养老金上调2%创历史新低，普通人要怎么办？

几天前人社部发了通知：2025年养老金涨幅为2%关注养老的很多朋友收到消息后都“心如死灰”了 为啥？三个原因

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历年养老金涨幅 退休金的上调幅度越来越低，从以前的10%到现在的2% 未来养老金上调幅度趋势不乐观

社保缴费收入与养老金发放金额差值 社保缴费收入与发放金额的“缺口”越来越大 多个省份社平工资负增长 这些都会导致养老金逐渐步入负增长时代

老龄化越来越严重 领钱的人越来越多，交钱的年轻人却越来越少，局面很尴尬 未来甚至会出现一个打工人缴费供养一个退休老人的极端情况

在未来养老金出现零增长甚至负增长的情况下，生活成本又越来越高 光靠社保养老金，想要过上舒舒服服的退休生活，多少有点悬 咱们普通人想无忧养老，还是得学会主动规划

第一步：强制储蓄 每个月工资一到账，转一笔钱到专门的养老储蓄账户里 储蓄账户和日常消费账户分开，防止手痒花掉养老钱

第二步：钱生钱，利滚利 安全稳健的理财方式，无非三种：银行存款、国债和储蓄保险 银行定存利率跌到 1.3%，收益不够高 国债十年期利率跌破1.6%，每次发行抢不到 养老保险目前预定利率2.5%，购买门槛也低，更适合用来规划养老

定时：延迟退休有多苦dddd，有商业养老金可以提前退休，不用非等到国家规定的年龄 定频：每月/每年准时把钱打进卡里，有稳定现金流 定向：这笔钱就是专门用来养老的，确保养老钱不会提前挪用 定额：领多少钱，买的时候就确定了，不受利率下行影响

以30岁女，年交10万，交5年为例

如果还年轻，离退休还有好几十年，可以选【终身型养老年金险】 提前锁定终身收益，用时间换增值空间 1、星海赢家火风版（图4）：55岁开始，每年领37009元 ，有2笔满期金可领 2、福瑞未来（图5）：55岁开始，每年领37900元 ，有2笔满期金可领

如果离退休只剩几年了，可以选【快返型年金险】 最早第 5 年就能领钱，快速补充社保差额 1、快享福3号（图6）：第5年一次性领取37500元，第6年开始每年领11540元 2、快享福多金版（图7）：第5年一次性领取24000元，第6年开始每年领12530元，有1笔满期金可领

总之，社保是“基础保障”，但不是“全部保障” 靠国家“养”，只能吃饱，想“活得好”，还得靠自己