我想买一份重疾险可以吗多少钱

引言

我想买一份重疾险可以吗？多少钱合适？这是许多人在考虑购买重疾险时常常会问的问题。今天，我们就一起来探讨这些问题，帮助你更好地了解重疾险，找到适合自己的保障方案。

一.选对保额很重要

选对保额是购买重疾险的第一步，也是最重要的一步。不少朋友问我，‘小马，我到底该买多少保额的重疾险呢？’我的回答是：保额应该覆盖你的家庭经济负担和未来可能出现的医疗费用。举个例子，李女士今年32岁，有一个5岁的孩子，家庭年收入30万。如果她不幸患了重疾，治疗费用可能会达到几十万甚至更高，同时她还需要一段时间休养，不能工作，家庭的经济来源就会减少。为了保证家庭的正常生活，李女士至少需要选择50万以上的保额。

保额的选择还需要考虑个人的经济能力。如果你的收入较高，可以适当提高保额，以获得更全面的保障。但如果你的收入一般，也不必盲目追求高保额。保额过高，如果缴费压力太大，反而会影响家庭的正常生活。建议大家根据自己的经济状况，选择一个既能满足保障需求，又不会造成过大负担的保额。

另外，随着年龄的增长，医疗费用也会逐渐增加。因此，保额的选择不能一成不变，需要定期进行评估和调整。比如，王先生今年40岁，家庭年收入50万，他最初购买了50万保额的重疾险。但随着年龄的增长，他决定将保额提高到80万，以应对未来可能出现的更高治疗费用。这样的做法非常明智，可以确保未来的保障更加充足。

选对保额还需要考虑未来可能出现的重大疾病种类。不同的重大疾病，治疗费用差异较大。例如，心脏疾病和癌症的治疗费用通常较高，而一些其他疾病则相对较低。因此，在选择保额时，需要结合自己的健康状况和家族病史，选择一个能够应对最严重疾病的保额。这样即使不幸患病，也能有足够的经济支持，减轻家庭的负担。

最后，选对保额还需要考虑个人的家庭责任。如果你是家庭的主要经济支柱，保额的选择需要更加慎重。一旦发生重疾，家庭的经济来源会受到严重影响。因此，建议选择一个能够覆盖家庭经济负担的保额，确保即使在你患病的情况下，家庭也能维持正常的生活水平。总之，选对保额需要综合考虑多个因素，确保既不浪费，又能充分发挥保险的保障作用。

二.理解保障内容，不可或缺

在购买重疾险时，理解保障内容是至关重要的一步。你不仅要清楚这份保险覆盖哪些疾病，还要了解具体的赔付条件和限制。比如，有些重疾险产品只覆盖常见的25种重疾，而有些则覆盖了50种甚至更多。不同的保障范围直接关系到你的保障是否全面，所以一定要选择覆盖范围广的产品。

小李就是一个典型的例子。他几年前购买了一份重疾险，当时只选择了覆盖25种重疾的产品。几年后，他不幸被诊断出患有一种较为罕见的重疾，而这恰好不在他当时购买的保险范围内。最终，他只能自己承担高昂的医疗费用。这个案例告诉我们，选择一个覆盖范围广的重疾险产品是很有必要的。

此外，赔付方式也是需要重点关注的内容。有些重疾险是一次性赔付，有些则是分期赔付。一次性赔付的好处是能够在确诊后立即获得一笔较大的资金，用于治疗和生活开支；而分期赔付则可以分摊经济压力，但需要确保自己有足够的现金流应对初期的医疗费用。小王就选择了分期赔付的重疾险，因为他觉得自己在患病初期还可以通过其他渠道筹集资金，而分期赔付可以让他在后续治疗中更有保障。

保障期限也是不可忽视的一环。有些重疾险产品的保障期限是终身的，有些则是到一定年龄（如70岁、80岁）。终身保障虽然保费较高，但可以确保你在任何年龄段都能获得保障。而定期保障则相对便宜，适合经济条件有限的年轻人。小张在选择重疾险时，考虑到自己目前的经济状况，选择了保障到70岁的产品，计划在经济条件改善后再考虑升级为终身保障。

最后，还要特别注意保险条款中的免责条款。这些条款规定了哪些情况下保险公司不予赔付，比如某些特定疾病、自残、酒驾等。小刘在购买重疾险时，仔细阅读了免责条款，发现其中有一条关于先天性疾病的规定。由于他的家族有先天性心脏病的病史，他果断选择了另一款没有这一免责条款的产品。这一决定在后来的理赔过程中为他省去了不少麻烦。因此，购买重疾险时，一定要仔细阅读保险条款，确保自己清楚了解所有细节。

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三.时间点选择别忽视

买重疾险，时机的选择同样关键。很多人可能觉得年轻时身体好，不需要保险，等年纪大了再考虑。其实，这种想法并不完全正确。首先，越年轻购买重疾险，保费越低。因为保险公司会根据被保险人的年龄和健康状况来评估风险，年龄越小，健康状况越好，保费自然也就更便宜。比如，小李30岁时购买了一份重疾险，每年保费3000元，而他的同事小王40岁时购买同样的保险，每年保费却达到了5000元。虽然两者保障内容相同，但小李因为年轻，享受到了更低的保费。

其次，随着年龄增长，健康问题可能逐渐显现，投保时的核保条件也会更加严格。如果在年轻时就能顺利投保，未来的健康风险就能得到更好的保障。比如，小张35岁时身体健康，顺利购买了重疾险，而他的朋友小刘45岁时因为有高血压和高血脂，被保险公司要求增加保费，甚至有可能被拒保。因此，早买重疾险不仅保费低，还能在健康状况良好时获得保障。

再者，重疾险的保障期限通常较长，有的甚至可以保障到80岁或终身。如果在年轻时购买，保障期限更长，未来的保障更全面。比如，小赵25岁时购买了一份终身重疾险，保障期限为终身，而他的朋友小杨40岁时购买了同样的保险，虽然也能获得长期保障，但保障的时间相对更短，未来可能会面临保障不足的风险。

此外，重疾险的等待期也是需要考虑的时间点。等待期通常为90天或180天，在这段时间内如果发生保险事故，保险公司是不赔付的。因此，越早购买，越早度过等待期，获得保障的时间就越早。比如，小周30岁时购买了一份重疾险，等待期为90天，而他的同事小吴40岁时购买了同样的保险，等待期同样为90天，虽然等待期相同，但小周获得保障的时间更早。

最后，不妨考虑一下经济条件。年轻时经济压力相对较小，更容易承担保费。随着年龄增长，家庭负担和经济压力可能会增加，购买保险的经济能力也会受到影响。因此，建议在经济条件允许的情况下，尽早购买重疾险，为未来的生活提供更全面的保障。

结语

综上所述，购买重疾险是一个值得考虑的健康保障选择。具体需要多少钱，主要取决于您的年龄、健康状况、保额和保障期限等因素。建议您根据自身需求和经济能力，选择合适的保额和保障内容。同时，购买前务必详细了解保险条款，尤其是赔付条件和免责条款，确保所选产品能够真正满足您的保障需求。如果您还有任何疑问，不妨咨询专业的保险顾问，他们可以为您提供更个性化的建议。

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