重疾险按保费是否返还分为

引言

您是否在选择重疾险时感到迷茫，不知道保费是否返还哪种类型更适合您？本文将为您解答这一问题，帮助您更好地选择适合自己的重疾险。

保费返还型重疾险

保费返还型重疾险，顾名思义，就是如果在保险期限内没有发生保险事故，投保人可以拿回已交的全部或部分保费。这种类型的重疾险，可以说是一种“有保障的储蓄”，特别适合那些既想获得保障，又希望保费不打水漂的朋友们。那么，具体来说，保费返还型重疾险有哪些特点呢？

首先，保费返还型重疾险的保费相对较高，因为保险公司需要承担在保险期限内返还保费的成本。比如，张先生30岁时购买了一份20年期的保费返还型重疾险，年缴保费1万元，如果20年后他没有发生保险事故，保险公司将返还他20万元的保费。虽然保费较高，但张先生觉得这笔钱最终还是回到了自己口袋，心里踏实许多。

其次，保费返还型重疾险通常提供较长的保障期限，如10年、20年甚至终身。例如，李女士40岁时为自己的50岁生日准备了一份10年期的保费返还型重疾险，年缴保费2万元。10年后，李女士不仅没有发生保险事故，还拿回了20万元的保费，相当于多了一份“生日礼物”。

然而，保费返还型重疾险也存在一些缺点。首先，保费较高，对于预算有限的朋友来说，可能需要权衡是否值得承担这笔费用。其次，保障范围和保额可能相对有限。例如，王先生35岁时购买了一份20年期的保费返还型重疾险，年缴保费1.5万元，保额50万元。虽然保费最终会返还，但50万元的保额在他看来还是有些不足。

最后，选择保费返还型重疾险时，一定要注意合同条款，特别是返还条件和方式。李阿姨50岁时购买了一份10年期的保费返还型重疾险，年缴保费3万元，但合同中规定，如果她在保险期限内发生保险事故，保费将不再返还。李阿姨在第8年时不幸确诊癌症，虽然获得了50万元的赔付，但30万元的保费没有拿回。因此，购买前一定要仔细阅读合同，确保自己了解所有条款。

综上所述，保费返还型重疾险适合那些希望获得保障的同时，又能有一定资金回报的朋友。建议在购买前，根据自己的经济能力和保障需求，仔细权衡保费和保额，选择最适合自己的产品。

非保费返还型重疾险

非保费返还型重疾险，简单来说，就是一旦投保后，如果在保险期间内没有发生约定的重大疾病，保费是不返还的。这类保险的保费相对较低，保障范围广，适合预算有限但又想获得较高保障的人群。举个例子，小李是一位刚刚步入职场的年轻人，手头资金并不充裕，但又担心自己万一患了大病，家庭无法承受巨额的医疗费用。于是，他选择了非保费返还型重疾险，每年只需支付较少的保费，就能获得数十万元的保障，大大减轻了经济压力。如果小李在保险期间内没有发生重大疾病，保费也不会退还，但至少他获得了安心，没有因为保费高而放弃购买保险。

非保费返还型重疾险的保障期限通常较长，可以是20年、30年，甚至终身。这意味着，只要按时缴纳保费，就能在保险期间内获得持续的保障。此外，这类保险的健康告知相对宽松，对于一些有轻微健康问题的人群来说，更容易通过核保。小王是一名IT工程师，工作压力大，经常熬夜，体检时发现有轻度的高血压。为了保障自己的健康，他选择了一款非保费返还型重疾险。虽然他的保费比健康人群稍高，但仍然在可接受的范围内，而且保险公司接受了他，他非常满意。

非保费返还型重疾险的赔付方式通常是一次性赔付，即在确诊患有约定的重大疾病后，保险公司会一次性支付保险金。这种方式能够帮助患者及时获得治疗费用，减轻经济压力。小张是一名自由职业者，平时没有固定的收入，但购买了非保费返还型重疾险。某天，他被确诊为肺癌，需要立即住院治疗。得益于他购买的保险，保险公司很快赔付了50万元，他得以及时接受治疗，没有因为经济问题而耽误病情。

当然，非保费返还型重疾险也有缺点，最大的缺点就是保费不返还。如果在保险期间内没有发生重大疾病，投保人可能会觉得这笔保费“打水漂”了。但是，从另一个角度看，这其实是一种“预防性消费”，就像我们买了一份安心，即使没有用上，也是值得的。小赵是一位企业主，他为自己和家人都购买了非保费返还型重疾险。他认为，虽然保费不返还，但保障了全家人的健康，这笔钱花得值。

总的来说，非保费返还型重疾险适合预算有限、希望获得较高保障的人群。建议大家在购买时，根据自己的经济状况和健康状况，选择合适的保额和保障期限。同时，一定要仔细阅读保险条款，了解清楚保障范围、免责条款等内容，确保自己的权益得到保障。

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如何选择适合的重疾险

选择适合的重疾险，首先要考虑个人的经济基础。如果你的收入稳定，有一定的经济实力，建议选择保费返还型重疾险。这类保险虽然保费较高，但到期后可以退还部分或全部保费，相当于给自己存了一笔钱。比如，张先生是一家公司的中层管理者，每月收入较为稳定，他选择了保费返还型重疾险，不仅获得了长期的健康保障，还在60岁退休时拿到了一笔可观的返还金，为退休生活增添了一份保障。

其次，要考虑个人的年龄阶段。年轻人购买重疾险时，保费相对较低，保障期限更长，建议优先选择非保费返还型重疾险。这类保险保费较低，保障期限长，特别适合预算有限的年轻人。李小姐今年25岁，刚刚参加工作，她选择了非保费返还型重疾险，每月只需支付较低的保费，就能获得长达30年的保障，为未来的健康风险提前做好准备。

接下来，要关注个人的健康状况。如果你有某些慢性疾病或身体状况不佳，购买重疾险可能会受到一定限制。这种情况下，建议选择保障范围广、核保条件相对宽松的非保费返还型重疾险。王先生有高血压病史，经过多次咨询，最终选择了非保费返还型重疾险，虽然保费稍高，但保障范围更广，能够涵盖更多的疾病种类，为他的健康提供了全面的保障。

此外，还要考虑个人的保障需求。如果你已经有较为全面的医疗保障，比如单位提供的团体保险或个人购买的医疗保险，可以考虑选择保障范围更广的非保费返还型重疾险。赵女士是一家大型企业的员工，单位提供了全面的医疗保障，她选择了一款涵盖更多疾病的非保费返还型重疾险，进一步提升了保障水平，为自己和家人提供了更全面的保护。

最后，购买重疾险时，建议咨询专业的保险顾问，详细了解各种保险产品的条款和细则，选择最适合自己的保险方案。小马作为资深保险顾问，建议大家在选择重疾险时，不仅要关注保费和保障范围，还要考虑保险公司的信誉和服务质量，确保在需要时能够顺利获得理赔。希望这些建议能帮助你选择到最适合自己的重疾险，为健康保驾护航。

结语

通过以上对重疾险按保费是否返还的分类和对比，我们可以发现，选择适合自己的重疾险非常重要。如果你希望在保障的同时获得保费返还，可以选择保费返还型重疾险；如果你更注重保障力度和保费经济性，可以选择非保费返还型重疾险。无论选择哪种类型，都要结合自己的经济状况、年龄、健康状况和保障需求，量力而行，合理规划，为自己和家人选择最合适的保障方案。

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