买了重大疾病保险还需要交医保吗

引言

你是否也曾疑惑：'我已经买了重大疾病保险，还需要继续缴纳医保吗？'这个问题困扰着不少保险用户。别着急，本文将为你详细解答，帮你理清重疾险和医保的关系，给出实用的购买建议。让我们一起探讨，如何为自己的健康保障做出最明智的选择。

一. 两者特点大不同

重疾险和医保虽然都是健康保障，但它们的定位和作用完全不同。医保是基础保障，覆盖范围广，但报销比例有限，尤其是针对重大疾病，自费部分可能让普通家庭难以承受。重疾险则是一次性给付，确诊即赔，能够有效缓解重大疾病带来的经济压力。

医保是普惠性保障，人人可参保，缴费标准统一，但保障力度有限。重疾险则是商业保险，保障力度更强，但需要根据个人情况选择合适的产品和保额。医保注重医疗费用报销，重疾险则更关注收入损失补偿，两者互为补充。

从保障范围来看，医保覆盖住院、门诊等基本医疗费用，但一些昂贵的特效药、进口药可能不在报销范围内。重疾险则针对特定疾病提供保障，覆盖范围更精准，能够弥补医保的不足。

从赔付方式来看，医保是实报实销，需要先垫付医疗费用，再根据规定比例报销。重疾险则是确诊即赔，一次性给付保险金，能够及时缓解经济压力，为治疗提供资金支持。

从缴费方式来看，医保是强制性缴费，按月缴纳，缴费年限越长，退休后享受的待遇越好。重疾险则是自愿投保，缴费期限灵活，可以根据个人经济状况选择合适的缴费方式。

综上所述，重疾险和医保各有特点，两者相互补充，缺一不可。建议在经济条件允许的情况下，同时配置医保和重疾险，构建全面的健康保障体系。

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二. 不同年龄咋选择

对于年轻人来说，医保和重疾险都不可少。刚工作的小王，25岁，月薪6000元。他觉得自己年轻身体好，只买了重疾险。没想到一年后查出甲状腺癌，治疗费用花了8万。重疾险赔付了20万，但医保报销了6万，自己只掏了2万。如果没医保，小王就得自费8万。年轻人收入不高，医保能减轻医疗负担。

中年人更要‘双保险’。40岁的老李，年薪20万，有房贷车贷。他既买了重疾险，也一直交医保。45岁时突发心梗，手术费15万。重疾险赔了50万，医保报销了10万。老李用重疾险赔的钱还了贷款，医保报销的钱付了医疗费。中年人家庭责任重，医保和重疾险缺一不可。

老年人医保是基础，重疾险是补充。65岁的张大爷，退休金4000元。他只有医保，没买重疾险。去年查出肺癌，治疗费30万。医保报销了18万，自己掏了12万。如果张大爷有重疾险，就能多一份保障。老年人医疗开支大，医保是必须的，重疾险则能减轻经济压力。

对于儿童来说，医保是标配，重疾险视情况而定。5岁的小明，父母给他买了医保和重疾险。去年小明得了白血病，治疗费50万。医保报销了30万，重疾险赔了20万。小明父母说，如果没有重疾险，他们就得卖房治病。儿童医保报销比例高，重疾险则能为大病提供额外保障。

总之，不同年龄段的人，医保和重疾险的选择不同。年轻人要‘双保险’，中年人更要‘双保险’，老年人医保是基础，儿童医保是标配。具体怎么选，还要看个人情况和家庭经济状况。但无论如何，医保都是必须的，重疾险则是锦上添花。

三. 经济基础有影响

对于经济基础较好的家庭，建议同时配置重大疾病保险和医保。这样可以在医保报销的基础上，获得额外的重疾赔付，为家庭提供更全面的保障。比如，一位年收入50万的企业高管，每月缴纳医保，同时购买了100万保额的重疾险。不幸罹患癌症后，医保报销了部分治疗费用，重疾险又赔付了100万，大大减轻了经济压力。

对于中等收入家庭，建议优先确保医保，再根据预算适当配置重疾险。医保是基础保障，费用相对较低，覆盖范围广。重疾险可以作为补充，但要根据家庭经济情况选择合适的保额。例如，一位年收入20万的上班族，每月按时缴纳医保，同时购买了30万保额的重疾险。虽然保额不高，但在突发重疾时也能提供一定的经济支持。

对于经济条件较差的家庭，建议优先确保医保，再考虑是否购买重疾险。医保是最基本的医疗保障，费用低廉，覆盖广泛。如果预算实在有限，可以暂时不买重疾险，等经济条件改善后再补充。比如，一位月收入5000元的打工者，每月按时缴纳医保，暂时没有购买重疾险。虽然保障不够全面，但至少有了最基本的医疗保障。

对于经济条件不稳定的家庭，建议优先确保医保，再根据经济状况灵活调整重疾险的配置。医保是必须的，重疾险可以根据收入情况灵活选择。例如，一位自由职业者，收入不稳定，但坚持缴纳医保，并在收入较好的时候购买了50万保额的重疾险。这样既确保了基本保障，又能在经济宽裕时增加保障。

总的来说，无论经济基础如何，医保都是必须的。重疾险则可以根据经济情况灵活配置，量力而行。经济基础好的家庭可以多买一些，经济基础差的家庭可以少买一些，甚至暂时不买。关键是要确保最基本的医疗保障，再根据经济状况逐步完善保障体系。

四. 健康条件咋考虑

健康条件是选择保险的重要考量因素。如果你身体倍儿棒，平时很少去医院，那么医保和重疾险可以搭配着来。医保作为基础保障，重疾险作为补充，万一哪天不幸中招，至少不用担心医疗费用问题。

但如果你已经有慢性病或者家族遗传病史，那可得好好规划一下。比如小王，他父亲有高血压，母亲有糖尿病，他自己也有点高血脂。这种情况，光靠医保肯定不够，得额外买份重疾险，保额还得高一些，才能覆盖可能的医疗支出。

再比如小李，他平时经常锻炼，身体很健康，但最近体检发现甲状腺有个小结节。虽然医生说问题不大，但小李还是有点担心。这种情况，建议他先把医保交了，再考虑买个重疾险，毕竟结节可能会发展成甲状腺癌，有备无患嘛。

如果你已经确诊了某些重大疾病，比如癌症、心脏病等，那买重疾险可能会遇到一些困难。保险公司可能会拒保或者加费承保。这时候，医保就显得尤为重要了，至少能帮你报销一部分医疗费用。

总之，健康条件不同，保险规划也要因人而异。身体好的，可以医保加重疾险；有家族病史或慢性病的，重疾险要重点考虑；已经确诊重大疾病的，医保是最后的保障。具体怎么选，还得根据自己的实际情况来定。

结语

综上所述，重大疾病保险和医保是两种不同的保障方式，它们各自发挥着重要作用。即使购买了重大疾病保险，也建议继续缴纳医保。医保作为基础医疗保障，能够覆盖日常医疗费用，而重大疾病保险则能在确诊重疾时提供一笔赔付，两者相辅相成，共同构建更全面的健康保障体系。具体如何选择，还需根据个人实际情况和需求来决定。

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