不用太高，20万到30万就行，重点是覆盖常见的男性疾病，比如前列腺炎、性功能障碍等。保费也相对便宜，一年几百块就能搞定，算是给自己买个安心。

30多岁正值壮年，但也是男性疾病的高发期。这个阶段建议把保额提高到50万左右，重点考虑带有特定疾病保障的保险，比如前列腺癌、睾丸癌等。如果经济条件允许，可以搭配一份医疗险，覆盖住院和手术费用。保费虽然贵了点，但性价比高，毕竟这个年龄段的健康风险不容忽视。

40多岁的男性，身体机能开始下滑，慢性病也悄悄找上门。这个阶段建议选择保障范围更广的保险，比如涵盖心脑血管疾病、糖尿病等常见慢性病的产品。保额可以提高到80万到100万，确保一旦患病，治疗费用不会成为家庭负担。同时，可以考虑附加一些健康管理服务，比如定期体检、健康咨询等。

50岁以上的男性，健康风险显著增加，但保费也会大幅上涨。这个阶段建议选择专门的老年男性疾病保险，重点保障前列腺增生、性功能障碍等老年常见病。保额可以适当降低，50万左右即可，但要注意选择免体检的产品，避免因健康问题被拒保。同时，可以考虑搭配一份长期护理险，为未来的健康问题提前做好规划。

无论哪个年龄段，买保险都要根据自身的经济状况和健康需求来定。年轻人可以适当降低保额，但保障范围要广；中年人要提高保额，重点覆盖高发疾病；老年人则要选择针对性强的产品，确保保障有效。总之，买保险不是一锤子买卖，要根据年龄变化及时调整，才能真正做到未雨绸缪。

健康状况与买保险

健康状况是购买男性疾病保险时的重要考量因素。如果你目前健康状况良好，没有重大疾病史或慢性病，那么选择基础型保险产品就足够了。这类产品通常保费较低，保障范围涵盖常见的男性疾病，如前列腺炎、性功能障碍等。例如，一位30岁的男性，平时注重锻炼，饮食健康，没有不良嗜好，他可以选择一款基础型保险，年缴保费在几百元左右，就能获得基本的疾病保障。

如果你有一些轻微的健康问题，比如高血压、高血脂等，建议选择保障范围更广的保险产品。这类产品通常会涵盖一些慢性病的管理和治疗费用。比如，一位40岁的男性，有轻微的高血压，但通过药物控制得很好，他可以选择一款包含慢性病管理的保险，年缴保费在千元左右，既能保障突发疾病，又能覆盖慢性病的长期治疗费用。

对于有重大疾病史或正在接受治疗的男性，建议选择高保障的保险产品。这类产品虽然保费较高，但能提供更全面的保障，包括手术费用、住院费用、康复费用等。例如，一位50岁的男性，曾患有前列腺癌，经过治疗后病情稳定，他可以选择一款高保障的保险，年缴保费在几千元左右，确保在疾病复发时能得到充分的经济支持。

在购买保险时，务必如实告知健康状况。保险公司会根据你的健康情况进行核保，如果隐瞒病情，可能导致保险合同无效或理赔时出现问题。例如，一位男性在投保时隐瞒了自己的糖尿病史，后来因糖尿病并发症住院，保险公司拒绝理赔，造成经济损失。

最后，定期体检是保持健康的重要手段，也能为购买保险提供有利条件。通过定期体检，可以及时发现潜在的健康问题，早治疗早康复，同时也能在购买保险时获得更优惠的费率。例如，一位男性每年都进行体检，发现并控制了早期的前列腺问题，在购买保险时，保险公司因其健康状况良好，给予了更低的保费。

总之，健康状况直接影响保险的选择和费用，根据自己的健康情况选择合适的保险产品，如实告知健康状况，定期体检，才能确保在需要时获得最有效的保障。

图片来源：unsplash

经济基础影响选购

经济基础是选择男性疾病保险的关键因素之一。如果你的收入稳定且较高，可以考虑购买保障范围更广、赔付额度更高的保险产品。这类保险通常覆盖多种男性常见疾病，如前列腺疾病、性功能障碍等，同时提供住院津贴和手术费用报销，适合对健康保障有较高需求的人群。例如，一位40岁的企业高管，年收入50万元，他可以选择一款高保额的男性疾病保险，确保在患病时能够获得全面的经济支持，同时不影响家庭生活质量。

如果你的收入中等，建议选择性价比高的保险产品。这类保险虽然保障范围相对有限，但能够覆盖一些常见的男性疾病，且保费较为合理。例如，一位30岁的普通白领，年收入15万元，可以选择一款中档保额的男性疾病保险，既能满足基本保障需求，又不会给日常生活带来太大经济压力。

对于收入较低的人群，可以选择一些基础保障的男性疾病保险。这类保险保费较低，主要针对一些高发的男性疾病提供保障，适合预算有限但希望获得基本健康保障的人。例如，一位25岁的刚入职的年轻人，年收入8万元，可以选择一款低保额的男性疾病保险，确保在患病时有一定的经济支持。

此外，购买男性疾病保险时，还要考虑缴费方式。如果你的收入稳定，可以选择一次性缴清保费，这样通常能享受一定的折扣；如果收入不稳定，可以选择分期缴费，减轻一次性支付的压力。例如，一位35岁的自由职业者，收入波动较大，可以选择按月或按季度缴费，确保保费支付不会影响日常生活。

最后，无论经济基础如何，建议在购买男性疾病保险时，仔细阅读保险条款，了解保障范围、赔付条件和免责条款，确保所选保险产品真正符合自己的需求。同时，可以根据自身情况，咨询专业的保险顾问，获得更个性化的建议。

购保需求如何匹配

首先，明确你的保障需求是关键。比如，如果你担心前列腺疾病、性功能障碍等男性常见病，那就重点看这些疾病是否在保障范围内。别光听销售员忽悠，自己仔细看看条款，确保需要的保障都有覆盖。举个例子，老王40多岁，平时工作压力大，担心自己会得前列腺炎，于是他专门找了一款包含前列腺疾病保障的保险，每年花几百块，心里踏实多了。

其次，考虑你的年龄和健康状况。年轻小伙子可能觉得疾病离自己很远，但事实上，很多男性疾病在年轻时就有苗头。如果你有家族病史，比如父亲或兄弟有前列腺癌，那更要提前规划。小张25岁，家里有前列腺癌病史，他选了一款可以多次赔付的重疾险，虽然保费稍高，但保障更全面，他觉得这笔钱花得值。

再来，根据你的经济情况选择合适的保障额度。如果你的预算有限，可以先选基础款，覆盖一些高发疾病，等经济宽裕了再升级。小李刚工作不久，收入不高，但他还是咬牙买了一份基础男性疾病保险，虽然保额不高，但至少有个保障，不至于因病返贫。

此外，别忘了看看保险的赔付方式。有的保险是一次性赔付，有的是按治疗费用报销。如果你更看重现金赔付，那就选前者；如果你希望覆盖实际医疗开支，后者可能更适合你。老刘50多岁，选了一款按治疗费用报销的保险，因为他觉得这样更实用，能减轻看病的经济压力。

最后，建议多对比几家保险公司的产品。不同公司的保障范围、保费、赔付条件都有差异，挑一个最适合自己的。比如，老陈对比了三家公司的男性疾病保险，发现其中一家的保障范围更广，保费也更合理，果断选择了那家。总之，买保险不是一锤子买卖，多花点时间研究，才能找到真正匹配你需求的方案。

购买保险注意啥

首先，一定要仔细阅读保险条款，尤其是免责条款和赔付条件。比如，有些男性疾病保险可能对某些特定疾病或症状有等待期，或者对某些既往病史不承保。如果不看清楚，可能会在理赔时遇到麻烦。举个例子，老王买了一份男性疾病保险，结果因为没注意条款中对前列腺疾病的等待期规定，导致在等待期内发病无法获得赔付，这就很吃亏了。

其次，要根据自己的实际需求选择保障范围。男性疾病保险的种类很多，有的只覆盖重大疾病，有的还包括门诊和住院费用。如果你平时工作压力大，经常熬夜，或者有家族病史，建议选择保障范围更广的产品。比如，小李因为工作原因经常应酬，担心肝脏出问题，就选择了一款包含肝病保障的男性疾病保险，这样更有针对性。

第三，关注保险的续保条件。有些男性疾病保险是短期产品，到期后需要重新投保，而随着年龄增长，保费可能会上涨，甚至可能因为健康状况变化而被拒保。所以，尽量选择可以长期续保的产品，避免未来保障中断。老张就因为年轻时没注意续保条件，结果到了中年想续保时，发现保费涨了很多，后悔莫及。

第四，注意保额和保费的平衡。保额太低可能不够用，保额太高又可能增加经济负担。建议根据自己的收入水平和家庭开支，选择一个合理的保额。比如，小陈月收入1万元，家庭开支每月5000元，他选择了一份保额30万元的男性疾病保险，这样既能覆盖可能的医疗费用，又不会对生活造成太大压力。

最后，购买前可以多比较几家保险公司的产品，看看哪家的性价比更高。同时，也可以咨询专业的保险顾问，根据你的具体情况给出建议。比如，小赵在购买男性疾病保险前，咨询了多位保险顾问，最终选择了一款保障全面、价格合理的产品，既省心又划算。

结语

综上所述，男性疾病保险是存在的，而且购买时可以根据自己的年龄、健康状况、经济基础以及具体需求来选择合适的保险产品。购买时要注意保险条款的细节，确保保障内容符合自己的需求。通过合理的规划和选择，男性疾病保险可以为你的健康保驾护航，同时也是一种划算的投资。希望本文的建议能帮助你在购买男性疾病保险时做出明智的决策。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。