重大疾病保险什么是重大疾病

引言

你是否曾想过，当健康突然亮起红灯，面对巨额医疗费用，我们该如何应对？重大疾病保险，听起来是不是既熟悉又陌生？它究竟涵盖哪些疾病？今天，就让我们一探究竟，揭开重大疾病保险的神秘面纱，为你的健康保驾护航。

重疾险里重疾咋定义

重疾险里的“重大疾病”可不是随便说说的小毛病，而是那些治疗费用高、康复周期长、对生活影响大的疾病。比如癌症、心脏病、脑中风这些，一听就知道不是小事。保险公司在合同里会明确列出哪些疾病属于“重大疾病”，买之前一定要仔细看，别等到理赔时才发现自己理解的“重疾”和保险公司定义的不一样。

举个例子，张先生买了重疾险，后来查出患有甲状腺癌，他以为这属于重疾，结果保险公司告诉他，他这种属于“轻度甲状腺癌”，不在重疾赔付范围内。这就是因为张先生没仔细看合同里的疾病定义。所以，买重疾险时，一定要搞清楚哪些疾病是保的，哪些是不保的，别光听业务员说，自己也得研究明白。

一般来说，重疾险的疾病定义会参考国家卫健委发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，里面列了28种高发重疾，比如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等。这些疾病是必须包含在重疾险合同里的，各家保险公司都一样。但除了这28种，保险公司还会增加一些其他疾病，比如严重阿尔茨海默病、严重帕金森病等，这些就需要你自己去对比了。

另外，重疾险的疾病定义还分“确诊即赔”和“达到某种状态才赔”。比如癌症，一般是确诊就能赔；但像脑中风后遗症，可能需要等到180天后，留下一定程度的残疾才能赔。所以，买重疾险时，不仅要看保哪些疾病，还要看理赔条件是什么，别光看疾病种类多就觉得好。

最后提醒一句，重疾险的疾病定义可能会随着医学发展调整，比如以前某些疾病不算重疾，现在可能算；以前某些疾病的理赔条件比较宽松，现在可能变严格了。所以，买重疾险不是一劳永逸的事，定期回顾自己的保障需求，必要时调整保单，才能确保自己一直有足够的保障。

不同年龄咋选重疾险

不同年龄段的人，在挑选重疾险时，需要根据自己的实际情况来做出选择。

对于20多岁的年轻人来说，重疾险的保额可以适当低一些，因为年轻人患重疾的概率相对较低，而且经济能力有限。建议选择缴费期限较长的产品，这样可以分摊保费压力，同时也能为未来提供更长时间的保障。比如，刚毕业的小王，月收入不高，选择了一份20年缴费的重疾险，每年保费只需几百元，既不会给生活造成太大负担，又能获得一份保障。

30多岁的人群，正处于事业上升期和家庭责任最重的阶段，建议选择中等保额的重疾险，同时关注产品是否包含轻症和中症保障。这个年龄段的人，身体状况开始出现一些亚健康问题，轻症和中症保障可以在疾病早期提供赔付，帮助患者及时治疗。例如，李女士是一位35岁的职场妈妈，她选择了一份保额50万的重疾险，包含轻症和中症保障，每年保费约3000元，既能覆盖家庭责任，又不会影响生活质量。

40多岁的人，身体机能开始下降，患重疾的风险增加，建议选择较高保额的重疾险，同时关注产品的赔付次数和疾病种类。这个年龄段的人，可以考虑选择多次赔付的产品，以应对未来可能出现的多次重疾风险。比如，张先生是一位45岁的企业高管，他选择了一份保额100万的重疾险，可以赔付三次，每年保费约8000元，虽然保费较高，但能为他提供更全面的保障。

50岁以上的人群，由于年龄较大，购买重疾险的保费会比较高，建议选择缴费期限较短的产品，或者考虑购买防癌险。这个年龄段的人，患重疾的风险较高，但保费也相对昂贵，需要权衡保障和成本。例如，刘阿姨是一位55岁的退休教师，她选择了一份10年缴费的防癌险，每年保费约5000元，既能获得癌症保障，又不会给退休生活带来太大压力。

总之，不同年龄段的人在挑选重疾险时，需要根据自己的年龄、健康状况、经济能力和保障需求来做出选择。年轻人可以选择低保额、长期缴费的产品，中年人可以选择中等保额、包含轻症和中症保障的产品，老年人可以选择高保额、多次赔付或防癌险。最重要的是，要根据自己的实际情况，选择适合自己的产品，才能获得真正的保障。

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不同预算咋挑重疾险

预算有限的情况下，挑重疾险要抓住核心保障。比如，30岁的小王月收入5000元，除去生活开销，每月能拿出300元买保险。这种情况下，建议选择基础型重疾险，保额30万左右，覆盖常见高发疾病，缴费期限拉长到30年，减轻月供压力。虽然保障范围有限，但能在关键时刻提供一笔救命钱。

预算中等的话，可以在保障范围和保额上做提升。比如，35岁的小李年收入15万，愿意每年花5000元买保险。这时可以考虑选择中端重疾险，保额50万，覆盖80种以上疾病，包含轻症和中症保障。缴费期限20年，既能获得较全面的保障，又不至于影响生活质量。

预算充足的情况下，建议选择高端重疾险。比如，40岁的老张年收入50万，每年愿意花2万元买保险。这时可以选择保额100万以上的产品，覆盖100多种疾病，包含多次赔付、特定疾病额外赔付等特色保障。缴费期限10年，既能快速完成缴费，又能获得全方位的保障。

无论预算多少，都要注意保额要覆盖3-5年的收入。比如，月收入1万的人，保额至少30万。这样才能在患病期间，维持基本生活开支，安心养病。同时，缴费期限要根据自己的收入稳定性来选择。收入稳定的可以选择短期缴费，收入不稳定的建议选择长期缴费。

最后，建议在购买重疾险时，优先选择保障期限长的产品。比如，30岁的人可以选择保障到70岁或终身的产品。这样可以在整个职业生涯中都有保障，避免年纪大了买不到保险的风险。同时，要注意查看产品的等待期、免责条款等细节，选择最适合自己的产品。

健康条件咋影响购买

健康条件是购买重大疾病保险时不可忽视的重要因素。保险公司在承保前会要求投保人进行健康告知，这是为了评估投保人的健康状况和潜在风险。如果你的健康状况良好，没有慢性病或重大疾病史，那么购买重疾险会相对顺利，保费也会更加合理。相反，如果已有某些健康问题，如高血压、糖尿病等，保险公司可能会加费承保，甚至拒保。因此，趁年轻、健康时购买重疾险，不仅更容易通过核保，还能享受更低的保费。

对于有家族病史的人群，虽然个人目前可能健康，但遗传因素增加了未来患病的风险。这类人群在购买重疾险时，应特别关注保险条款中关于家族病史的约定，选择保障范围更广的产品。同时，可以考虑增加保额，以应对未来可能的高额医疗费用。

如果你已经患有某些疾病，不要灰心。部分保险公司提供针对特定疾病的重疾险，虽然保费较高，但能为你提供针对性的保障。此外，还可以考虑购买医疗险作为补充，以覆盖重疾险可能不涵盖的医疗费用。

在购买重疾险时，务必如实告知健康状况。隐瞒病情可能导致保险合同无效，出险时无法获得赔付。如果对某些健康问题不确定是否会影响投保，可以咨询保险顾问，获取专业建议。

最后，定期体检和保持良好的生活习惯，不仅能提升你的健康水平，还能在购买重疾险时享受更优惠的条件。健康是你最宝贵的财富，投资健康就是投资未来。通过合理规划，选择适合自己的重疾险，为自己和家人筑起一道坚实的健康保障防线。

重疾险购买有啥注意

买重疾险时，首先要注意保障范围是否全面。比如张先生，他以为买了重疾险就万事大吉，结果生病后发现自己的病种不在保障范围内，白白花了冤枉钱。所以，一定要仔细查看保险条款，看看常见的重大疾病是否都涵盖在内，比如癌症、心梗、脑梗等。

其次，等待期长短很重要。李女士买完重疾险后不久就确诊了乳腺癌，但因为等待期还没过，保险公司不予赔付。所以，尽量选择等待期较短的产品，这样能更快获得保障。

再者，关注赔付条件是否合理。王先生得了冠心病，做了支架手术，但保险公司说这不算重疾，不予赔付。后来他才知道，原来只有做搭桥手术才算。所以，一定要了解清楚每种疾病的赔付标准，避免理赔时产生纠纷。

此外，缴费方式也要考虑。小刘买了份重疾险，本来想一次性缴清，但发现分期缴费更划算，还能减轻经济压力。所以，要根据自己的经济状况选择合适的缴费方式，不要给自己带来太大负担。

最后，别忘了健康告知要如实填写。老赵为了顺利投保，隐瞒了自己的高血压病史，结果出险后被保险公司拒赔。所以，投保时一定要诚实，否则可能会失去保障。总之，买重疾险时要多留心，才能买到适合自己的产品。

结语

通过本文的讲解，相信您对重大疾病保险中的‘重大疾病’有了更清晰的认识。无论是从定义、购买条件还是注意事项，我们都为您提供了实用的建议。希望这些信息能帮助您在选择保险时做出更明智的决策，确保您和家人的健康得到更好的保障。记住，选择合适的保险，不仅是对自己负责，也是对家人的一种关爱。

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