重疾险含有身故保险责任吗多少钱

引言

你是否曾经疑惑，重疾险是否含有身故保险责任？如果含有，那么价格又是多少？今天，小马将为你揭开这层神秘的面纱，帮助你更好地了解重疾险的保障范围和价格，让你在选择保险时更加从容不迫。

保险责任

重疾险的核心保障是确诊重大疾病后的赔付，但是否包含身故保险责任，这要看具体产品的设计。有的重疾险确实包含了身故保险责任，也就是在被保险人身故时，保险公司也会赔付相应的保险金。比如，小明购买了一份重疾险，保额为50万元。如果小明在保险期间内不幸身故，而在此之前他没有确诊过合同中约定的重大疾病，那么他的受益人仍然可以领取50万元的身故保险金。

需要注意的是，并不是所有的重疾险都包含身故保险责任。有些重疾险只提供确诊重大疾病后的赔付，而不包含身故保险金。因此，在购买重疾险时，一定要仔细阅读保险条款，确认是否包含身故保险责任。如果你希望获得身故保障，可以选择包含身故保险责任的重疾险，或者单独购买一份定期寿险来补充保障。

比如，小红购买了一份不包含身故保险责任的重疾险，保额为30万元。如果她在保险期间内没有确诊重大疾病，但不幸身故，她的受益人将无法获得任何保险金。因此，建议小红在购买重疾险时，考虑是否需要额外购买定期寿险，以获得更全面的保障。

另外，有些重疾险在设计上会将身故保险责任和重疾保险责任合并，也就是说，确诊重大疾病和身故都可以获得赔付，但保险金只会赔付一次。例如，老王购买了一份保额为100万元的重疾险，如果他在保险期间内确诊了重大疾病，领取了100万元的保险金，那么即使他之后身故，受益人也不会再获得额外的保险金。

选择包含身故保险责任的重疾险，可以让你在享受重大疾病保障的同时，获得额外的身故保障。这对于家庭经济支柱来说尤为重要，因为身故不仅会给家庭带来经济压力，还可能影响家庭的生活质量。因此，建议在购买重疾险时，根据自身需求和家庭情况，选择包含身故保险责任的产品。

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价格因素

重疾险的价格受多个因素影响，包括年龄、性别、健康状况、保险期限、保额、是否包含身故责任等。首先，年龄是影响价格的重要因素之一。一般来说，年龄越小，保费越低。例如，30岁的李先生购买50万元保额的重疾险，年缴保费可能在3000元左右；而40岁的李先生购买同样保额的重疾险，年缴保费可能会上升到4500元左右。因此，建议大家尽早购买重疾险，享受更低的保费。

其次，性别也会影响重疾险的价格。由于女性在某些重疾上的发病率高于男性，所以女性购买重疾险的保费通常会略高于男性。例如，30岁的李女士购买50万元保额的重疾险，年缴保费可能在3200元左右；而30岁的李先生购买同样保额的重疾险，年缴保费可能在3000元左右。因此，女性在购买重疾险时，需要关注价格差异，选择适合自己的产品。

健康状况也是影响重疾险价格的关键因素。如果被保险人有高血压、糖尿病等慢性疾病，保险公司可能会提高保费，甚至拒保。例如，30岁的张女士有高血压，购买50万元保额的重疾险，年缴保费可能会在4000元左右；而30岁的健康李女士购买同样保额的重疾险，年缴保费可能在3200元左右。因此，建议大家在购买重疾险前，保持良好的生活习惯，避免慢性疾病的发生。

保险期限和保额也是影响价格的重要因素。一般来说，保险期限越长、保额越高，保费也会相应增加。例如，30岁的李先生购买50万元保额、30年期的重疾险，年缴保费可能在3500元左右；而购买同样保额、20年期的重疾险，年缴保费可能在3000元左右。因此，建议大家根据自己的经济状况和保障需求，选择合适的保险期限和保额。

最后，是否包含身故责任也会影响重疾险的价格。如果选择包含身故责任的重疾险，保费会相应增加。例如，30岁的李先生购买50万元保额、30年期、包含身故责任的重疾险，年缴保费可能在4500元左右；而购买同样保额、30年期、不包含身故责任的重疾险，年缴保费可能在3500元左右。因此，建议大家根据自己的需求，选择是否包含身故责任的重疾险。

购买建议

首先，买重疾险时，要根据自己的经济状况和保障需求来选择。如果你的经济基础比较雄厚，建议选择带有身故保险责任的重疾险，这样不仅能在患重大疾病时获得赔付，还能在身故时给予家人一定的经济支持。比如，张先生是一位企业高管，家庭经济条件较好，他选择了一款保额50万元的重疾险，同时附加了身故保险责任。这样，无论是患了重大疾病还是意外身故，他的家庭都能得到经济保障。而如果你的经济基础一般，建议优先选择不带身故保险责任的重疾险，这样保费会相对便宜一些，同时也能获得较为全面的重大疾病保障。

其次，不同年龄段的人群在选择重疾险时也要有所侧重。年轻人身体状况较好，发生重大疾病的风险相对较低，可以选择保障期较长、保额较高的重疾险。比如，李小姐今年28岁，她选择了一款保额30万元、保障期至70岁的重疾险，保费相对较低，保障期限较长。而中老年人群由于身体状况较差，发生重大疾病的风险较高，建议选择保障期较短、保额适中的重疾险，以减轻保费压力。比如，王先生今年55岁，他选择了一款保额20万元、保障期10年的重疾险，既获得了保障，又不会给家庭经济带来太大负担。

再者，购买重疾险时，一定要关注保险条款中的等待期、免责条款和赔付条件。等待期是指从保单生效之日起的一段时间内，如果被保险人发生重大疾病，保险公司不予赔付。比如，某款重疾险的等待期为90天，这意味着在保单生效后的90天内，如果被保险人发生重大疾病，保险公司是不会赔付的。免责条款是指在某些特定情况下，保险公司不承担保险责任。比如，如果被保险人因酗酒或吸毒导致重大疾病，保险公司可能不予赔付。赔付条件是指被保险人申请理赔时需要提供的材料和流程。了解这些条款，有助于你在购买重疾险时做出更加明智的选择。

此外，选择保险公司时，要关注其服务质量、理赔效率和市场口碑。大公司的服务和理赔流程通常更加规范，但保费也会相对较高；小公司的保费相对便宜，但服务和理赔效率可能不如大公司。建议多比较几家保险公司的产品，选择性价比高的产品。比如，张女士在购买重疾险时，对比了A、B、C三家公司的产品，最终选择了A公司的产品，因为A公司的服务态度好、理赔效率高，且保费在三家公司的产品中处于中间水平。

最后，购买重疾险时，建议选择分期缴纳保费的方式。一次性缴纳保费虽然可以享受一定的保费优惠，但会占用较多的现金流，影响家庭的日常开销。而分期缴纳保费可以减轻经济压力，让家庭财务更加稳健。比如，李先生选择了一款保额30万元的重疾险，保费为1万元，他选择了10年分期缴纳的方式，每年只需缴纳1000元，这样既获得了保障，又不会影响家庭的日常开销。

结语

通过以上分析，我们可以看到，重疾险是否含有身故保险责任，主要取决于具体保险条款的设计。如果希望获得身故保障，建议选择包含身故保险责任的重疾险产品。价格方面，不同保障内容、年龄、健康状况等因素都会影响最终的保费。总体而言，尽早购买、保持良好的健康状况是获得更优惠保费的关键。希望本文能帮助大家更好地了解重疾险，选择适合自己的保险产品。

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